中信銀行上海分行聚焦科創企業全生命周期需求 以金融活水澆灌科創沃土

近日，中央召開科技金融工作交流推進會，明確“十五五”時期要“增強科技金融服務專業能力，推動金融資源更加精準投向科技創新領域”，為新時代科技金融高質量發展劃定了清晰路徑、提出了更高要求。緊跟國家科技金融戰略部署，中信銀行上海分行積極響應政策號召，將科技金融作為服務新質生產力、支持關鍵核心技術攻關的核心抓手，聚焦集成電路、人工智能、生物醫藥、高端制造等重點賽道，為上海打造具有全球影響力的科技創新中心注入堅實金融動能。

以全周期金融服務陪伴科技企業茁壯成長

去年中央印發的《加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》，明確提出要“統籌推進創業投資、銀行信貸、資本市場、科技保險、債券發行等政策工具，為科技創新提供全生命周期、全鏈條的金融服務”。中信銀行上海分行立足科技企業輕資產、長周期、高研發、高成長的核心特征，構建覆蓋全生命周期陪伴式金融服務體系。

在產品供給端，分行針對孵化期企業創新推出“見投即貸”產品，聚焦“投早、投小、投硬科技”。同時，分行持續做大做強特色科技信貸，2025年末科技企業貸款余額近300億元，同比增長33%；知識產權質押貸款余額超3億元，有效盤活科技企業無形資產；落地全國首單科技企業MBO并購貸款，創新“無追索權+分階段提款”8年期融資方案；員工持股貸款余額超3億元，助力企業完善激勵機制，形成覆蓋廣、適配性強的科技信貸服務能力。

依托債券市場優勢，分行不斷強化直接融資服務效能。截至2025年末，分行科創債（含科創票據）發行及投資規模均超50億元，成功落地上海首單民營“科創+綠色+鄉村振興”三屬性科創債，募集資金用于固廢處理技術研發、環保設備升級及鄉村環境改善項目，實現政策導向與企業融資需求的精準契合，有力支持企業技術研發與產業升級。

在服務實踐中，分行堅持早期介入、長期陪伴。以某人工智能大模型企業為例，企業初期虧損，分行基于企業調研果斷提供5000萬元信用授信，后續通過投貸聯動將額度提升至4.2億元，陪伴企業從初創走向上市沖刺。以專業授信與長期陪伴為紐帶，中信銀行上海分行真正成為科技企業成長路上可信賴、可依靠的金融合作伙伴。

以數字賦能提升獲客精度與服務效率

《銀行業保險業科技金融高質量發展實施方案》中明確提出要強化數字賦能、提升專業服務能力、健全綜合化金融服務體系。中信銀行上海分行緊扣政策導向，借助數字化手段持續完善一體化科技金融服務體系。

分行聯合數據集團打造科技企業分層評價模型2.0，整合多維度數據為上海1.2萬余家專精特新企業精準畫像、智能分層，自動匹配授信方案，有效提升獲客精準度與審批效率，模型已實現全終端覆蓋。分行同步配套FTP優惠、專項激勵及盡職免責機制，為科技金融業務常態化開展提供制度保障。在此基礎上，分行將加快推進模型3.0迭代升級，完善貸后預警與動態監測功能，以數字化能力夯實服務根基、提升服務質效。

以生態共建護航科創企業行穩致遠

隨著科技龍頭企業發展壯大，其金融需求將從單一融資向全鏈條、綜合化、生態化服務升級。中信銀行上海分行緊跟需求變化，推動服務從“資金供給”向“生態共建”轉型，構建與龍頭企業深度協作的服務新模式。

依托中信集團金融全牌照優勢，分行積極推進跨機構協同服務，為龍頭科技企業提供覆蓋全生命周期的綜合金融支持。面對某全球領先的醫療影像設備制造商，分行聯合中信證券、中信保誠等兄弟單位，提供了涵蓋股、貸、債、保的全生命周期綜合金融服務，落地司庫、集團授信、股票回購、資金結算、代發工資等一攬子服務，并成功發行全國首單醫療行業民營企業科創債；針對某頭部人工智能企業算力量產的迫切資金需求，分行快速響應、量身定制綜合金融方案，為其核定10億元授信額度，以信用方式支持保函、流貸、產業鏈融資等業務落地，后續還依托集團優勢，引薦信銀香港為企業提供跨境投資服務，全方位助力企業產能釋放與長期發展。

生態共建不僅體現在融資服務的多元化，更體現在幫助企業降低綜合成本、優化發展環境。《加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》中再次強調要發揮財稅政策作用，用好用足貸款貼息等政策工具，撬動金融資源支持科技創新。在相關政策引導下，分行近年來積極運用政府貼息政策，累計為150余家專精特新企業申請貼息超1600萬元，為30余家企業申請專精特新制造業政府性融擔業務貼息超100萬元，切實降低企業融資成本，讓科技企業輕裝上陣、專注創新。

作為金融“五篇大文章”之一，科技金融是推動科技發展的關鍵要素，也是推進金融高質量發展、加快建設金融強國的重要舉措。未來，中信銀行上海分行將繼續扎根上海科創主戰場，以專業金融力量激活創新動能，助力科技成果高效轉化，為上海建設具有全球影響力的科技創新中心、打造世界級科創產業集群貢獻更大金融力量。