工行開州支行三中層違法放貸3.77億元，損失0.65億

2026年3月31日，中國裁判文書網刊登的一則刑事判決書，將九年前一起涉案金額高達3.77億元的違法發放貸款案細節公之于眾。中國工商銀行重慶開州支行三名60后中層管理人員，因在辦理企業訂單融資貸款過程中收受好處、未履行審查職責，最終被判處有期徒刑二年至二年八個月不等，并處罰金。

累計發放18筆貸款，總額3.77億元

判決書顯示，2011年底至2014年9月期間，重慶市開州區鑫泰電子公司（曾用名：開縣鑫泰電子公司）以其與廣東C、蕪湖C的購銷合同項下預期銷貨款作質押，向中國工商銀行開州支行申請國內訂單融資貸款。為獲取高額信貸資金，該公司法定代表人易炳權在申請貸款過程中虛構貸款用途，虛增營業收入、利潤，并向銀行提交虛假的年度財務審計報告；還私刻廣東C、蕪湖C公司印章，以兩家公司名義在虛構合同金額的《確認書》上蓋章并提供給銀行。

在此期間，郭某政（1966年出生，2008年2月至2014年6月任開州支行公司業務部經理）、何某（1965年出生，2009年9月至2014年8月任開州支行副行長）、樊某順（1963年出生，2012年3月至2018年4月任開州支行行長）三人，負責辦理鑫泰電子公司的國內訂單融資貸款業務。

收受勞力士手表、港澳旅游等好處

據易炳權證言證實，為順利獲得貸款，他邀請郭某政到香港、澳門游玩一次，送了一塊勞力士手表；邀請何某到香港、澳門游玩三次，送了一部蘋果手機；安排樊某順去香港、澳門旅游兩次，送了一部尼康相機、一塊勞力士手表。

收受好處后，郭某政、何某、樊某順在辦理貸款過程中未按規定嚴格審查，未發現易炳權提供的公司財務報表、審計報告、上下游訂單合同等材料均系虛假，最終導致工商銀行向鑫泰電子公司發放國內訂單融資貸款18筆，累計金額3.77億元。其中，郭某政參與發放貸款3.77億元，何某參與發放3.67億元，樊某順參與發放3.57億元。貸款發放后，三人也未嚴格落實貸后管理職責，致使銀行持續放貸。

不良貸款1.18億元，核銷呆賬逾6400萬元

2014年11月，因鑫泰電子公司未還到期貸款，工商銀行將其所有貸款納入不良。截至2016年2月，該公司在工商銀行的項目貸款、流動資金貸款、國內訂單融資貸款等各類貸款本金余額1.18億元、利息1.11億元。

2016年6月，工商銀行重慶市分行將上述不良貸款以4541.63萬元轉讓給中國D資產管理股份有限公司。此后，通過清收、打包處置等方式，最終于2018年12月核銷呆賬6493.74萬元，利息2853.62萬元。

三人均構成自首，獲刑二年至二年八個月

三名被告人的到案軌跡略有不同。2017年2月22日、23日，樊某順、何某經民警電話通知后主動到案，后如實供述犯罪事實；2025年1月2日，民警通過開州支行行長聯系郭某政配合調查，郭某政接電話通知后主動到行長辦公室，后被民警帶走，到案后如實供述。三人均被認定為自首。

2025年11月24日，重慶市開州區人民法院作出一審判決：郭某政犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑二年八個月（刑期自2025年1月2日起至2027年9月1日止），并處罰金五萬元；何某犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑二年四個月（刑期自2025年1月3日起至2027年5月1日止），并處罰金四萬元；樊某順犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑二年（刑期自2025年1月3日起至2027年1月1日止），并處罰金三萬元。公安機關扣押的郭某政“ROLEX”腕表一塊、蘋果手機一部，何某佳能相機一部、相機背包一個，均予以沒收。

值得一提的是，騙貸的始作俑者易炳權已先行獲刑。2024年5月22日，易炳權因犯騙取貸款罪，被重慶市開州區人民法院判處有期徒刑三年，并處罰金十萬元。

從2016年案發到2017年首次自首，再到2025年一審判決、2026年裁判文書公布，這起跨越十年的違法放貸案終于塵埃落定。三名銀行中層管理人員或許早已淡忘當年的違規行為，但法律不會忘記。這一案例再次提醒廣大金融從業者：必須永懷對金融工作的敬畏之心，始終堅守風險合規底線。不做虧心事，不怕鬼敲門；做了虧心事，早晚都走不了。