退休時竟縮水$12.8萬？澳洲年輕人因忽視養(yǎng)老金損失慘重，專家支招如何補救

養(yǎng)老金“脫手不管”后果嚴(yán)重！最新研究警告稱，澳洲年輕人若持續(xù)對養(yǎng)老金賬戶缺乏關(guān)注，退休時可能會面臨約128,000澳元的巨額資金缺口。

養(yǎng)老金會員理事會（Super Members Council）近日發(fā)出呼吁，敦促年輕人提高養(yǎng)老金賬戶的檢查頻率。此前調(diào)查顯示，超過三分之一的人每年僅查看一次賬戶，甚至從未查看過。

研究機構(gòu) Ideally 對1300多名澳洲人的調(diào)查更揭露了一個尷尬現(xiàn)狀：約26%的人叫不出自己養(yǎng)老金基金的名字。

而在年輕人中，這一問題更為普遍，28%的人完全不知道是誰在管理他們的退休儲蓄。

對養(yǎng)老金儲蓄的漠視最終可能會讓年輕人損失一大筆錢。(iStock)

理事會通過建模分析了這種“漠視”帶來的財務(wù)沖擊。數(shù)據(jù)顯示，若管理費率僅高出0.1%，退休時的資金就會縮水14,000澳元；而對于那些多支付1%費用的會員來說，損失將激增至驚人的128,000澳元。

養(yǎng)老金會員理事會首席執(zhí)行官 Misha Schubert 表示，盡管澳洲的退休制度令全球稱羨，但仍需加強引導(dǎo)，讓年輕人意識到如何充分利用這一制度。

Schubert 警告稱，許多澳洲人正面臨“夢游般”進(jìn)入退休生活的風(fēng)險，因缺乏管理信心，導(dǎo)致最終到手的錢遠(yuǎn)低于應(yīng)得數(shù)額。她強調(diào)，養(yǎng)老金的細(xì)微差別隨時間累積，會變成足以改變生活的巨額款項，因此從步入職場起就保持關(guān)注至關(guān)重要。

“置之不理”的代價日益增加

在這一警告發(fā)出之際，澳洲養(yǎng)老金余額正處于歷史高位。根據(jù)澳洲養(yǎng)老金協(xié)會（ASFA）的最新數(shù)據(jù)，全澳平均余額已攀升至172,834澳元；對于65至69歲的臨退休人群，平均余額更是達(dá)到了420,934澳元。

盡管余額節(jié)節(jié)攀升，但仍有33%的澳洲年輕人認(rèn)為退休過于遙遠(yuǎn)，這筆錢給他們的感覺“不像屬于自己”。對此，理事會建議，衡量基金表現(xiàn)的“最佳標(biāo)準(zhǔn)”應(yīng)是“凈收益”，即扣除所有費用和保險成本后的總投資回報。

此前的研究發(fā)現(xiàn)，了解自己養(yǎng)老金狀況的年輕人，采取行動提高儲蓄的可能性要比其他人高出六倍。

增加余額的四個簡單步驟

隨著養(yǎng)老金保障金（Super Guarantee）比例上調(diào)至12%，賬戶余額預(yù)計將加速增長。理事會建議年輕員工立即采取以下步驟，確保資金不白白流失：

• 核實繳納情況：全澳約有330萬人面臨雇主欠繳養(yǎng)老金的問題，年損失總額近60億澳元。員工應(yīng)定期通過基金App核實雇主是否足額繳納。

• 合并重復(fù)賬戶：利用澳洲稅務(wù)局（ATO）的在線工具找回丟失的養(yǎng)老金并合并賬戶，有效避免支付多重管理費。

• 橫向?qū)Ρ缺憩F(xiàn)：使用澳洲稅務(wù)局（ATO）提供的 MySuper 比較工具，檢查現(xiàn)有基金的回報率是否處于領(lǐng)先水平。

• 嘗試小額供款：建模顯示，一名30歲的普通人若每周通過“薪酬犧牲”（salary sacrifice）額外繳納20澳元，退休時可多出67,000澳元，且目前還能享受相應(yīng)的稅收優(yōu)惠。

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