2026年了，社保還會一年比一年貴嗎？一起了解一下社保的根本邏輯

進(jìn)入2026年了，可能很多朋友關(guān)注今年的社保繳費(fèi)問題，其實這屬于未雨綢繆的意思。40多年來我國的社會平均工資一直在快速增長，作為與社平工資掛鉤的一項繳費(fèi)，除了更改口徑的時候降低了、以及2020年的階段性減免以外，社保繳費(fèi)是一直年年增加的。

一、2026年社保還會一年比一年貴嗎？

說實話，社會保險的繳費(fèi)，2026年大概率還會繼續(xù)上漲。但是社會保險的繳費(fèi)不是胡亂上漲，是制度性的預(yù)設(shè)機(jī)制上漲。

社保繳費(fèi)是根據(jù)國家規(guī)定的繳費(fèi)基數(shù)上下限，按照國家統(tǒng)一確定的繳費(fèi)比例，確定繳費(fèi)金額。

2025年全國各地的養(yǎng)老保險繳費(fèi)基數(shù)上下限是如下的這張表：

當(dāng)然我們說的社會保險繳費(fèi)上漲，主要還是指的以最低基數(shù)繳費(fèi)或者剛剛超過300%檔次繳費(fèi)的情況。養(yǎng)老保險繳費(fèi)比例一般是8%+16%（個人單位合計比例），靈活就業(yè)是20%。醫(yī)療保險繳費(fèi)比例一般是8%~10%。另外還有工傷、失業(yè)、生育等其他保險。國家也在努力使社保繳費(fèi)基數(shù)實施統(tǒng)一的口徑。

說實話，社會保險基金的根本大原則都是以支定收、收支平衡，養(yǎng)老保險基金還有一個原則是留有部分結(jié)余（應(yīng)對轉(zhuǎn)型風(fēng)險）。

從以往的經(jīng)驗來看，2025年以前，一般都是根據(jù)各地的社平工資情況確定的繳費(fèi)基數(shù)上下限增長。但是2025年非常特殊，很多地方是以2%確定的。

這個數(shù)值太“整”了，而且多省份使用，應(yīng)當(dāng)是有統(tǒng)一規(guī)定。恰好2025年的退休人員養(yǎng)老金增長也是這樣的數(shù)值。可能令人聯(lián)系到2025年，工資增長和養(yǎng)老金增長都是2%。

從工資增長水平來看，2025年公布的上年度城鎮(zhèn)非私營單位工資水平是124110元，城鎮(zhèn)私營單位是69476元，增長率分別是2.83%和1.66%。預(yù)計全口徑社平工資的話，增漲幅也就是2%左右，但是國家一般不公布。

關(guān)于養(yǎng)老金增長的速度？要根據(jù)社平工資和物價增長情況，結(jié)合養(yǎng)老保險基金的負(fù)擔(dān)能力來確定。由于養(yǎng)老金的增長具有一定的慣性，2024年增長3%，2025年增長2%。2026年即使物價相對較低，預(yù)計也會增長1%~2%之間吧。畢竟社會保險法規(guī)定了，建立養(yǎng)老金正常增長機(jī)制，要根據(jù)物價和社平工資來增長，保障老人的養(yǎng)老金購買水平。

如果養(yǎng)老保險繳費(fèi)增長2%的話，差不多相當(dāng)于每月增長20元左右。

除此以外，還有一些繳費(fèi)比例的變化。比如說部分地區(qū)為了減輕大家的參保負(fù)擔(dān)，降低繳費(fèi)費(fèi)率。西安繳費(fèi)比例是從9%降低至8%。青島2026年自謀職業(yè)醫(yī)保繳費(fèi)比例從8.5%提升至9%，這差不多相當(dāng)于每月也增加20元左右的負(fù)擔(dān)，不過單位職工是不需要提高的。

除了職工社保以外，實際上還有居民社保，像城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的個人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)最低已經(jīng)達(dá)到了420元，預(yù)計今年還會增長20~30元。財政補(bǔ)貼同步提高。

一般來說，社保繳費(fèi)錢數(shù)確實會不斷提高，但是為的是長期待遇更穩(wěn)、更高。

二、社保“年年漲”的根本邏輯（3個核心）

第一，直接因素：社平工資漲，繳費(fèi)基數(shù)水漲船高。只要經(jīng)濟(jì)增長、工資上漲，基數(shù)下限每年上調(diào)；你工資沒漲，但按最低檔交，也會多扣。如果超過300%的人群，工資還是超過300%，那么就要按照新的上限繳費(fèi)了，繳費(fèi)基數(shù)上限也會有明顯提高。比如社平1萬元，繳費(fèi)基數(shù)上下限是6000到3萬元。社平11,000元繳費(fèi)基數(shù)上下限是6600元至3.3萬元。收入高的，繳費(fèi)更多。

第二，最根本邏輯：人口老齡化，基金收支壓力大。

從暖心整理的下面這張表來看：

我們的社保都是要養(yǎng)人的。2023~2024年，職工養(yǎng)老保險基金養(yǎng)的退休人員高達(dá)14739萬人，比上年凈增加543萬人。養(yǎng)老保險基金的支出規(guī)模更是龐大，2024年達(dá)到了67656億元。

2025年末，我國60歲以上的人口已經(jīng)達(dá)到了3.23億人。

領(lǐng)錢的人越來越多、繳費(fèi)的人相對變少；支出增速＞收入增速，雖然說有國家財政補(bǔ)貼，但是國家財力有限，保險方面也必須適度提費(fèi)保發(fā)放。

三、最核心因素：待遇升級，需要更多資金支撐。從2005年到2025年，退休人員養(yǎng)老金已經(jīng)連續(xù)上漲了21年，養(yǎng)老金的漲幅也在逐漸的下降，但是支出規(guī)模卻在日益龐大。

醫(yī)保方面問題更多了。雖然報銷比例常年沒有變化或者略有提升，但是廣大目錄擴(kuò)容，門診共濟(jì)機(jī)制創(chuàng)新，長期護(hù)理保險上線。而且隨著人們收入高了，生活好了，更多的人會傾向于享受更高的醫(yī)療待遇，這樣都會加大醫(yī)療保險基金的支出。所以才會出現(xiàn)DIP和DRG改革的情況。

另外，多繳多得、長繳多得的原則不變，繳費(fèi)基數(shù)高，領(lǐng)取的養(yǎng)老金肯定是高的，而且絕大多數(shù)按照平均預(yù)期壽命計算，養(yǎng)老保險基金都是虧的，我們再把壓力推向未來。延遲退休的力度有限，短時間內(nèi)不會改變。

三、普通人怎么應(yīng)對更劃算？

①靈活就業(yè)參加職工社保的前提是，有穩(wěn)定的收入支撐，一般不建議繳納社保（養(yǎng)老和醫(yī)療）的收入超過本人收入的20%。

②對于上班族，應(yīng)當(dāng)關(guān)注自己的實際工資水平（平均了加班費(fèi)年終獎后的月應(yīng)發(fā)工資），要求單位以這個基數(shù)繳納社會保險，個人繳費(fèi)全部進(jìn)入個人賬戶，多繳多得。

③如果負(fù)擔(dān)重的話，靈活就業(yè)人員養(yǎng)老、醫(yī)保可分開，甚至可以只參加職工養(yǎng)老，醫(yī)保選擇居民醫(yī)保，省成本又保基本待遇。

④參加社保就盡量不要斷繳。醫(yī)保斷繳影響報銷；養(yǎng)老斷繳養(yǎng)老金和病殘津貼。

⑤注意最低15年只是門檻，未來主流是最低繳費(fèi)20年（2039年以后）繳25-30年，養(yǎng)老金差一倍以上。

一句話總結(jié)：

社保漲價是經(jīng)濟(jì)增長+老齡化+待遇提升的必然結(jié)果，不是“坑”，而是為你未來的養(yǎng)老和醫(yī)療托底。