省聯社改革大年！山西農商聯合銀行將落地，已有6省份選擇聯合銀行模式

自去年省聯社改革“第一單”落地浙江后，今年省聯社改革的推進速度明顯加快，成為省聯社改革的大年。

近日，河南農商聯合銀行舉行揭牌儀式，河南成為繼浙江之后，第二個成功落地農商聯合銀行的省份。

無獨有偶，11月8日，國家金融監督管理總局山西監管局發布的一則批復顯示，山西農商聯合銀行已經成功獲批開業。11月9日，山西省聯社相關人士向記者表示，山西農商聯合銀行將于近期正式掛牌。至此，年內已有河南、山西、遼寧三地的省聯社改革方案落地。

從注冊資本來看，9月成立的遼寧農商銀行注冊資本最高，為207.89億元。河南農商聯合銀行的注冊資本達到60億元，在目前三家獲批成立的農商聯合銀行中排行首位，山西農商聯合銀行、浙江農商聯合銀行的注冊資本分別為50億元、50.25億元。

在“一省一策”的整體思路下，省聯社改革講究“因地制宜”，不過聯合銀行模式似乎更受青睞。據記者不完全統計，截至目前，全國已有9個省份的省聯社改革方向已經明朗，其中，浙江、河南、山西、廣西、甘肅、新疆等6個省份都選擇采用組建農商聯合銀行的模式。

與一般商業銀行不同的是，浙江農商聯合銀行、山西農商聯合銀行、河南農商聯合銀行的經營范圍不包括吸收公眾存款、發放短中長期貸款等業務。

經濟學家宋清輝告訴記者，省聯社改制為農商聯合銀行，股權結構得到完善，改革成本也相對更低，同時也有利于發揮出下轄各家銀行的潛力，提升服務實體經濟的質效。

圖源：圖蟲創意

河南農商聯合銀行揭牌，注冊資本60億元

繼今年9月遼寧農商銀行掛牌后，又一家農商聯合銀行于11月揭牌成立。11月7日，河南農商聯合銀行揭牌儀式在鄭州舉行。河南農商聯合銀行是在省農信聯社的基礎上，由省屬國有企業出資發起設立，是具有獨立法人資格的省級地方性銀行業金融機構。

國家企業信用信息公示系統顯示，河南農商聯合銀行注冊資本達60億元，其中河南投資集團、河南交通投資集團、河南省農業綜合開發有限公司分別認繳出資25億元、20億元、15億元，持股比例分別為41.67%、33.3%、25%。

河南農商聯合銀行第一大股東河南投資集團成立于1992年，注冊資本120億元，是河南省首家國有資本運營公司、國務院國資委認定的國企改革“雙百企業”。截至今年6月末，集團總資產3110億元，凈資產1110億元，作為第一大股東管理資產22000億元，參控股上市公司69家。

在組建河南農商聯合銀行的過程中，河南投資集團可謂“出錢又出力”。據河南投資集團官網，其在河南農商聯合銀行組建過程中積極建言獻策，針對河南農商聯合銀行職能定位、戰略規劃、管理體制等方面，提出“投資管理型銀行控股集團定位”等多條建議，均被吸收采納。同時認真履行國有金融資本管理職責，協助其建立現代化的商業銀行治理體系，加快建設產權清晰、治理健全、資本充足、支農支小特色鮮明的農商銀行服務體系。

揭牌成立的同時，河南農商聯合銀行首屆領導班子也隨之確定，郝驚濤、王炯分別擔任董事長、副董事長。在此之前，郝驚濤為河南省聯社黨委副書記、主任，王炯為中原銀行副董事長。

郝驚濤與王炯均為在銀行業工作多年的老將，同時也是一對老同事。2014年，中原銀行成立后，郝驚濤擔任該行董事，后歷任中原銀行副行長、監事長等職，2021年調往河南省聯社擔任主任一職。與郝驚濤相似，王炯也是在中原銀行成立之初就加入的高管，歷任中原銀行行長、副董事長，今年10月，王炯辭去中原銀行執行董事、副董事長等職。

對于王炯是否會出任河南農商聯合銀行首任行長，記者致電河南省聯社，相關人士表示，一切以官方公告為準。

數據顯示，截至今年9月末，河南全省農信社共有市縣行社135家（農商銀行105 家、農信社30家），資產總額2.4萬億元，存款余額2.07萬億元，貸款余額1.19萬億元，存貸款余額和市場份額均居全省銀行業金融機構首位，是河南省資產規模最大、網點數量最多、服務范圍最廣的地方性金融機構。

在揭牌儀式上，郝驚濤表示，河南農商聯合銀行的順利誕生，標志著河南農信事業掀開了新的篇章，未來將努力把農商聯合銀行打造成全系統穩健發展的“火車頭”，改革化險的“壓艙石”，中國式現代化建設河南實踐的“助推器”。

農商聯合銀行模式更受青睞

省聯社是上一輪農信改革的產物，隨著經濟社會的不斷發展，省聯社本身也正在成為改革的對象。

有業內人士向記者表示，推進省聯社改革不僅有助于理順農信系統管理體制，還對各農信機構提升市場化運作效率、外部競爭力、管理的規范性等各方面都有促進作用。

2022年，浙江農商聯合銀行掛牌成立，全國深化農信社改革“第一單”正式在浙江落地，組建農商聯合銀行這一改革思路受到多個省份的認可。

今年11月8日，國家金融監督管理總局山西監管局披露，同意山西農商聯合銀行開業，核準其注冊資本為50億元，與此同時，山西農商聯合銀行開業之日，原山西省聯社自行終止，債權債務由該行承接。該批復時間顯示為10月23日。

11月9日，山西省聯社相關人士告訴記者，山西農商聯合銀行將于近期掛牌開業，但具體時間還不確定。

除山西、河南以外，廣西、甘肅、新疆等地也明確提出將要組建農商聯合銀行。宋清輝認為，省聯社改制為農商聯合銀行，有兩大方面的主要優勢，一方面改革成本相對較低，同時也更加穩健；另一方面，有利于發揮出下轄每家銀行的潛力，提升聯合銀行服務實體經濟的質效。

記者注意到，目前已落地或透露的農商聯合銀行組建方案中，“自上而下參股控股”的模式較為常見。河南農商聯合銀行、山西農商聯合銀行采用的都是“上參下”的改革模式，股東均為當地國資，自上而下參股轄內的農信行社。這與浙江農商聯合銀行由下轄82家農信行社共同出資設立，有著明顯的區別。

日前，山西省地方金融監管局副局長、新聞發言人張永勝表示，作為全國首個獲批采取“上參下”模式改革的省份，新組建的山西農商聯合銀行要結合全省農信改革化險計劃，對基層法人機構按照“機構自愿、分步參股”進行投資，形成規范化、市場化、法治化、企業化、一體化的風險防御聯合體。

值得注意的是，雖然機構名稱中帶有“銀行”兩字，但與一般商業銀行相比，農商聯合銀行的經營范圍有所區別。有業內人士告訴記者，農商聯合銀行是一種新的金融機構形態，算是非存款類金融機構。

以山西農商聯合銀行為例，監管批復顯示，其業務范圍包括組織農村商業銀行、農村信用社之間的資金調劑；參加資金市場，為農村商業銀行、農村信用社融通資金；辦理或代理農村商業銀行、農村信用社的資金清算和結算業務；從事統一銀行卡（貸記卡）品牌業務；買賣政府債券、金融債券；經國家金融監督管理部門等監管部門批準的其他業務。

浙江農商聯合銀行的經營業務與山西農商聯合銀行相似，但范圍要比后者稍廣一些。監管批復文件顯示，浙江農商聯合銀行的業務范圍還包括了“代理發行、兌付、承銷政府債券”、“從事同業拆借”等。

與9月獲批開業的遼寧農商銀行相比，山西農商聯合銀行、浙江農商聯合銀行的業務范圍中均不包括“吸收公眾存款”，“發放短期、中期、長期貸款”等商業銀行的核心業務。

“一省一策”，遼寧四川海南選擇省級農商行模式

事實上，對于省聯社的改革方向，目前主要有四種模式：一是成立統一法人的省級農商行，二是改制為金融服務公司，三是改制為金融控股公司，四是組建省農商聯合銀行。

據記者不完全統計，截至目前，浙江、山西、河南、遼寧四個省份的省聯社改革已經落地，海南、四川、廣西、甘肅、新疆等五個省份的省聯社改革方案也已清晰明朗。其中，浙江、山西、河南、廣西、甘肅、新疆均為采取組建農商聯合銀行的改革模式，遼寧、四川、海南則是選擇組建省級農商銀行的模式。

值得一提的是，在已經落地的省聯社改革方案中，除組建農商聯合銀行外，組建省級農商銀行已有先行者。今年9月，新一輪農信改革下的全國首家省級農商銀行——遼寧農商銀行掛牌開業。遼寧農商銀行是在沈陽農商銀行的基礎上，與北票市農信社等30家農信社以新設合并方式組建的省級農村商業銀行，注冊資本達到207.89億元，在全國農商行中遙遙領先。

海南、四川兩地也明確提出將要組建省級農商銀行，其中，海南省級農商銀行的籌建方案已經確定，海南省聯社、?？谑修r信聯社等海南農信系統現有的20家機構將以新設合并的方式組建海南農商銀行。

而在眾多的省聯社改革方案中，廣東則較顯得較為特殊。去年2月，東莞農商銀行公告稱，該行與普寧農商銀行的管理權從廣東省聯社整體移交至東莞市政府，同時東莞市政府委托東莞農商銀行協助管理普寧農商銀行。

該公告稱，這一重要調整主要是為落實廣東省農村中小金融機構體制機制改革總體部署，推動東莞農商行按照市場化、法治化原則，打造在廣東省領先、在全國具有影響力的優質農商銀行集團。

在此之前，深圳農商銀行、廣州農商銀行、珠海農商銀行均已完成了與廣東省聯社的“脫鉤”。有分析人士認為，廣東農信未來或將選擇“幾大不同群體獨立發展”的模式，即形成幾個實力較強的農商行為核心的農商銀行集團。

事實上，由于各省份的發展情況不盡相同，省聯社改革也并非是簡單的依葫蘆畫瓢。即便都是組建農商聯合銀行，各省在落地的細節方面也有所不同，這也與“一省一策”的整體改革思路相符。

上述人士表示，可以肯定的是，無論采用何種方式，最后都是殊途同歸，即通過改革讓省聯社成為一個產權清晰、權責明確、政企分開、管理規范的現代化金融企業。