普通人如何用“三筆錢”跑贏通脹？

最近不少朋友在后臺問我：現(xiàn)在存款利率越來越低，物價好像還在漲，咱們手里這點(diǎn)錢，到底該怎么放才安心？今天，我就用一個非常實(shí)用的“三筆錢”策略，幫大家理清思路，讓你的錢真正為你工作。

咱們先看一個扎心的現(xiàn)實(shí)。2026年了，如果你還把所有的錢都放在銀行活期里，那可能每天都在“隱形虧損”。為什么這么說？因為有個詞叫“通脹”，它就像個看不見的小偷，一點(diǎn)點(diǎn)偷走你錢的購買力-1。那普通人怎么辦？其實(shí)不用搞那些復(fù)雜的金融模型，你只需要把手里的錢，分成三份。

第一筆錢，叫“保命的錢”。
這筆錢的要求就三個字：絕對穩(wěn)。它要負(fù)責(zé)你未來3到6個月的生活開銷，比如房貸、吃飯、水電費(fèi)。萬一遇到個急事，或者想換工作，這筆錢能讓你心里不慌。這筆錢放哪兒？可以放在像余額寶、零錢通這類貨幣基金里，或者短期的國債，隨取隨用，還有點(diǎn)小利息。記住，這筆錢不要貪圖高收益，流動性第一。

第二筆錢，叫“保底的錢”。
這筆錢是你的“壓艙石”。未來幾年，不管外面風(fēng)浪多大，這筆錢必須穩(wěn)穩(wěn)地在那里。你可以考慮把它放進(jìn)銀行定期存款、國債，或者是一些穩(wěn)健的理財型保險里。雖然利息不算高，但它能保證你的本金絕對安全。我建議大家關(guān)注一下每月的國債發(fā)行日，雖然要靠搶，但確實(shí)是普通人能買到的最靠譜的“保底”產(chǎn)品了。

第三筆錢，也是大家最關(guān)心的，叫“生錢的錢”。
這筆錢是用來追求收益的。但是記住一個鐵律：不懂不投。如果你是個上班族，沒時間盯盤，最簡單的辦法就是定投指數(shù)基金。比如滬深300ETF，它買的是中國最優(yōu)秀的一批公司。每個月發(fā)工資那天，固定拿出一筆錢買進(jìn)去，長期看，它能跑贏絕大多數(shù)理財產(chǎn)品。當(dāng)然，如果你想配置點(diǎn)硬通貨，也可以少量關(guān)注黃金，尤其是在現(xiàn)在的國際形勢下，黃金的避險屬性還是很強(qiáng)的。

所謂“三筆錢”，就是把你的資產(chǎn)分成“保命的錢”、“保底的錢”和“生錢的錢”。比例怎么分呢？一個參考是：30%保命，40%保底，30%生錢。當(dāng)然，具體要看你的年齡和風(fēng)險承受能力。你現(xiàn)在的錢是怎么分配的？歡迎在評論區(qū)聊聊。