王辰：關于保險代理人傭金那些事

2025年5月21日王辰老師西藏旅產會游玩地風景

各位朋友，大家好，我是王辰，我們今天來聊一聊保險代理人的傭金到底是怎么回事。

總有人說，保險代理人賣保險有提成兒，有回扣，有折扣。其實啊，保險代理人賺的傭金和我們的工資是一樣的。

首先，我們也可以講清楚，保險沒有回扣。

那什么叫回扣呢？回扣就是損公肥私，說一個人啊，替單位采購貨物，本來100萬能夠買下來，他替單位付了120萬，他從中賺取了10萬的好處，這就叫損公肥私。

我們個人買保險都是花自己的錢，所以不存在這種行為。該花5000塊錢買的保險，你付6000，他能賺取1000的好處。

第二呢，我們也可以講清楚，保險也沒有折扣。

什么叫折扣呢？本來我們標價100塊錢，但其實70就可以賣，這就叫折扣價。我們商場都會有這個折扣的說法，但保險公司收的保費都是明碼標價，多1分錢，保險公司不會多收，少1分錢，我們也交不上保單。所以，保險公司收的保費都是在費率表里面列明的，而代理人賺的傭金呢，就是在收取保費之后，保險公司經過計算，該付他多少工資就付多少工資。傭金是納稅之后才能得到的一種正常的工作所得。

保險代理人的工資之所以叫傭金，這是一種代理合同關系，因為代理人受保險公司的雇傭，幫助保險公司賣保險，保險公司付出的工資就叫做傭金。保險公司代理的工作相當于計件工資，按照他每張保單對保險公司價值，保險公司會按照不同的比例付出相應的傭金。

所以保險公司的代理人賺工資（傭金）和我們每個人在工作崗位上賺的工資本質上都是一樣的，都是勞動所得。如果我們的服務對象跟我們要我們的工資，我們肯定會不高興，但確實有的客戶朋友總是在算計，說這個人掙我多少錢，我得跟他要一點回來，這就叫所謂的回傭。

在保險法有明文規定，回傭是違法的，進行回傭的代理人是不道德的。其實這個問題我們許多人糾結的，就是沒搞清楚我們為什么要買保險。

其實，買不買保險要看自己需要不需要，和保險代理人賺多少錢沒有任何關系。需要了一定要買，不需要再便宜也不買。

所以說啊，我們要這樣去理解這份工作。我們要這樣去理解這份工作，你就知道每個行業都是一樣的，沒有高低貴賤之分，只有分工不同，有勞動才有所得。作為保險代理人，我們賺錢呢，一定要感謝客戶，如果沒有客戶選擇我們購買保險，我們就賺不到這份兒傭金。

但作為客戶，也不要太糾結，其實你的錢都沒少，都在保險公司存著，關鍵時刻能變更多。比如說，一個二三十歲的年輕人，買份兒10萬保額的重大疾病保險，年交保費3000，二十年合計交費6萬，保額10萬。

如果他交一次保費就發生了風險，保險公司要賠10萬，虧了9.7萬，即使20年保費都交齊了，合計交6萬，如果出險了，保險公司要支付10萬，虧4萬。所以，從頭到尾保險公司只有虧，沒有賺。所以說代理人賺的錢不是保費的提成和回扣，而是保險公司長期占用客戶的資金去投資各種項目賺取利潤，再跟我們一起分享。給代理人的叫傭金，給客戶的叫保額，補了一個巨大的差額，這就是保險。

基于這樣的原理，我們就會知道，保險公司絕不希望他的客戶出險早，因為出險早，賠得就多，不出險，健康長壽對保險公司最合適。因為他運用資金的時間最長。

所以保險公司的人出去旅游，見山就上，見廟就進，見了神仙就跪，磕頭燒香許愿。許什么愿呢？就祝愿我們保險公司的客戶身體健康，萬壽無疆！這是發自內心的。

對于保險就是這樣一個制度：你好，我好，大家好，才是真的好，誰不好對誰都不好！所以有人說買保險不吉利，我這樣跟你一說，你就知道不單是吉利，而且是特別的吉利。所有跟保險公司有關利益方都希望我們健康長壽。

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【總編：劉佳】

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