砍56家合作方！億聯銀行主動斷臂，只為走得更遠？

出品|中訪網

審核|李曉燕

2026開年，吉林億聯銀行以一場大刀闊斧的業務調整引發行業關注：將56家合作導流機構精簡至11家，僅保留分期樂、度小滿等頭部合規平臺。這場被外界稱作“砍合作、斷流量”的動作，并非被動收縮，而是這家曾依托互聯網生態快速成長的民營銀行，主動告別粗放增長、邁向合規穩健的戰略抉擇。在助貸新規落地、行業深度轉型的關鍵節點，億聯銀行以壯士斷腕的勇氣調整業務結構、升級管理團隊、筑牢風控根基，用短期陣痛換取長期發展空間，走出一條民營銀行回歸金融本源、堅守合規底線的轉型新路。

作為民營銀行中依托互聯網場景發展的典型代表，億聯銀行自成立以來，借助美團等頭部平臺的流量優勢，快速打通普惠金融服務通道，在下沉市場積累了廣泛的用戶基礎，成為互聯網金融賽道的亮眼參與者。早期依托“平臺引流+銀行放貸”的模式，該行實現了業務規模的快速擴張，也為民營銀行破解獲客難題、拓展服務半徑提供了有益探索。但隨著行業監管日趨完善、市場競爭不斷深化，過度依賴外部導流、風控體系不夠完善、合作機構良莠不齊等問題逐漸顯現，2024年出現的虧損與不良率攀升，正是行業轉型期的階段性陣痛，也成為銀行主動變革的重要契機。

此次業務調整的背后，是億聯銀行管理層的全面“換擋升級”，彰顯出專業治行、穩健經營的核心思路。2024年9月，擁有三十余年銀行從業經驗、原平安銀行信用卡中心副總裁蔣永軍出任行長，這位深耕金融領域的資深專家，上任伊始便明確提出搭建自主風控體系、完善合規內控流程、推進數字化運營、優化業務結構的發展方向，著力改變單一依賴互聯網貸款的高風險模式。2025年底，原董事長卸任后，銀行積極籌備引入兼具互聯網與金融雙重背景、大行管理經驗的專業人才接任。從大股東主導到專業團隊掌舵，億聯銀行徹底摒棄“流量思維”，將專業的事交給專業的人，以成熟的銀行管理經驗應對合規與資產質量挑戰，為轉型發展筑牢人才根基。

管理層的戰略定力，推動億聯銀行精準對接監管要求，主動擁抱助貸新規帶來的行業變革。2025年10月助貸新規正式實施，明確要求商業銀行自主開展風險評價與審批、嚴格管理第三方合作機構，這一監管導向成為行業高質量發展的“指揮棒”。億聯銀行迅速響應，將超八成尾部合作機構清退，徹底告別“廣撒網”的粗放合作模式，聚焦頭部合規平臺開展深度協作。被削減的合作方多為風控薄弱、客群質量參差、合規隱患較大的中小機構，保留的則是資質齊全、風控完善、品牌公信力強的頭部平臺，既從源頭把控合作風險，又契合監管“名單制管理、合規化經營”的核心要求。

此次合作機構“大瘦身”，本質是億聯銀行從“流量變現”向“合規經營”的深刻轉型，是回歸銀行本源的必然選擇。過去依賴外部導流沖規模的模式，雖能帶來短期增長，卻潛藏著共債風險、數據不透明、風控缺位等隱患，與金融機構穩健經營的核心要求相悖。而主動縮減合作方，看似犧牲了部分業務規模，實則是主動出清風險、優化資產質量的關鍵舉措。同時，針對此前征信管理違規收到的罰單，億聯銀行引以為戒，將合規建設落到實處，全面完善征信管理、風險管控、內控監督等全流程體系，讓合規成為業務發展的底線與底色。

在業務結構調整的同時，億聯銀行正全力構建自主核心能力，擺脫對外界流量與品牌的過度依賴，致力于打造一家真正具備獨立競爭力的民營銀行。在風控端，該行加大科技投入，整合多元合規數據，搭建自主可控的智能風控體系，實現從“依賴外部風控”向“自主精準風控”轉變；在品牌端，逐步強化獨立品牌建設，提升用戶對銀行主體的認知度與信任感，打破“美團系”標簽的單一綁定；在業務端，優化信貸結構，平衡短期收益與長期穩健，不再將盈利作為唯一目標，而是以金融服務實體經濟、踐行普惠金融為核心導向。

不可否認，轉型之路并非一帆風順。當前億聯銀行仍面臨資本金補充、品牌獨立建設、短期盈利承壓等現實挑戰，作為民營銀行，融資渠道相對狹窄、轉型期規模收縮等問題，也需要時間逐步化解。但從行業發展規律來看，金融行業從來都是“慢就是快”，放棄短期規模泡沫、堅守合規穩健底線，才是長久發展之道。相較于部分機構被動應對監管、拖延轉型，億聯銀行主動斷臂求生、提前布局調整，已然占據了轉型先機，其直面問題、勇于變革的態度，更彰顯出民營銀行的責任與擔當。

當前，民營銀行正處于從規模擴張向質量提升轉型的關鍵時期，助貸新規落地、監管趨嚴常態化，既是挑戰更是機遇。億聯銀行的變革實踐，為行業提供了寶貴參考：民營銀行唯有告別粗放增長、回歸金融本源，強化自主風控、合規經營、品牌建設三大核心能力，才能在激烈的市場競爭中行穩致遠。

短期的調整是為了更長遠的奔跑，暫時的收縮是為了更穩健的成長。億聯銀行以合作機構精簡為起點，以管理層升級為支撐，以合規經營為核心，以能力建設為目標，正在完成從“互聯網流量銀行”到“專業合規銀行”的蛻變。未來，隨著自主風控體系不斷完善、合規能力持續提升、品牌影響力逐步增強，這家勇于變革的民營銀行，必將走出一條差異化、特色化、高質量的發展之路，為民營銀行轉型發展、普惠金融提質增效貢獻新的力量。