廣東匯卡支付牌照被注銷 三年被罰超3200萬元

北京商報訊（記者 廖蒙）牌照續(xù)展中止超過三年，這家支付機構(gòu)迎來“不予續(xù)展”的終局。4月6日，北京商報記者注意到，人民銀行官網(wǎng)“支付業(yè)務(wù)許可信息公示”頁面日前發(fā)生更新，已注銷許可機構(gòu)名單中新增廣東匯卡商務(wù)服務(wù)有限公司（以下簡稱“廣東匯卡”），備注欄顯示“不予續(xù)展（換證）”。

綜合人民銀行官網(wǎng)、天眼查等信息來看，廣東匯卡成立于2010年，2013年獲得由人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，支付業(yè)務(wù)類型為銀行卡收單，展業(yè)范圍僅為廣東省內(nèi)。在2023年1月第五批牌照續(xù)展中，因存在《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十四條規(guī)定的情形，廣東匯卡被人民銀行中止牌照續(xù)展申請。此后的幾年間，廣東匯卡牌照續(xù)展未有新動向傳出，直至近期被注銷。

事實上，對于廣東匯卡支付牌照注銷，市場已有預(yù)期。2021年8月，廣東匯卡因為涉賭資金提供通道卷入風(fēng)波中，被指控非法經(jīng)營罪，該案件后于2022年3月迎來官方通報。湖北省宜昌市公安局通報指出，廣東匯卡涉嫌幫助網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪被宜都市人民法院一審判決，該公司董事、副總裁劉某某與“沐融”“helloepay”“邁虎”等多個非法第四方支付平臺對接，提供3687個商戶號，幫助境外違法人員收付非法資金43.14億元。

而在涉及跨境賭博團(tuán)伙“洗錢”案件后，廣東匯卡也遭到了金融監(jiān)管部門的從重處罰。在2022年、2023年以及2025年，廣東匯卡及時任法定代表人、董事長楊毅接連收到人民銀行“雙罰”罰單，三張罰單累計罰沒金額超過3200萬元，所涉違規(guī)事項主要包括為虛假交易提供支付服務(wù)、違反商戶管理規(guī)定、違反支付賬戶管理規(guī)定等。

博通咨詢首席分析師王蓬博認(rèn)為，廣東匯卡支付牌照被注銷是監(jiān)管從嚴(yán)出清的明確結(jié)果，背后是長期合規(guī)失范與重大風(fēng)險事件的疊加影響，包括大額罰單、商戶管理失控、客戶身份資料保存缺失等問題，疊加涉“洗錢”案件與經(jīng)營信用惡化，才會觸發(fā)中止續(xù)展后不予續(xù)展。

王蓬博直言，卷入“洗錢”案對收單機構(gòu)而言意味著很多，比如商戶盡調(diào)、交易監(jiān)測、風(fēng)險處置與外包管理可能都不到位，將直接引發(fā)監(jiān)管重罰、業(yè)務(wù)停辦、牌照風(fēng)險乃至市場信任崩塌，行業(yè)出清加速已成定局。

北京商報記者注意到，相關(guān)“洗錢”案件宣判后，廣東匯卡董事劉景杰持有的24.2161%股權(quán)、楊毅持有的26.3435%股權(quán)曾在2023年多次登上拍賣臺，起拍價一降再降，最終均因無人出價而流拍。這背后既有廣東匯卡自身經(jīng)營因素，也與支付行業(yè)的從嚴(yán)監(jiān)管密切相關(guān)。

支付行業(yè)正在加速出清中。根據(jù)人民銀行官網(wǎng)，包括廣東匯卡在內(nèi)，人民銀行公示注銷的支付牌照數(shù)量已經(jīng)達(dá)到110家。而從披露時間來看，廣東匯卡是年內(nèi)人民銀行公示注銷的第二張支付牌照。在已注銷的支付牌照中，業(yè)務(wù)類型為銀行卡收單的機構(gòu)比例在逐步上升。

在王蓬博看來，后續(xù)支付牌照注銷將常態(tài)化，監(jiān)管以風(fēng)險為本、從嚴(yán)從實，持續(xù)出清不合規(guī)機構(gòu)，續(xù)展審查趨嚴(yán)、中止與不予續(xù)展比例將上升，尤其是在預(yù)付卡牌照大量出清的情況下，銀行卡收單牌照整頓將成為重點，由此推動牌照長期化與機構(gòu)優(yōu)勝劣汰。

王蓬博強調(diào)，支付機構(gòu)需要將合規(guī)管理貫穿業(yè)務(wù)全流程，嚴(yán)格落實反洗錢和反恐怖融資要求，強化商戶實名制管理與交易風(fēng)險監(jiān)測，規(guī)范外包服務(wù)機構(gòu)管理，持續(xù)完善內(nèi)控機制，主動排查整改風(fēng)險隱患，以全面合規(guī)經(jīng)營保障牌照存續(xù)與業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展。