文章推薦：2025年美國壽險行業統計概述｜保險學術前沿

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本文基于以下論文整理而得：

US Life Insurance Industry Statistics 2025: Market Size, Ownership, and Demographics

網址鏈接：https://coinlaw.io/us-life-insurance-industry-statistics/

【本期看點】

●58%的美國人表示至少擁有一份人壽保險，這表明壽險的全國覆蓋率保持穩定。

●2025年，美國仍有約1.08億成年人未參保或人壽保險保障不足。

●截至2025年，美國已參保的Z世代（1995-2010年出生）成年人中，62%持有終身壽險，比例居各代際之首。

●44%的已參保成年人認為其人壽保險保障不足以滿足未來需求。

●52%的美國人預計去世后將為親人留下1萬至3萬美元以上的未償債務。

2025年美國壽險行業統計概述

導言

在美國人壽保險行業不斷發展的背景下，數百萬美國人依靠人壽保險來保障家庭的財務未來。隨著消費者偏好、技術發展和經濟因素的變化給行業帶來深刻變革，理解最新統計數據為了解行業現狀和未來趨勢提供了關鍵視角。本篇2025年度概述將深入探討影響美國人壽保險的市場趨勢，旨在幫助讀者洞察投保率、保單細節、行業增長以及最重要的新興趨勢。

人壽保險投保情況

●目前52%的美國人擁有人壽保險，反映出人們對財務規劃需求的意識正在增強。

●在未參保人群中，47%將保費負擔能力列為主要障礙，20%則因擁有其他投資或儲蓄而認為無需投保。

●千禧一代（27-42歲）是新保單購買的重要群體，占已售保單的30%。

●家庭責任是主要投保動機：74%的家長表示購買人壽保險是為在身故后為受撫養人提供經濟保障。

●雇主提供的人壽保險仍是重要保障來源，55%已參保雇員將其職場福利作為主要保險渠道來源。

●對保單條款的認知度普遍較低：40%投保人承認并不清楚身故賠付金和各項福利的具體細節。

●盡管面臨經濟壓力，更多投保人仍持續維持保障，壽險保單失效率同比下降5%。

（2025年52%的美國人擁有人壽保險

比2022年的50%略有增長）

圖1 美國人壽保險投保趨勢

人壽保險保單結構

●終身壽險仍是最主要的險種，在當前有效個人保單中占比達61%。

●2025年定期壽險投保量增長8%，主要受年輕群體尋求高性價比短期保障的驅動。

●附帶重大疾病和長期護理責任的附加險保單增長17%，反映出民眾對醫療相關財務風險的關注度提升。

●保證型萬能壽險保單增長11%，更多消費者看重其保費穩定性和終身保障特性。

●美國人壽保險保單平均保額目前已達17.8萬美元，較近年來的17萬美元有所上升。

●2025年簡化核保保單占新單比例的35%，其免體檢便捷性受到市場青睞。

●費率：一名30歲、健康、非吸煙者購買50萬美元保額、20年期的定期壽險，月均保費約為26美元。

全球終身壽險市場增長態勢

●全球終身壽險市場規模預計將從2024年的39282.1億美元增長至2029年的59056.6億美元。

●預計該市場在預測期內將以8.5%的年復合增長率持續擴張。

●到2025年，市場規模預計將達到42690億美元。

●這一穩健上升趨勢反映出全球范圍內對長期財務保障和穩健投資產品的需求日益增長。

圖2 2025年終身壽險全球市場增長

人壽保險理賠

●2025年，美國人壽保險公司共支付理賠金額890億美元，較去年增長4%。

●當前平均理賠處理周期已縮短至9天。

●92%的理賠申請在提交當年即獲批準并支付。

●身故理賠金支付總額達820億美元，持續為家庭提供關鍵經濟保障。

●終末期疾病提前給付金使用量上升22%，表明重癥投保人的相關需求增長。

●僅0.04%的理賠案件被標記為欺詐，反映出行之有效的風險控制機制。

●2025年僅1%的理賠與新冠疫情相關，表明疫情相關賠付進一步減少。

美國各代際人壽保險投保率

●嬰兒潮一代（1945-1965年出生）參保率最高，達57%；

●X世代（1965-1980年出生）緊隨其后，成年人參保比例為55%；

●半數千禧世代（1980-1995年出生）表示擁有人壽保險；

●Z世代（1995-2010年出生）參保率最低，僅為36%。

圖3 美國各個代際壽險投保率

各險種保費水平與市場細分

●定期壽險仍為最具性價比選擇，健康個體投保50萬美元保額、20年期的保單年均保費為200-300美元。

●同等保額（50萬美元保額）下，終身壽險年均保費約為2500美元，其投資成分與現金價值積累功能推高了成本。

●吸煙者保費較非吸煙者高出近50%，保費定價嚴格遵循風險因子調整機制。

●健康高風險人群的年均保費比健康個體高出35%。

●保證型萬能壽險因市場需求旺盛及競爭加劇，保費均價同比下降10%。

●免體檢簡化核保保單的保費較傳統保單高20%，其風險溢價覆蓋了核保缺失帶來的潛在損失。

●家庭/聯合壽險市場增長8%，更多夫妻選擇共享保單以降低保費成本并獲取聯合權益。

主要保險公司及市場份額

●保德信金融（Prudential Financial）以9.3%的市場占有率位居首位，憑借廣泛的保險產品線和強大的品牌信譽保持領先優勢。

●大都會人壽（MetLife）以8.4%的市場份額緊隨其后，在團體險與個人險業務領域實現均衡發展。

●紐約人壽（New York Life）穩占7.7%市場份額，其相互保險公司模式為其提供持續支撐。

●西北相互人壽（Northwestern Mutual）市場份額增至7.2%，主要受益于市場對終身壽險及財務規劃服務的需求增長。

●萬通互惠理財（MassMutual）保持6.5%的市場份額，在萬能壽險和團體壽險領域表現突出。

●林肯金融集團（Lincoln Financial）在2025年實現6.2%的業務增長，通過指數型及萬能壽險產品擴大市場滲透。

●美國國際集團（AIG）占據5.3%市場份額，專注于為高凈值客戶提供定制化保險解決方案。

圖4 美國頭部壽險公司市場份額

財務影響與經濟貢獻

●美國壽險行業每年為國內生產總值貢獻3820億美元，進一步鞏固了其在國家經濟增長中的作用。

●2025年，壽險公司支付了超過890億美元的死亡賠償金，為數百萬家庭提供了至關重要的支持。

●壽險公司持有的投資資產達6.3萬億美元，其中大部分用于長期國家發展項目。

●五分之一的美國人依賴人壽保險收入，凸顯了其在家庭財務穩定中的重要性。

●該行業支撐著超過210萬個工作崗位，從顧問到理賠處理員，助力全國就業穩定。

●壽險公司投資超過3,150億美元購買市政債券，為州和地方的基礎設施建設提供支持。

●該行業每年為稅收貢獻約260億美元，用于支持公共服務和發展。

按薪資倍數劃分的人壽保險所有權

●24%的美國人擁有的人壽保險的價值為年薪的1倍或以下。

●23%的人擁有壽險的價值相當于其工資的兩倍。

●17%的人擁有價值為其薪資3倍的人壽保險。

●10%的人擁有價值為其薪資4倍的人壽保險。

●11%的人擁有價值為其薪資5倍的人壽保險。

●只有4%的人擁有價值為其薪資6倍的人壽保險。

●另有11%的人擁有價值相當于7倍薪資或更高的人壽保險。

圖5 擁有的壽險價值與薪水比值分類占比

技術采納與保險科技

●2025年，數字政策應用增長了44%，這得益于對更快、以移動優先的保險服務的需求。

●采用人工智能承保的保險公司平均將處理時間縮短了33%，提升了速度和準確性。

●壽險平臺的聊天機器人支持服務擴大了27%，簡化了服務流程并提供全天候協助。

●2025年保險科技投資總額達到43億美元，凸顯保險科技領域持續創新態勢。

●移動應用在政策管理方面的使用率增長了35%，為用戶提供了實時訪問和更新功能。

●目前，18%的保險公司正在利用區塊鏈技術進行欺詐防范和數據透明處理。

●遠程醫療整合覆蓋了23%的健康檢查政策，提供了靈活的遠程評估選項。

美國保險公司年度廣告支出

●GEICO以每年21.6億美元的巨額廣告支出引領行業。

●Progressive排名第二，在廣告活動上投資了19.5億美元。

●State Farm每年撥款11.7億美元用于廣告。

●Allstate花費9.29億美元，躋身前四。

圖6 美國保險公司年度廣告支出

行業面臨的挑戰

●低利率繼續影響盈利能力，因為人壽保險公司依賴投資回報來為支出提供資金。

●該行業面臨著年輕保單持有人的保單失效率越來越高的問題，15%的千禧一代在前三年內保單失效。

●監管變化正在造成復雜性；70%的保險公司表示難以跟上不斷發展的合規標準。

●醫療費用的上漲增加了風險因素，導致健康意外人壽保險產品的保費上漲。

●氣候變化開始影響承保模式，保險公司調整風險評估以考慮與氣候相關的健康風險。

●網絡安全威脅是80%的人壽保險公司關注的問題，越來越多的數字數據需要強有力的保護。

●保險不足仍然是一個問題，40%的美國人認為他們沒有足夠的人壽保險來滿足他們的需求。

最近的發展

●到2025年，大約有420萬美國人將達到65歲，這是美國歷史上最高的數字。隨著退休人員尋求穩定的收入來源，這一人口結構變化預計將對金融市場產生重大影響，年金銷售額預計將超過5200億美元。

●太陽人壽金融公司（Sun Life Financial）報告稱，在未能達到利潤預期并警告其美國業務面臨挑戰后，股價下跌了9%。該公司經歷了與嚴重醫療狀況相關的更高索賠，導致保險價格上漲2%的計劃。

●Legal&General宣布將其美國人壽保險業務出售給明治安田（Meiji Yasuda），計劃向股東返還超過50億英鎊。這一戰略舉措包括明治安田收購Legal&General美國養老金風險轉移業務20%的股份。

●美國保險公司正在擴大其在私人信貸市場的業務，以提高投資回報。這一趨勢以阿波羅雅典娜（Apollo’s Athene）等私募股權支持的保險公司為例，這些保險公司已經多元化到各種資產類別，以提供更具競爭力的年金產品。

結論

美國人壽保險業正在經歷一個以數字進步、消費者人口結構變化和對金融安全日益關注為標志的變革時代。人壽保險繼續為財務保護和財富轉移提供基石，在保持其基本作用的同時適應不斷變化的需求。隨著該行業應對監管復雜性、低利率和網絡安全風險等挑戰，它還采用技術和創新解決方案來滿足現代保單持有人不斷變化的需求。隨著持續增長以及ESG投資和技術前沿解決方案的引入，人壽保險仍將是子孫后代財務規劃的重要組成部分。

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