中原消金招標(biāo)陷“買號(hào)催收”質(zhì)疑 三大運(yùn)營商河南分公司均中標(biāo)

日前，河南中原消費(fèi)金融股份有限公司（簡稱“中原消金”）的“運(yùn)營商數(shù)據(jù)尋回采購項(xiàng)目”招標(biāo)結(jié)果出爐。中國移動(dòng)、中國聯(lián)通、中國電信三大運(yùn)營商的河南分公司均中標(biāo)。

據(jù)中標(biāo)公告，所謂“數(shù)據(jù)尋回”服務(wù)，是中標(biāo)單位（即三大運(yùn)營商河南分公司）根據(jù)中原消金提供的客戶信息，通過自有數(shù)據(jù)檢索客戶“活躍度最高”的聯(lián)系方式（要求不同于中原消金自有聯(lián)系方式），在確保安全的前提下提供客戶觸達(dá)信息，幫助中原消金與客戶建立溝通，同時(shí)提供用于數(shù)據(jù)尋回業(yè)務(wù)外呼的語音線路。

天眼查顯示，中原消金是一家持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，主要為用戶提供額度靈活、息費(fèi)透明的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，年化利率在3.6%至24%之間。

對于此次“數(shù)據(jù)尋回”的招標(biāo)采購，一些網(wǎng)友將其理解為，中原消金作為“放貸方”由于無法聯(lián)系上債務(wù)尚未還清的失聯(lián)用戶，因而向三大運(yùn)營商采購數(shù)據(jù)，進(jìn)而獲取用戶新的聯(lián)系方式來進(jìn)行催收。這也由此引發(fā)一系列質(zhì)疑：此舉是否屬于“買號(hào)催收”？是否存在個(gè)人隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)？催收是否會(huì)波及親屬？運(yùn)營商邊向用戶收費(fèi)邊通過售賣用戶信息來盈利是否合法合規(guī)？

就上述問題，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者致電中原消金采訪，公司品牌部工作人員表示：“我們通過運(yùn)營商獲取逾期失聯(lián)客戶的加密虛擬號(hào)碼，只能通過運(yùn)營商的通道去聯(lián)系，我們無法看到和保存任何逾期失聯(lián)客戶的手機(jī)號(hào)，不存在買賣和泄露個(gè)人信息和隱私行為。開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)我們以及運(yùn)營商都要拿到客戶本人給的授權(quán)，所以只能聯(lián)系本人，不會(huì)涉及第三方。”

對于模式是否合規(guī)，工作人員表示這一操作的前提是“借款人在簽訂合同時(shí)已授權(quán)了相關(guān)條款”。中原消金援引個(gè)人信息保護(hù)法中“取得個(gè)人同意”的規(guī)定，以及中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于“在債務(wù)人授權(quán)下，可通過電信運(yùn)營商等渠道獲取聯(lián)系信息”的指引。

記者隨后下載“中原消費(fèi)金融App”，在其隱私政策的“業(yè)務(wù)場景五：借款”中看到如下內(nèi)容：我們有權(quán)向其他第三方（其中包括但不限于電信運(yùn)營商及其代理商）提供您的姓名、身份號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼等信息，以查詢、收集、存儲(chǔ)您的相關(guān)信息。同時(shí)，該等第三方基于向我們提供前述查詢服務(wù)之目的，有權(quán)對我們提供的您的個(gè)人信息進(jìn)行合法、必要的處理。

運(yùn)營商方面，記者查詢發(fā)現(xiàn)，中國移動(dòng)、中國聯(lián)通和中國電信三大運(yùn)營商的入網(wǎng)協(xié)議或服務(wù)協(xié)議中，均有提及運(yùn)營商承諾對用戶信息依法負(fù)有保密義務(wù)，但用戶也需要理解并同意運(yùn)營商將收集的甲方個(gè)人信息共享給運(yùn)營商關(guān)聯(lián)公司在其業(yè)務(wù)目的和范圍內(nèi)使用。

其中，在中國移動(dòng)公司的《客戶入網(wǎng)服務(wù)協(xié)議》“隱私及通訊權(quán)益保護(hù)”項(xiàng)中提到，用戶理解并同意，運(yùn)營商及其關(guān)聯(lián)公司可以通過業(yè)務(wù)受理系統(tǒng)登記、紙質(zhì)返檔，通過網(wǎng)絡(luò)接收、讀取并記錄等方式，以提供電信服務(wù)為目的，在業(yè)務(wù)活動(dòng)中收集、使用用戶提供和使用服務(wù)過程中形成的個(gè)人信息。運(yùn)營商有權(quán)依法對包含甲方在內(nèi)的整體用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析并加以利用。

《中國聯(lián)通客戶服務(wù)協(xié)議》在“客戶權(quán)益項(xiàng)”提到，用戶理解并同意運(yùn)營商將收集的甲方個(gè)人信息共享給運(yùn)營商關(guān)聯(lián)公司在其業(yè)務(wù)目的和范圍內(nèi)使用；用戶亦同意運(yùn)營商為履行、改善和改進(jìn)在本協(xié)議項(xiàng)下的服務(wù)之目的將收集的必要的個(gè)人信息共享給授權(quán)合作伙伴。

《中國電信用戶入網(wǎng)協(xié)議(2024線上版)》在“運(yùn)營商的權(quán)利和義務(wù)”項(xiàng)提到，運(yùn)營商承諾對用戶信息依法負(fù)有保密義務(wù)，不得泄露、篡改或毀損，不得非法出售或非法向他人提供，并采取符合業(yè)界標(biāo)準(zhǔn)、合理可行的安全防護(hù)措施保護(hù)用戶的個(gè)人信息，防止用戶的個(gè)人信息遭到未經(jīng)授權(quán)的訪問、公開披露、使用、修改、損壞或丟失。

業(yè)內(nèi)人士表示，此次爭議的核心在于看待問題的角度差異：消費(fèi)者會(huì)對個(gè)人信息的過分讓渡感到擔(dān)憂，擔(dān)心信息泄露；而行業(yè)方面則認(rèn)為，通過合規(guī)手段獲取聯(lián)系方式，以公開透明的形式進(jìn)行招標(biāo)并支付合規(guī)成本，反而能減少催收行業(yè)“私下撞庫”等非法操作的生存空間，有助于推動(dòng)行業(yè)合規(guī)。

但消費(fèi)者所面臨的現(xiàn)實(shí)困境同樣不容忽視。一些消費(fèi)者反映，在消金公司動(dòng)輒上萬字的《隱私政策》中，很難第一時(shí)間了解相關(guān)條款。以《中原消費(fèi)金融隱私政策》為例，該文件全文多達(dá)3萬字，但進(jìn)入App首頁的簡介內(nèi)容并未提示“將授權(quán)電信運(yùn)營商等渠道獲取用戶的聯(lián)系信息”，只能選擇同意并進(jìn)入，和選擇不同意而后進(jìn)入瀏覽模式或直接退出App。

“借款時(shí)的一鍵式授權(quán)，能否真正覆蓋第三方信貸催收的數(shù)據(jù)調(diào)取、號(hào)碼找回等特定場景。這種涉及個(gè)人隱私的重要授權(quán)，是否應(yīng)當(dāng)以更加突出、明確的方式提示消費(fèi)者，而非隱藏在冗長的格式條款中？”一消費(fèi)者向記者表達(dá)了擔(dān)憂。

北京市天元（西安）律師事務(wù)所余偉安律師表示，信息的核心價(jià)值在于使用，而用戶的個(gè)人信息已實(shí)質(zhì)上被交易且將用于建立聯(lián)絡(luò)。多數(shù)人在簽約時(shí)只是簡單地選擇信任，格式條款如果只是單純排除商家的義務(wù)而增加其權(quán)利，在法律上也會(huì)被認(rèn)定為無效。像涉及個(gè)人隱私這樣的重要授權(quán)，還是需要提供證據(jù)證明其盡到了提醒義務(wù)。