被評D級的西寧農商行，殊死一搏保股東

根據西寧農商行2023年財報顯示，截至2023年末，該行總資產255.7億元，較上一年同期的265.3億元下降3.5%，營業(yè)收入4.39億元，同比下滑8.9%，取得凈利潤629.75萬元，（根據鵬盛會計師事務所審計報告出具的審計結果，西寧農商行2023 年度凈利潤為 8,849,396.22 元）。

此外，該行資產利潤里已由2021年的0.41跌至0.02，幾近為零。

其資產質量更是令人堪憂，在不良率方面，該行不良率已高達4.67%，瀕臨監(jiān)管所要求的5%紅線，且撥備覆蓋率僅為127.84%，已低于監(jiān)管所要求的150%。

鑒于其經營狀況，2023 年監(jiān)管機構對其 2022 年度公司治理評級為D 級。

根據2022年11月30日，銀保監(jiān)會發(fā)布了新修訂的《銀行保險機構公司治理監(jiān)管評估辦法》（下稱《辦法》）明確規(guī)定，公司治理監(jiān)管評估總分為100分，評估等級分為五級：90分以上為A級，90分以下至80分以上為B級，80分以下至70分以上為C級，70分以下至60分以上為D級，60分以下為E級。

《辦法》根據評估分類結果，差異化配置評估資源，原則上銀行保險機構每年至少開展一次評估，但對評估結果為B級（良好）及以上的機構，可適當降低評估頻率。監(jiān)管評估采取非現場評估和現場評估相結合的方式，其中現場評估應每3年實現全覆蓋。

較此前發(fā)布的試行辦法，《辦法》在明確根據評估結果采取分類監(jiān)管措施的基礎上，進一步壓實監(jiān)管責任和機構主體責任，專門提出監(jiān)管機構應當將公司治理監(jiān)管評估等級為D級及以下的銀行保險機構列為重點監(jiān)管對象，根據其存在的公司治理問題，提出明確的監(jiān)管措施和整改要求，對其存在的重大公司治理風險隱患要及時糾正，堅決防止機構“帶病運行”，防止風險發(fā)酵放大。

縱然如此，西寧農商行依舊對股東們慷慨解囊救其于水火，根據財報顯示，其持股10%的大股東北京海吉星醫(yī)療科技集團有限公司在2023年獲得了西寧農商行9000萬元貸款的授信。此外，該大股東的另外兩家關聯公司青海綠色藥業(yè)有限公司獲得了9000萬元的授信、青海天籟藥材經銷有限公司獲得了3000萬的授信。

北京海吉星醫(yī)療科技集團有限公司，通過關聯方在2023年合計獲得西寧農商行的授信金額高達2.1億元。

但通過中國法院判決文書網歷史信息查詢發(fā)現，該公司早在2023年1月4日，便被北京大興法院發(fā)布了限制消費令（案件號：(2023)京0115執(zhí)237號），也正是我們日常所稱的“老賴”。

此外，除了此條執(zhí)行信息外，根據中國執(zhí)行信息公開網查詢的結果顯示，海吉星藥業(yè)目前依舊有10條被執(zhí)行信息。

雖然相關法律法規(guī)并沒有明確規(guī)定不能向“老賴”放貸，但根據《中華人民共和國民事訴訟法》及相關執(zhí)行規(guī)定，銀行在審批貸款時，有義務查詢申請人的信用狀況。若申請人被納入失信被執(zhí)行人名單，銀行出于風險控制和合規(guī)考慮，通常會拒絕發(fā)放貸款。

此外，即使銀行誤向老賴發(fā)放了貸款，人民法院也有權根據執(zhí)行需要，對被執(zhí)行人的財產采取凍結、劃撥等強制措施，以確保生效法律文書的履行。也就是說，西寧農商行向該股東釋放的貸款極有可能被法院強制執(zhí)行，從而造成銀行的損失。

除了海吉星藥業(yè)外，在關聯方授信情況表中，青海金豐交通建設工程有限責任公司在2023年獲得西寧農商行授信4800萬元，根據天眼查信息顯示，該公司曾于2024年1月9日及9月29列為被執(zhí)行人。

另一位持股10%的大股東青海世全湟水河家具裝飾有限公司旗下的兩家關聯公司，青海世全物資集團有限公司及青海世全小微創(chuàng)業(yè)園有限公司，共獲得12900萬元的授信，而該股東也曾于2024年8月被西寧市城北區(qū)人民法院列為被執(zhí)行人。

西寧農商行對股東的偏愛到底有多大？從一組數字上可以直接看出，2023年該行的關聯方期末授信余額達到110,677.44萬元，占年末資本金額比例竟高達42.88%。

此外，值得一體的是，以上貸款的議案，全部通過2024年4月27日召開股東大會獲得一致性通過，倘若說后兩家是在發(fā)放貸款后才被列為執(zhí)行人尚情有可原，那么北京海吉星則明顯是在股東大會前便以被列為執(zhí)行人，但依舊通過審議并獲取了高達2.1億元的貸款。

作為立足三農、面向縣域、服務中小微企業(yè)，積極融入地方經濟發(fā)展大局的西寧農商行，是應該棄卒保帥，全面整改，亦或是繼續(xù)自甘淪為股東的“提款機”？

鄭重聲明：本文所引用的西寧農村商業(yè)銀行2023年財務報告于2024年5月下載于中國外匯交易中心主辦的中國貨幣網，其中審計報告中含有西寧農商銀行蓋章及董事長、行長、會計相關負責人簽章或簽字。

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