保險業(yè)半年罰單圖譜：罰金近2億、超60人遭禁業(yè)，“雙罰制”穿透問責(zé)

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2025年保險業(yè)監(jiān)管“期中成績單”出爐，據(jù)藍鯨新聞記者不完全統(tǒng)計，今年上半年，金融監(jiān)管總局系統(tǒng)針對保險業(yè)開出約1100張罰單，涉及機構(gòu)及責(zé)任人約600家/人次，罰款總額累計約1.9億元，編制虛假報告、虛掛中介套費等頑疾仍是處罰主因。

從處罰金額來看，保險業(yè)在上半年出現(xiàn)兩張罕見的千萬級罰單，人保財險、泰康在線被點名。值得注意的是，監(jiān)管層對歷史違規(guī)的追責(zé)并未停歇，“明天系”險企在上半年被監(jiān)管“清算”歷史違規(guī)問題，原高管團隊也被追責(zé)。

作者｜藍鯨新聞 石雨

實習(xí)生楊碩

上半年財、壽險機構(gòu)各攬超400張罰單

中介機構(gòu)領(lǐng)罰單近200張

千余張罰單描繪出上半年行業(yè)的違規(guī)重災(zāi)區(qū)。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計，約1100張罰單中，涉及約600家保險機構(gòu)（含分支機構(gòu)）及相關(guān)責(zé)任人，罰款金額約1.9億元。

其中，財險公司及相關(guān)個人收到罰單約480張，涉及財險機構(gòu)約260家；人身險公司則收到罰單約470張，略低于財險公司，對應(yīng)處罰機構(gòu)240家；此外還有約100家中介機構(gòu)收到罰單近200張。

上半年披露的罰單中，人身險機構(gòu)合計被罰約5300萬元，編制提供虛假報告仍然是最主要的處罰事由，近200張罰單涉及這一原因；其次，給予合同約定外利益及關(guān)于代理人管理、培訓(xùn)不到位兩項事由亦在上半年分別收到近百張罰單。此外，還有銷售誤導(dǎo)消費者、內(nèi)控管理不到位、虛掛中介業(yè)務(wù)套取費用等違規(guī)行為頻頻被點名。

財險機構(gòu)合計罰款金額約1.1億元，其中機構(gòu)罰款近0.9億元。與人身險機構(gòu)相同，財險公司被罰的“重災(zāi)區(qū)”在于編制提供虛假報告、報表、文件和資料，涉及罰單超過250張，此外則是虛掛中介業(yè)務(wù)套取費用。

從處罰金額上看，有兩家頭部機構(gòu)尤其惹眼。2月8日，金融監(jiān)管總局發(fā)布的行政處罰信息公示列表中，人保財險及相關(guān)責(zé)任人，因未按照規(guī)定使用經(jīng)報批或者備案的車險、農(nóng)險、保證保險條款費率，相關(guān)報告、文件等內(nèi)容不真實、不準確，未按規(guī)定辦理再保險業(yè)務(wù)等，總公司被罰款430萬元、分支機構(gòu)被罰款685萬元，合計處罰金額1115萬元，同時26名相關(guān)負責(zé)人被警告并罰款共計184萬元，這張罰單為上半年單張?zhí)幜P金額最大罰單。

同時被處罰的泰康在線，領(lǐng)走了上半年另一張千萬級罰單。因未嚴格執(zhí)行條款費率，無資質(zhì)代理銷售壽險公司保險產(chǎn)品，編制提供虛假的報告、報表、文件和資料，資金運用管理不到位等，公司被罰款823.36萬元，沒收違法所得210萬元，罰沒合計1033.7萬元。同時12名責(zé)任人被警告并罰款131萬元。

此外，還有華夏久盈資產(chǎn)、天安財險、北大方正人壽在上半年收到超200萬元的大額罰單；陽光財險、易安財險、太保財險、新華保險、人保財險、三峽人壽、利寶保險、前海聯(lián)合財險、華安財險、平安財險、國任財險出現(xiàn)單張罰單超百萬的情況。

值得一提的是，今年的大額罰單中，部分涉及昔日問題的集中清算，如易安財險，如今已轉(zhuǎn)身成為比亞迪財險，但因昔日違規(guī)資金運用損害公司利益、委托無保險中介資質(zhì)機構(gòu)從事保險銷售活動，保險條款和保險費率違反規(guī)定等多重問題，仍被監(jiān)管追責(zé)，其中多名負責(zé)人被警告并罰款171萬元。

超60人被禁業(yè)處罰

“明天系”多人被撤銷任職資格

個人處罰方面，近年來，對于嚴重違法違規(guī)個人，監(jiān)管加強處罰力度，對監(jiān)守自盜、內(nèi)外勾結(jié)、搞利益輸送的關(guān)鍵人員，從嚴實施取消任職資格、薪酬追索、行業(yè)禁入等措施。

據(jù)藍鯨新聞記者統(tǒng)計，2025年上半年，共有12人被撤銷任職資格、有68人被禁止進入保險業(yè)處罰，其中30人終身禁止進入保險業(yè)。

（制圖：藍鯨新聞）

當(dāng)前，金融監(jiān)管“雙罰制”持續(xù)推進，對機構(gòu)違規(guī)行為作出處罰的同時，也對直接責(zé)任人員進行問責(zé)。上半年監(jiān)管披露的罰單中，超半數(shù)處罰問責(zé)到人。

例如，6月6日，金融監(jiān)管總局披露罰單，多位相關(guān)責(zé)任人為易安財險的違規(guī)行為直接負責(zé)，其中，原董事長李軍被撤銷任職資格，原總經(jīng)理曹海菁被禁止進入保險業(yè)五年，此外，還有11名相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款。

同時披露的還有華夏久盈資產(chǎn)的處罰結(jié)果，因關(guān)聯(lián)方報告中存在虛假記載和重大遺漏、協(xié)助其他機構(gòu)違規(guī)大幅虛增償付能力、違規(guī)運用資金造成重大損失等，25名相關(guān)人被罰。對丁德勝等5名責(zé)任人員撤銷任職資格，并終身禁止進入保險業(yè)。此外還有多人被處禁業(yè)1-15年不等的處罰。

幾日后，同為“明天系“的天安財險與天安人壽亦收到“清算”罰單。

其中，天安人壽因公司治理報告不真實，董事盡職報告存在不實聲明，薪酬管理報告不真實，高管在未取得任職資格的情況下履行職責(zé)，違規(guī)將投資資產(chǎn)用于擔(dān)保或提供貸款，違規(guī)通過關(guān)聯(lián)交易向?qū)嶋H控制人輸送利益等違法違規(guī)行為被吊銷業(yè)務(wù)許可證。

原天安人壽董事長王偉、原總經(jīng)理吉喆、原董事會秘書張璐被終身禁止進入保險業(yè)；原副總經(jīng)理陳玉龍被禁止進入保險業(yè)10年；原投資負責(zé)人崔勇被禁止進入保險業(yè)5年；原財務(wù)負責(zé)人唐寧、原合規(guī)負責(zé)人趙曉強、劉勇、陳頎被禁止進入保險業(yè)3年。

天安財險的違規(guī)行為涉及未按照按照規(guī)定使用經(jīng)批準的保險條款、保險費率，向監(jiān)管部門提供虛假報告、報表文件和資料等。其中，曾任天安財險董事長兼法定代表人的郭予豐、原總裁高煥利、原財務(wù)總監(jiān)、副總裁張祥禎、原董事會秘書兼副總裁馬淑偉、原監(jiān)事長趙興桐等被撤銷任職資格，其中郭予豐、高煥利4人被終身禁入保險業(yè)，張祥禎等被禁業(yè)10年。

此外，中國人壽、平安人壽、富德生命人壽、安誠財險等多名一線代理人、業(yè)務(wù)員因詐騙、侵占客戶資金等被終身禁入保險業(yè)。其余37人，則因職務(wù)侵占，提供虛假報告、欺騙投保人等違規(guī)行為，被禁止進入保險業(yè)1-20年不等。因未按規(guī)定制作客戶告知書，財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實，時任河南豐泰保險代理有限公司總經(jīng)理的的荊國峰被撤銷任職資格。

可見，眼下監(jiān)管處罰從重從細，旨在加強保險公司業(yè)務(wù)合規(guī)性，更好維護投保人權(quán)益。

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