交了這么多年社保才知道，社保繳費能抵扣個稅，一年能省下不少錢

【這筆錢你一直能領，但 90% 的人沒操作過】

每年看到工資條上的 "社保代扣"，你是不是也覺得這筆錢 "沉" 在賬戶里？

看不見摸不著，更不知道它當下就能幫你省錢。

今年春節前，單位同事在個稅 APP 上退回來兩千多塊。

秘訣就是社保個人繳費抵扣個稅。

我這才發現，交了十幾年的社保，每年都能幫我們省下真金白銀。

今天這篇文章，手把手教你把 "沉睡" 的社保繳費，變成實實在在的退稅款。

? 本文核心價值清單，3 秒看懂能收獲什么：

1.官方政策依據，搞懂社保抵稅的底層邏輯

2.真實退稅案例，普通人十分鐘就能落地

3.3 步零門檻實操指南，照著做就能申報

4.3 個高頻避坑點，杜絕操作失誤白忙活

5.官方權威解答，打消所有申報顧慮

一、政策核心：社保個人繳費為什么能抵稅？

1.官方政策依據是什么？

根據《個人所得稅綜合所得匯算清繳管理辦法》

（國家稅務總局令第 57 號，2025 年 2 月 26 日發布施行）第九條明確規定：

納稅人可在匯算清繳時，填報符合條件的基本養老保險、基本醫療保險、失業保險等社會保險費，作為專項扣除。

簡單說，國家允許你把每月工資里扣掉的社保個人部分，從應納稅所得額里先減掉，再計算你該交的個稅。

先減后計稅，直接降低你的納稅基數，少交錢、多退稅。

2.到底能實實在在省多少錢？

給你算筆普通人都能看懂的明白賬：

假設你月薪 8000 元，每月個人繳納社保約 1000 元。

沒有抵扣的話，要按全年全額收入計算個稅。

有了抵扣，全年計稅基數直接減少 12000 元。

按現行個稅稅率，這 12000 元能讓你少交幾百上千元的稅。

如果單位每月預扣時沒算準，年底匯算發現扣多了，這部分多扣的錢，就會全額退回到你的銀行卡里。

二、真實案例：十分鐘操作，退回 2476 元

1.我的親身退稅經歷

今年春節前，臘月二十八的家庭聚會。

表弟說起他去年在個稅 APP 上操作，退回來一千多塊。

我當時還不信 —— 社保繳費還能退稅？

回家我拉著老伴一起研究，全程只用了十分鐘。

打開官方 "個人所得稅"APP，點開 "2025 綜合所得年度匯算" 預約通道。

最讓我們驚訝的，是 "專項扣除" 確認環節。

點開 "基本養老保險"，屏幕上赫然顯示著，去年每個月的繳費記錄，全年總和系統自動算好。

"它怎么啥都知道？" 老伴很意外。

其實現在稅務和社保數據全面聯網，你的合規繳費記錄，系統里都有精準備案。

我們核對完所有項目，包括贍養老人專項附加扣除，最后點擊提交。屏幕直接跳出：

"應退稅額：2476.80 元"。

這筆錢，我們打算開春給孫子報個他喜歡的繪畫興趣班。

2.不是單位職工，也能享受這個政策嗎？

答案是：當然可以，政策不看身份，只看合規繳費。

我表弟在縣城開出租車，按靈活就業人員自己交社保。

他專門撥打 12366 全國納稅服務熱線咨詢，得到的官方答復是：

只要以個人身份繳納了基本養老保險和醫療保險，依法享有和企業職工同等的個稅扣除權利。

在個稅 APP 里選擇對應身份，憑官方繳費憑證，就能正常申報扣除，一分錢都不會少。

三、實操指南：3 步零門檻完成退稅申領

第一步：查清你的 "收入與繳費賬本"

打開個人所得稅 APP，進入 "我要查詢"-"收入納稅明細查詢"，選擇 2025 年度。

這里會列出你去年每一筆工資收入，以及稅務系統已記錄的 "三險一金" 扣除金額。

這一步的核心，是確認單位有沒有漏報你的繳費記錄，做到心里有數，不遺漏一分錢的扣除額度。

第二步：核對并補全專項扣除信息

回到 APP 首頁，找到 "專項附加扣除填報" 入口。

重點查看基本養老保險和基本醫療保險兩項。

如果已有系統預填數據：

逐筆核對每月金額，是否和工資條、繳費憑證完全一致。

如果數據為空：

點擊 "去填報"，選擇 2025 年度，系統通常會自動帶入社保聯網數據。

需要手動填報的，只需填寫年度繳費總額。

打開支付寶搜索 "社保查詢"，就能找到帶官方公章的年度繳費證明，上面的總額寫得清清楚楚，照著填就行。

第三步：完成年度匯算，等待稅款到賬

每年 3 月 1 日至 6 月 30 日，是個稅年度匯算法定辦理期。

其中 3 月 1 日至 20 日辦理，需要提前預約（2026 年 2 月 25 日起開放預約通道）。

3 月 21 日之后，無需預約，隨時可登錄辦理。

進入匯算入口，系統會自動匯總你的所有收入與扣除信息。

你只需認真核對每一頁的數值，確認無誤后提交申報。

頁面顯示退稅的，綁定本人一類銀行卡，稅款一般 3-10 個工作日內就會到賬。

整個操作全程線上完成，十分鐘足夠，完全不用求人。

四、避坑指南：這 3 個高頻誤區，千萬別踩

誤區一：自由職業者、靈活就業人員不能享受

真相：政策不認身份，只認合規繳費。

只要你以個人名義，合規繳納了基本養老保險和醫療保險，無論是企業職工、個體工商戶、自由職業者，還是靈活就業人員，都依法享有全額扣除權利。

誤區二：用社保抵稅，會減少未來的養老金

真相：兩套體系完全獨立，互不影響。

你繳納的養老保險費，會全額計入你的個人養老賬戶，直接決定你未來的退休金領取水平，一分錢都不會少。

個稅抵扣，只是國家在計算你當期應繳稅款時，給予的稅收優惠，完全不動你社保賬戶里的錢。

誤區三：填錯了信息，會被稅務機關處罰

真相：系統預填為主，你的核心責任是核對。

現在個稅 APP 的絕大多數數據，都是官方聯網自動預填的，稅務和社保信息每月定期比對，數據準確率極高。

只要你如實申報、核對信息，基本不會出現錯誤。

就算不小心填錯了，在匯算期內也可以隨時更正申報，不會有任何處罰。

最大的風險，不是填錯，而是根本不知道有這筆錢可以領。

有任何疑問，直接撥打 12366 納稅服務熱線，官方解答最權威、最靠譜。

五、政策溫度：為什么國家要設計這項政策？

這項政策的背后，有兩層核心深意：

表層是民生減負—— 通過稅收優惠，直接增加中低收入群體的可支配收入，讓大家的錢袋子更鼓一點。

深層是正向引導—— 用溫和的激勵方式，鼓勵大家持續參保繳費，既為自己的未來規劃好風險保障，也共同夯實全社會的養老、醫療安全網。

你每月的社保繳費，既是給未來的自己存保障，也在當下就被國家 "看見" 和 "獎勵"。

這種即時的正向反饋，讓遙遠的社保，變得觸手可及。

今年的個稅年度匯算，記得及時預約辦理。

歡迎在評論區分享你的經歷，你的經驗，可能幫到更多有需要的人。

【免責聲明】

本文所述政策信息，均來源于國家稅務總局官網發布的《個人所得稅綜合所得匯算清繳管理辦法》（國家稅務總局令第 57 號，2025 年 2 月 26 日施行）、《關于 2025 年度個人所得稅綜合所得匯算清繳預約辦理時間的通告》（國家稅務總局通告 2026 年第 1 號）及 12366 全國納稅服務熱線官方解答。

個稅匯算清繳具體操作細節，可能隨政策調整而變化，請以 "個人所得稅"APP 內最新官方指引為準。

本文不構成專業稅務建議，如有疑問，請咨詢稅務機關或專業稅務師。