智能防詐提質(zhì)效，全鏈風(fēng)控強(qiáng)防線

守護(hù)好百姓“錢袋子”

編輯 | 勝馬財(cái)經(jīng) 歐陽(yáng)文

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，AI換臉、冒充客服等電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段持續(xù)迭代翻新，對(duì)金融機(jī)構(gòu)線上資金風(fēng)控能力提出更高要求。為高效應(yīng)對(duì)外部電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)威脅，北京銀行持續(xù)優(yōu)化“護(hù)盾”線上智能交易反欺詐平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“護(hù)盾”平臺(tái)），該平臺(tái)依托大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)，構(gòu)建了一套覆蓋線上全渠道的全流程智能風(fēng)險(xiǎn)防控生態(tài)體系，實(shí)現(xiàn)了對(duì)線上欺詐風(fēng)險(xiǎn)的“精準(zhǔn)識(shí)別、實(shí)時(shí)管控、高效處置”。

構(gòu)建立體風(fēng)險(xiǎn)畫像

智能識(shí)別更高效

“護(hù)盾”線上智能交易反欺詐平臺(tái)將線上手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、第三方支付等重要渠道，近200個(gè)關(guān)鍵交易場(chǎng)景納入實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)范圍，通過(guò)整合多源數(shù)據(jù)，形成1500＋維度的立體風(fēng)險(xiǎn)畫像；同時(shí)建立“專家規(guī)則＋機(jī)器學(xué)習(xí)模型”優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的雙軌智能決策模式，依托流式計(jì)算，實(shí)現(xiàn)毫秒間客戶交易風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)研判，高效鎖定可疑風(fēng)險(xiǎn)交易。

執(zhí)行差異處置策略

分級(jí)管控更精準(zhǔn)

“護(hù)盾”平臺(tái)對(duì)系統(tǒng)識(shí)別出的可疑風(fēng)險(xiǎn)交易，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低智能采取差異化處置措施：高風(fēng)險(xiǎn)交易實(shí)時(shí)攔截，中風(fēng)險(xiǎn)交易強(qiáng)化認(rèn)證，低風(fēng)險(xiǎn)交易加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示。同時(shí)配套建設(shè)統(tǒng)一身份認(rèn)證平臺(tái)，支持根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果，為客戶提供千人千面的交易安全認(rèn)證流程，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控與客戶體驗(yàn)的最優(yōu)平衡。

開展人工電話外呼

深入核查更專業(yè)

“護(hù)盾”平臺(tái)通過(guò)專業(yè)的7×24小時(shí)風(fēng)險(xiǎn)外呼團(tuán)隊(duì)，對(duì)實(shí)時(shí)管控的可疑交易逐筆進(jìn)行電話核查，并依據(jù)核查結(jié)果快速采取應(yīng)急處置措施。團(tuán)隊(duì)已積累“關(guān)閉免密支付”“關(guān)閉百萬(wàn)保障”“刷單返利”等二十余種高發(fā)詐騙的敏捷洞察經(jīng)驗(yàn)，第一時(shí)間幫助受詐客戶識(shí)破偽裝騙局，引導(dǎo)其主動(dòng)終止后續(xù)資金操作，并通過(guò)賬戶臨時(shí)保護(hù)等操作及時(shí)挽損。

組織案件復(fù)盤分析

閉環(huán)優(yōu)化更完善

“護(hù)盾”平臺(tái)案核策略專家根據(jù)外呼核查確認(rèn)的結(jié)果對(duì)具體的防控效果進(jìn)行深入分析，復(fù)盤提煉風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)管控、風(fēng)險(xiǎn)核查的優(yōu)化提升點(diǎn)，并通過(guò)規(guī)則回溯等大數(shù)據(jù)手段評(píng)估優(yōu)化提升的可行性，動(dòng)態(tài)迭代風(fēng)險(xiǎn)防控策略，將每一次攻防對(duì)抗的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)化為更完善的風(fēng)險(xiǎn)防控舉措，實(shí)現(xiàn)電詐風(fēng)險(xiǎn)防控的閉環(huán)動(dòng)態(tài)提升。

下一步，北京銀行將緊密跟蹤電詐最新風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，深化科技與風(fēng)控融合，優(yōu)化“護(hù)盾”平臺(tái)的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控策略，筑牢線上欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控防線，全力守護(hù)好市民百姓的“錢袋子”。

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