AI“闖禍”企業險不賠？伯克希爾等險企正在美國明確這一原則

財聯社4月23日訊（編輯 史正丞）隨著越來越多美國企業使用OpenAI、Anthropic和谷歌的人工智能改造工作流程，伯克希爾哈撒韋、安達保險、旅行家集團（Travelers）正采取措施，限制企業責任險對“AI闖的禍”進行理賠。

研究機構Wolfe Research匯總并分析的數千份監管文件顯示，美國各州保險監管機構已批準大型保險公司子公司提出的超過80%的申請，允許其在企業保險保單中剔除人工智能相關損害責任的承保范圍。

美國保險業主要由各州監管，目前批準此類“AI免責”申請數量最多的州包括佛羅里達、康涅狄格和馬里蘭州。

包括怡安集團（Aon）、加拉格爾和洛克頓在內的大型保險經紀公司的高管表示，如果保險公司正式將擬議中的人工智能免責條款納入一般責任保險保單，那么由AI智能體引發的相關索賠可能被排除在承保范圍之外，例如AI在為營銷團隊制作廣告時不當使用受版權保護的素材而產生的索賠風險。

受此影響，使用AI的企業要么自己選擇承擔風險，或是要求AI供應商承擔責任。

數據顯示，伯克希爾和旅行家集團去年秋季就開始申請將人工智能免責條款納入保單，一些州已批準相關條款最早自今年年初起生效。

旅行家集團以及包括AIG在內的其他保險公司對媒體表示，其子公司提出上述申請，是基于行業標準制定機構保險服務辦公室（ISO）去年推出的AI免責條款模板，而這些模板已獲得多州監管機構批準。不過，上述公司同時表示，尚未正式實施這些免責條款。伯克希爾對此拒絕置評。

這些擬議的排除條款將影響現有的責任保險，這些保單理論上涵蓋多種與人工智能相關的索賠，例如員工指控企業使用人工智能對其進行歧視，或企業出售的機器人損壞財產。

多數保險公司尚未在加利福尼亞州、紐約州和得克薩斯州提出類似的申請，這些州正是一些最知名人工智能供應商的總部所在地。原因在于，這些州尚未批準ISO推出的人工智能免責條款模板。這些州的企業目前仍可能依賴傳統保險保單來獲得人工智能相關風險的保障。

未來或誕生AI專門保險

保險公司正在密切關注近期消費者針對使用人工智能產品的企業提起的訴訟，并評估是否可能被迫承擔現有保單原本未打算覆蓋的理賠責任。

Wolfe Research在報告中指出，2025年此類訴訟約達800起，同比大增140%。

企業保險經紀公司Gallagher的董事總經理約翰·法利表示，許多保險公司都在認真思考，是要對因人工智能造成的損失劃出一條明確界線，還是繼續保持模糊處理。

除了企業責任險外，本周早些時候也有報道稱，部分保險公司正著手在網絡安全保單中對與人工智能相關的損失設限。

保險公司擬縮減對人工智能的承保，可能是為了避免重演2010年代的情形，當時一波網絡安全攻擊引發了企業索賠。經紀公司高管表示，企業在某些情況下成功主張，傳統保單應涵蓋此類攻擊造成的損失，因為保單并未明確將其排除在外。

后續，保險公司大多將網絡安全保障從傳統保單中排除并推出獨立的網絡險來應對，這一做法他們可能也會在AI領域再次采用。

初創金融科技公司瞄準機遇

就在保險公司忙著厘清AI風險之際，一些企業已經開始做起“AI責任險”的生意。

總部位于舊金山的人工智能承保公司（Artificial Intelligence Underwriting Company）就提供了一項服務，向開發人工智能的初創公司提供保險，最高賠付額度達5000萬美元。

加拿大新興公司 Armilla也向AI開發者和使用AI的公司提供最高2500萬美元的損失保障，公司稱已經有十余名客戶。保險交易市場勞合社（Lloyd’s of London）是Armilla保單的主要風險承擔方。

保險創業公司Corgi向開發或使用人工智能的科技初創公司提供相關保險，覆蓋與AI錯誤相關的損失，以及與AI相關的知識產權侵權、財產損失或軟件服務中斷。這些保單通常最高賠付200萬美元，年費從幾百美元到數十萬美元不等。