現在這個形勢，大家做好長期的打算吧！

昨天元宵，新年可以說是完全過去了，大家都吃湯圓了么？

不知道是不是復工的緣故，最近幾天我也陸陸續續收到了挺多私信，都是來咨詢自己的健康的，前兩天我也挑了些共性問題寫了文章回答。

昨晚我又習慣性地點近后臺，想看看有沒有新的問題。

但沒想到，看到了一個關注多年的老讀者發來的私信，說是扛不住了。

一開始我以為是說自己身體出了問題，可看完她的私信，我卻有些沉默。

想到許多女性也可能會遇上這樣的困境，我猶豫再三，還是決定分享出來，起碼不要讓更多人跳進這個坑里不自知。

為了方便閱讀，信中第一人稱依舊保留。

龔醫生你好，見字如面，新年快樂。

原本新年伊始不該說這些，但是壓力太大，實在是扛不住了......

去年年底我老公公司經歷了一場裁員，雖然他躲了過去，但沒逃過調崗降薪。

而我又是個家庭主婦，一直居家帶娃，沒什么經濟來源。

現在家里錢少了，日子緊巴起來，一家人只能消費降級，想著至少熬到還完房貸。

可是明槍易躲，暗箭難防，一個突如其來的意外，把我整個小家都擊潰了.....

幾個月前，我媽媽洗澡時發現左邊乳房邊緣有一個凸起的硬塊，直徑3cm左右，老人年紀大了，心也大，沒把這件事放心上，也一直沒去醫院檢查。

直到兩個月前，我媽感覺這個腫塊好像變大了，腰痛也越來越嚴重，這才去了醫院檢查，確診乳腺癌，同時左側腋窩淋巴結也有轉移的跡象。

檢查結果是中晚期。醫生建議手術，20萬保底，后期還要配合化療、放療、靶向治療和內分泌治療，生存率大概能達到50%。

而且，這個過程還不排除復發的可能，人和錢，都得隨時待命。

如果不接受這個方案，只能回家保守吃藥，病情可能會快速惡化。

最后是什么結果，大家都心知肚明。

醫生讓我和母親好好商量下，我媽一聽，說這就是個無底洞啊，臉色灰白，眼神麻木，一直搖頭擺手說不做了，趕緊回家，別費這個冤枉錢。

那是我親媽，我怎么忍心看著她回去等死？哪怕是只有1%的希望，我也想爭取啊。

在我的軟磨硬泡下，老人終于答應先做手術，病房里躺了半個多月，整個人骨瘦如柴，臉頰凹陷，戴著呼吸機說不了話。

第一階段花了30多萬，那是我和老公辛苦攢了3年多的全部積蓄。這還沒完，后續治療要用到各種放化療器械，加上藥費，一天將近5000多。

說實話心里不慌是假的，畢竟我還有房貸，家里還有兩個小孩，都在讀書，補習、課外班，除了我媽的病，其他地方也處處都要錢。

但病不等人，醫院也不是慈善機構，不交錢，就沒有藥。

下場還是一個字，死。

親戚都借過了，眾籌也發了一圈，大家生活都不容易，有心無力，萬幸還能湊到10來萬，但也只夠扛完這個月，下個月的錢......

我也不是沒想過賣房，那剩下兩個孩子怎么辦？一個剛上小學，另一個馬上要小升初了，放棄公立學校，送回老家縣城留守嗎？

沒了房我們一家老小還得另外租房，這筆錢又從哪里支出？

想到自己母親辛苦操勞了一輩子，到老來還沒怎么享福，又要為錢發愁，我就萬分心痛.....

“龔醫生，你人脈廣，能不能幫幫忙？以后我做牛做馬都會還你這個人情的，真的求求你，我想救救我媽......”

看著她的文字，字字泣血，催人淚下，我也難受得不行。

很想幫忙，同時也有些猶豫，畢竟都是上有老，下有小的中年人，我何嘗不是在硬撐？

這兩年大環境變化得太快，掙錢比過往都不容易。在打開率逐年低下的日子里，我的公眾號依舊維持著更新，卻鮮少能接到廣告。

而我，既要養自己，養家庭，又要養活自己的小團隊，每一步都艱難。

而且這種救命錢，還上一般都遙遙無期，哪天我自己有急用，還能一直追著人家要嗎？

但人家都求到這份上了，一點都不幫，我心里實在過意不去，最后只能微信轉了點錢過去，略表心意。

那天晚上，我腦海里總是不自覺聯想到這位讀者文字中描述的場景，也深受無力。

遇上意外的她，每天既要奔波在醫院和家庭之間，還得照顧孩子，這種日子有多難兼顧，多難維持。

他們小家眼睜睜看著借來的錢再次見底，心里邊該有多慌亂。

這10幾萬，需要小兩口下半輩子多久還完，也是一個難題。

畢竟現在掙錢實在沒有之前容易，各行各業都可能面臨生存的問題。

不僅如此，雖然這錢借來的，借的不僅是錢，更有人情。

這筆救人的人情債，可能需要他們下半輩子來償還給他人......

同樣是中年人，身份對調一下，我壓根不敢拿再往下細想。

因此，我今天分享出來，是想勸誡大家，一定要學會未雨綢繆，防范與未然。

這不僅僅是為了我們的家人著想，更是為了我們自己做考慮。

因為無論是家庭里邊的哪一位成員生病，或者有什么意外，需要在背后承擔責任的，都是我們自己。

就像我的一個遠房親戚，女兒剛上小學一年級。4個月前不幸被確診了丘腦腫瘤，被推進重癥監護室，做了兩次開顱手術。

當時她和老公剛經歷了公司的降薪，收入正在縮緊，又碰上了這事，大家都為他們家捏了把汗。

但萬幸，前些年她給孩子買了保障的產品，最后也正是這份保障幫助他們報銷了絕大部分的治療費用。

現在，歷經一整年的治療和回復，孩子身體恢復正常，已經回到學校讀書，生活平靜如水，像是什么也沒有發生過。

她每每回想這事兒都后背發涼，又慶幸還好自己做了準備。朋友的確是幸運的，她的未雨綢繆幫助家庭渡過了人生一大險關。

但是有多少人愿意正視生活中潛在的風險，并給自己的家庭成員上一層保險？

相較于親戚的幸運，我看到的更多是一個個毫無保障的家庭，被病痛等意外拖入泥潭，債臺高筑。

這兩年見過太多悲劇，我也經常勸身邊的人要盡早做好保障，很多人還是心存僥幸。

人生無常，所以龔醫生我也經常勸身邊人要盡早做好保障，但很多人還是心存僥幸。

今天我再次很認真地勸大家：

如果你還沒有積累足夠的財產，或者在房貸等家庭負擔下，不能承受上百萬的醫療費。那在此之前，還是有必要占用一點點現金流，先買份保險。

一旦意外砸下來，保險理賠的錢，能夠讓自己和家人獲得較高的經濟補償，保障有充足的醫療費。

從而不必面對年幼的孩子心疼自責，更不必讓年老生病的父母做金錢與生命的選擇題。

千言萬語，保險所保護的，是你的錢、你現在擁有的資產和你的生活狀態。

就像我私下整理的看病不花一分錢配置思路：

支出項：

大病治療費用：約80萬

病后家庭收入損失：50萬/年 *2=100萬

收入項：

社保報銷：15萬（平均）

商保賠付：165萬（醫療險+重疾險）

假設家人一場大病花費80萬，經過醫保報銷和醫療重疾險賠付后，沒花一分錢。

剩余100萬拿來補償患病后2年家庭收入損失，生場病也沒影響全家人正常生活。

看到這兒可能有人會問：為什么你知道這么多？

我曾花2個月時間去研究各種保險，找了不同保險公司的業務員，但很容易看出他們都是在推銷說服我。

如果有一家平臺，能夠站在坑人產品的中立面，把行業規則、保險條款，研究的清清楚楚，對我們的幫助將非常大！

當時我正是被一家平臺的上述服 務所吸引，抱著試一試的心理，我把給孩子投保的第一份保單拍照發過去，讓對方幫忙檢查。

沒想到真有收獲。對方很快把保障范圍與理賠門檻掰開揉碎講清楚，這種清晰感，在以前和業務員溝通時從未有過。

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為此我專門記了十幾頁的學習筆記，非常專業細致！

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