建行信用卡中心領3月最大罰單，網商銀行因返利吸存被罰130萬

金融合規月報，梳理每月金融監管處罰行為，分析合規要點和特點，給機構合規提供參考，助力行業高質量發展。

作者｜唐曜華

編輯｜方海平 肖嘉

排版｜鄭唐

3月金融機構收到669張罰單，環比減少5.11%，合計罰沒金額1.67億元，環比減少46.82%。

一、3月不同類型金融機構處罰情況

其中金融監管總局無論是罰單數量還是合計罰沒金額均環比明顯減少，3月共開396張罰單，環比減少19.35%。央行開出127張罰單，環比減少9.93%。

證監會和外管局3月加大處罰力度，罰單數量明顯增加，其中證監會開出113張罰單，環比增加94.83%。外管局開出26張罰單，環比增加116.67%。

3月銀行和保險機構的罰單數量和罰沒金額均環比有所減少，其中銀行收到369張罰單，環比減少8.66%。保險機構收到173張罰單，環比減少25.75%。

券商和公募基金3月收到的罰單數量明顯增加，其中券商收到34張罰單，環比增加88.89%，多家券商因投行業務或經紀業務違規被處罰。

公募基金收到49張罰單，有20家公募基金被處罰，處罰大多涉及合規內控、投資運作、人員管理、公司治理、基金銷售等，多家基金公司高管被出具警示函、責令改正或監管談話等。據3月披露的基金年報，博時基金去年10月被責令改正、暫停部分業務。嘉實基金和華安基金去年11月均被責令改正、暫停受理固定收益類公募基金產品注冊3個月。南華基金去年12月被浙江證監局責令改正、暫停受理部分業務三個月。

私募基金罰單數量也不少，收到41張罰單。

二、3月大額罰單

3月金融機構共有兩張罰沒金額超過500萬元的大額罰單，建設銀行信用卡中心收到3月最大罰單，因信用卡分期資金管理嚴重違反審慎經營規則、信用卡透支資金管理嚴重違反審慎經營規則、對高風險持卡人未采取審慎監管措施、向關系人發放信用貸款等違法違規行為被罰沒575.27萬元。

廣東順德農村商業銀行收到第二大罰單，因貸款管理不審慎等被罰沒545萬元。

三、3月金融合規典型案例

1、網商銀行"返利吸存"被罰130萬元

網商銀行因返利吸存等被罰款130萬元，相關責任人黎峰被警告。

返利吸存?是指銀行或其工作人員在吸收存款過程中，通過?返還現金、贈送實物、積分兌換、抽獎獎品等非利息方式?，變相提高儲戶實際收益，從而吸引存款的行為。這種做法本質上屬于?變相提高存款利率?，違反了監管規定。

2、村鎮銀行客戶經理違法放貸195萬元致銀行損失338萬元

裁判文書網3月披露的一紙判決書揭開了岳西湖商村鎮銀行原貸款客戶經理方某甲違法發放貸款案的全貌。

據判決書披露，方某甲利用其經辦銀行貸款審查上的職務便利，通過誘導客戶超額貸款、策劃借名貸款、虛構貸款用途、欺騙他人擔保等手段，將客戶與親友變為貸款“工具人”，違規給李某甲、李某乙、姚某甲、汪某甲等8人發放貸款共計195萬元，其中，由其個人實際使用資金150萬元，大部分貸款資金未償還，對銀行造成338.74萬元的損失。

法院認為，方某甲身為銀行工作人員，違反國家規定發放貸款，造成重大損失，其行為已構成違法發放貸款罪。方某甲被判處有期徒刑三年，緩刑三年六個月，并處罰金人民幣二萬元。

四、3月金融合規特點

1、違反金融統計相關規定處罰同比增15倍多，涉及52家銀行

據不完全統計，3月央行開出66張罰單處罰違反金融統計相關規定的違規行為，罰沒金額平均值達88萬元，去年同期僅4張相關罰單，即使相比2月也增加了29.41%。去年12月以來，處罰違反金融統計相關規定的罰單明顯增加，數量超過30張。

3月違反金融統計相關規定被處罰的銀行有52家，包括六大國有銀行，招行、中信銀行、華夏銀行、廣發銀行、恒豐銀行等股份制銀行，以及一些農村金融機構和城商行等。

所謂金融統計，是指中國人民銀行和各金融機構統計部門對各項金融業務活動的情況和資料進行調查收集、整理和分析，提供統計信息和統計咨詢意見，實行信息交流與共享，進行金融統計管理和監督等活動的總稱。它包括貨幣統計、本外幣信貸收支統計、現金收支統計、貸款累放累收統計、金融監管統計、資金流量統計、金融市場統計、銀行中間業務及各種專項統計等金融業務統計。

按照《金融統計管理規定（2002修正）》，金融機構統計及相關部門和人員出現以下行為將被處罰：1、虛報、瞞報金融統計資料的；2、偽造、篡改金融統計資料的；3、拒報或者屢次遲報金融統計資料的；4、違反本規定，未經批準，自行編制發布金融統計調查表，造成惡劣影響的；5、在接受統計檢查時，拒絕提供情況、提供虛假情況或者轉移、隱匿、毀棄原始統計記錄、統計臺賬、統計報表以及與統計有關的其他資料造成重大損害的，等等。

2、27家銀行因違反反假貨幣管理規定被處罰

據不完全統計，3月有32張罰單處罰假幣相關違規行為，環比增加45.45%。27家銀行因違反反假貨幣管理規定被處罰，其中農業銀行和建設銀行罰單數量相對較多，分別有4張、3張相關罰單，其他銀行均為1張。不少農村金融機構、村鎮銀行被罰。

按照2020年4月1日開始施行的《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》（簡稱《辦法》），金融機構應按照該《辦法》對貨幣進行鑒別，對假幣進行收繳，協助被收繳人向鑒定單位提出鑒定申請。近年來央行還加大對利用網絡從事假幣犯罪的打擊力度，對假幣違法犯罪保持震懾力。

五、金融機構處罰排名

3月合計罰沒金額最多的銀行為建設銀行，合計罰沒金額達1314.75萬元，農業銀行合計罰沒金額1034.83萬元，排第二。廣東順德農商行合計罰沒金額575萬元排第三。

共有兩家農商行合計罰沒金額進入前十，瀘州銀行、廈門銀行、湖北銀行3家城商行合計罰沒金額也進入前十。

3月共有4家券商、4家保險公司、1家金融租賃公司（海西金租）、1家消費金融公司（尚誠消費金融）合計罰沒金額進入非銀機構罰沒金額前十。

非銀機構合計罰沒金額排第一的是天風證券，上海證券合計罰沒金額265.06萬元排第二，海西金租合計罰沒金額200萬元排第三。

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