日照銀行用數(shù)字金融書寫“五篇大文章”

數(shù)實(shí)深融 向陽致遠(yuǎn)——來自日照銀行的數(shù)字金融實(shí)踐答卷

春風(fēng)漫過齊魯，“數(shù)字”已成浪潮。

2月6日，山東省金融“五篇大文章”十佳案例揭曉，日照銀行數(shù)字金融案例脫穎而出，成為全省唯一入選的數(shù)字金融樣本。

“數(shù)字”為何能扎根鄉(xiāng)土？地方法人銀行又如何以數(shù)為翼、服務(wù)一方？成績(jī)背后，是日照銀行持續(xù)多年的躬身實(shí)踐與清醒思考。

“數(shù)字金融的根基，始終在于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”日照銀行黨委書記、董事長(zhǎng)楊寶峰介紹，日照銀行自成立以來，便堅(jiān)守“服務(wù)地方、助力實(shí)體”的初心。自2018年啟動(dòng)“科技強(qiáng)行”戰(zhàn)略以來，持續(xù)加大科技投入，累計(jì)投入已超17億元，逐步構(gòu)建起清晰的數(shù)字化轉(zhuǎn)型框架，并系統(tǒng)布局金融“五篇大文章”。

隨著產(chǎn)業(yè)、普惠、民生、綠色四大金融服務(wù)主線的明確，日照銀行再度升級(jí)，推動(dòng)服務(wù)模式從“等客上門”向“主動(dòng)融合”跨越。通過搭建場(chǎng)景化、生態(tài)化的數(shù)字金融體系，將產(chǎn)業(yè)鏈上的物流、信息與資金流轉(zhuǎn)，轉(zhuǎn)化為清晰可靠的“數(shù)據(jù)信用”，讓金融資源能夠沿著數(shù)字脈絡(luò)，精準(zhǔn)流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)最需要的地方。

鏈上破局
讓沉睡資產(chǎn)“生”出產(chǎn)業(yè)活力

產(chǎn)業(yè)是根，金融是脈。傳統(tǒng)金融的壁壘，在于看得見資產(chǎn)，讀不懂產(chǎn)業(yè)；握得住單據(jù)，摸不透流轉(zhuǎn)。而數(shù)字技術(shù)，正是破解這一難題的金鑰匙。

在山東港口，巨輪穿梭，貨通全球。曾經(jīng)，堆放在碼頭的鐵礦石、大豆，是沉甸甸的存貨，如今，經(jīng)由日照銀行“黃海之鏈”平臺(tái)直連“港云倉”電子倉單系統(tǒng)，搖身變成了可線上融資的數(shù)字資產(chǎn)。指尖輕點(diǎn)，倉單流轉(zhuǎn)，資金到賬，144億元沉睡的港口存貨被激活，化作產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)發(fā)展的源頭活水。

山東建龍是這一模式的直接受益者。

該企業(yè)是世界500強(qiáng)企業(yè)建龍集團(tuán)在日照設(shè)立的大宗商品全球集采集銷核心平臺(tái)，公司依托集團(tuán)龐大產(chǎn)能，與國際主要礦業(yè)巨頭簽訂長(zhǎng)期協(xié)議，年鐵礦石進(jìn)口量巨大，企業(yè)在發(fā)展中，衍生出對(duì)跨境結(jié)算效率、大額資金保障、融資成本控制以及匯率風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等方面的金融需求。

針對(duì)企業(yè)長(zhǎng)期、大額的采購需求，日照銀行設(shè)計(jì)的“跨境人民幣信用證+電子倉單質(zhì)押”組合融資方案，采購階段圍繞鐵礦石進(jìn)口辦理未來貨權(quán)質(zhì)押+跨境人民幣信用證融資，貨物到港后轉(zhuǎn)為港口現(xiàn)貨電子倉單質(zhì)押融資。通過該模式，日照銀行已累計(jì)為企業(yè)提供融資支持超10億元，覆蓋其主流采購與倉儲(chǔ)場(chǎng)景，助力企業(yè)2025年?duì)I業(yè)收入同比增長(zhǎng)超70%。該模式不僅有效幫助企業(yè)緩解采購環(huán)節(jié)資金壓力、規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，更通過金融賦能吸引企業(yè)在日照設(shè)立供應(yīng)鏈公司，延伸港口產(chǎn)業(yè)鏈，發(fā)揮了“以金助企、以金招商”的積極作用。

數(shù)鏈金融的賦能，不止于港口物流，更延伸至山東各地的特色產(chǎn)業(yè)賽道，讓不同領(lǐng)域的沉睡資產(chǎn)都煥發(fā)出新活力。在濰坊的液化品庫區(qū)，日照銀行與66云鏈攜手為油罐裝上“智慧眼睛”，雷達(dá)液位計(jì)與溫度傳感器24小時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，靜態(tài)原油化身可在線融資的“數(shù)字錢包”，該模式已提供液化品融資超過60億元，讓產(chǎn)業(yè)流轉(zhuǎn)效率大幅攀升；在聊城冠縣鋼板產(chǎn)業(yè)園，電子圍欄與AI攝像頭為每一卷鋼板賦予專屬“數(shù)字身份”，4.1億元融資快速投放，實(shí)現(xiàn)“有訂單即可融資、貨物出廠即監(jiān)管”，讓鋼板產(chǎn)業(yè)的毛細(xì)血管暢通無阻。

更具智慧的，是日照銀行“脫核不離核、確真不確權(quán)”的創(chuàng)新探索，通過抓取訂單、物流等全流程數(shù)據(jù)確認(rèn)交易真實(shí)性，無需核心企業(yè)確權(quán)即可為上下游企業(yè)融資，已在港口、醫(yī)藥、通信、農(nóng)機(jī)制造等多個(gè)行業(yè)復(fù)制，累計(jì)投放超30億元。截至目前，“黃海之鏈”平臺(tái)已服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)9200余家，其中80%以上為中小微企業(yè)，有效激活產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)活力。

數(shù)字金融，讓產(chǎn)業(yè)鏈的“鏈”更韌，讓產(chǎn)業(yè)集群的“群”更活，讓每一個(gè)身處其中的市場(chǎng)主體，都能感受到金融的溫度與速度。這是“數(shù)字”的魔力，更是產(chǎn)業(yè)的生命力，當(dāng)金融真正讀懂產(chǎn)業(yè)，鏈上生金，便成了水到渠成的美好現(xiàn)實(shí)。

普惠潤(rùn)心
讓田間煙火“旺”成致富希望

普惠金融，是照亮平凡奮斗者的光。田間地頭、街巷阡陌間，農(nóng)戶與小微企業(yè)主懷揣致富夢(mèng)，卻常因缺抵押物、無完整征信被融資難題阻擋前進(jìn)的腳步。日照銀行秉持“普惠金融不讓任何一個(gè)主體掉隊(duì)”的理念，打造“1+1+N”數(shù)字普惠平臺(tái)，以1個(gè)統(tǒng)一技術(shù)底座、1個(gè)智能風(fēng)控大腦和N個(gè)生態(tài)合作方為支撐，將金融服務(wù)延伸至田間地頭、大街小巷，讓每位奮斗者都擁有追夢(mèng)的底氣。

莒縣招賢鎮(zhèn)西黃埠村的宋維鵬，守著玫瑰園三十余年，想翻蓋現(xiàn)代化大棚提升玫瑰產(chǎn)量與品質(zhì)，卻因無營(yíng)業(yè)執(zhí)照、缺征信記錄，屢遭銀行拒貸。2024年11月，日照銀行客戶經(jīng)理進(jìn)村推廣專屬“玫瑰貸”，宋維鵬線上提交申請(qǐng)，當(dāng)天便到賬20萬元貸款。該行聯(lián)合鎮(zhèn)政府獲取種植戶名單，經(jīng)“背對(duì)背”評(píng)議、風(fēng)控模型輔助實(shí)現(xiàn)批量團(tuán)辦授信。截至2026年1月，380戶種植戶被觸達(dá)，169戶共獲3900萬元信貸支持，當(dāng)?shù)孛倒鍖?shí)現(xiàn)四季常開、產(chǎn)量翻番，招賢玫瑰的品牌影響力持續(xù)提升。

不止于特色種植，數(shù)字普惠的活水更精準(zhǔn)滴灌畜禽養(yǎng)殖“賽道”，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)注入多元?jiǎng)幽堋Ｉ綎|潤(rùn)揚(yáng)生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司的王濤對(duì)此深有體會(huì)，2023年底他投3000余萬元建起12座標(biāo)準(zhǔn)化白羽雞養(yǎng)殖棚舍，卻因前期投入過大陷入流動(dòng)資金短缺困境，直言“棚舍建好了，沒錢買雞苗和飼料，等于守著金山餓肚子”。日照銀行精準(zhǔn)推出“活體質(zhì)押+棚舍抵押”定制方案，投放700萬元救急資金、1100萬元發(fā)展資金，解了企業(yè)燃眉之急。借助金融支持，企業(yè)年?duì)I業(yè)額突破5000萬元，二期12座新棚舍即將投產(chǎn)，年?duì)I業(yè)額有望破億元。

這份數(shù)字普惠的精準(zhǔn)賦能，更從日照本土延伸至齊魯各地的養(yǎng)殖特色“賽道”。在肉牛養(yǎng)殖行業(yè)，通過佩戴項(xiàng)圈記錄牛只健康情況與存欄數(shù)據(jù)，同時(shí)引入AI攝像頭進(jìn)行活體資產(chǎn)盤點(diǎn)，形成了真實(shí)的、連續(xù)的養(yǎng)殖數(shù)據(jù)，讓欄中活牛變成賬上資金，助力更多養(yǎng)殖主體擺脫融資桎梏，穩(wěn)步走好致富路。

從特色種養(yǎng)的定制化產(chǎn)品，到跨區(qū)域的產(chǎn)業(yè)賦能，日照銀行數(shù)字普惠的高效落地，離不開強(qiáng)大的科技風(fēng)控體系做支撐。“我們這個(gè)智能風(fēng)控平臺(tái)接入37個(gè)數(shù)據(jù)源，建立13個(gè)通用風(fēng)控模型，融資審批時(shí)間從7天縮短至最快24小時(shí)內(nèi)。”日照銀行小企業(yè)信貸中心負(fù)責(zé)人介紹，目前數(shù)字普惠平臺(tái)已落地場(chǎng)景175個(gè)，普惠金融貸款余額65.78億元，惠及小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等各類群體，數(shù)字普惠的陽光，照亮了他們的前路，溫暖了心房。

民生融情
讓市井日常“暖”成幸福模樣

金融的終極價(jià)值，是服務(wù)于人。當(dāng)數(shù)字金融褪去冰冷的技術(shù)外殼，融入人間煙火，便有了最動(dòng)人的溫度。日照銀行以“宜當(dāng)生活”“幸福日照”等平臺(tái)為載體，將金融服務(wù)深度嵌入鄉(xiāng)村、校園、社區(qū)的各類生活場(chǎng)景，更讓“宜當(dāng)生活”成為市民日常消費(fèi)、樂享優(yōu)惠的生活好幫手，讓市井日常滿是暖意，讓百姓的幸福滋味愈發(fā)濃郁。

“用‘宜當(dāng)生活’太劃算了，注冊(cè)登錄有優(yōu)惠，積分還能高比例抵現(xiàn)！”市民汪女士的話道出了眾多用戶的心聲。臨近年關(guān)，她在小程序年貨大集專區(qū)采購米面糧油、堅(jiān)果禮盒等年貨，結(jié)算時(shí)既享專區(qū)優(yōu)惠，又用積分抵扣了一部分費(fèi)用，實(shí)惠滿滿。

2月10日，市民吳語心也在小程序“日照貴客　新春有禮”消費(fèi)優(yōu)惠券專區(qū)，付完酒店訂房房費(fèi)后輕松領(lǐng)取了30元消費(fèi)券，“不用搶券，隨手就能領(lǐng)，過年招待朋友正合適”，小小消費(fèi)券讓金融溫暖融入節(jié)日歡聚。

不止于消費(fèi)優(yōu)惠，“宜當(dāng)生活”已深度融入日照市民衣食住行，平臺(tái)整合生活繳費(fèi)、三農(nóng)服務(wù)、文旅康養(yǎng)等八大類20余種場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)金融與民生需求的深度融合，目前已服務(wù)用戶超167萬人，讓便捷服務(wù)觸手可及。

數(shù)字民生的暖意，在校園里靜靜流淌。日照銀行智慧校園系統(tǒng)覆蓋全省538所學(xué)校、21萬名師生，與市中級(jí)人民法院聯(lián)合創(chuàng)新打造的“司法回音心語亭”，成為孩子們傾訴心聲、獲取專業(yè)心理健康指導(dǎo)的溫暖角落，這一暖心舉措獲最高人民法院點(diǎn)贊，讓金融服務(wù)化作守護(hù)成長(zhǎng)的溫柔臂膀。

鄉(xiāng)村間的數(shù)字服務(wù)，同樣點(diǎn)亮幸福日常。由日照銀行建設(shè)的“幸福日照”平臺(tái)覆蓋54個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、300余萬人，防火防汛監(jiān)控實(shí)時(shí)運(yùn)轉(zhuǎn)，鄉(xiāng)村大喇叭傳遞便民消息。與此同時(shí)，36萬張惠農(nóng)卡連接千家萬戶。日照銀行還為4萬戶茶農(nóng)免費(fèi)配備溯源電子秤，生成52萬張防偽溯源碼，讓每一斤日照綠茶都有了專屬“身份證”，既提升了農(nóng)產(chǎn)品品牌價(jià)值，更讓山海間的茶香飄向全國餐桌。

社區(qū)里的煙火氣中，更藏著數(shù)字金融的溫暖。智慧物業(yè)覆蓋368個(gè)小區(qū)，智慧停車落地百余個(gè)停車場(chǎng)，而最具人氣的當(dāng)屬“暖鑫集市”。日照銀行打破“坐商”模式，理財(cái)經(jīng)理化身帶貨主播，在濟(jì)南、青島、濟(jì)寧等10地市搭建集市平臺(tái)，讓南湖鎮(zhèn)羊肚菌、陳疃藍(lán)莓等農(nóng)特產(chǎn)品從田間走進(jìn)城市。截至目前，集市已吸引26萬人次參與，2100余戶商戶入駐，帶動(dòng)直接消費(fèi)284.5萬元，成為農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城的橋梁、市民消費(fèi)的陣地、小微創(chuàng)業(yè)的舞臺(tái)。

集市之上，政務(wù)咨詢、義診服務(wù)、反詐宣傳、非遺體驗(yàn)一站式落地；碳積分兌換代金券，讓綠色消費(fèi)融入日常；山東十地市“鄰BA”社區(qū)三人籃球賽與集市相伴，讓體育活力碰撞消費(fèi)熱力。數(shù)字金融早已褪去代碼的冰冷，化作集市上的笑臉、手中的優(yōu)惠券、家門口的貼心服務(wù)，溫柔陪伴在市井煙火的每一個(gè)瞬間。

綠色賦能
讓金融創(chuàng)新“塑”出陽光品牌

綠水青山，就是金山銀山。當(dāng)“雙碳”目標(biāo)成為時(shí)代命題，綠色便成了發(fā)展的底色，生態(tài)便成了最珍貴的資產(chǎn)。

踐行綠色發(fā)展理念，日照銀行構(gòu)建“1+3+N”綠色金融服務(wù)體系，以“陽光綠芯”組織架構(gòu)為引領(lǐng)，依托3大數(shù)字平臺(tái)和N個(gè)綠色場(chǎng)景，推動(dòng)“含綠量”轉(zhuǎn)化為“含金量”，讓全民的低碳行動(dòng)成為美好生活的注腳。

山東金馬新能源的張雪，至今記得企業(yè)曾面臨的困境：手握核心低碳專利，想擴(kuò)產(chǎn)卻因缺乏固定資產(chǎn)抵押，屢屢融資碰壁，“銀行看過去的家當(dāng)，我們做未來的技術(shù)，這份錯(cuò)位讓我們寸步難行。”直到日照銀行的調(diào)研團(tuán)隊(duì)走進(jìn)生產(chǎn)車間，沒有拘泥于傳統(tǒng)抵押邏輯，而是看中了企業(yè)的“綠色軟實(shí)力”——技術(shù)專利、產(chǎn)線能效數(shù)據(jù)、年度碳減排量。

短短2個(gè)工作日，890萬元綠色貸款精準(zhǔn)到賬，融資成本還降低了2.055個(gè)百分點(diǎn)！這筆“及時(shí)雨”保障了關(guān)鍵訂單交付，讓企業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為融資底氣，如今金馬新能源的風(fēng)機(jī)已遍布全球，年減碳達(dá)32.7萬噸。

山東煦國能源財(cái)務(wù)總監(jiān)田之利，也有著相似的經(jīng)歷。企業(yè)擁有40余項(xiàng)節(jié)能專利，通過高爐煤氣發(fā)電、余熱回收創(chuàng)造巨大環(huán)境效益，可申請(qǐng)技術(shù)改造貸款時(shí)，卻因沒有傳統(tǒng)抵押物屢屢碰壁，“我們的價(jià)值是看不見的減排量，可這在當(dāng)時(shí)不算資產(chǎn)。”

2021年7月，日照銀行帶來了轉(zhuǎn)機(jī)，在人民銀行指導(dǎo)下，將企業(yè)61萬噸碳排放配額作為質(zhì)押物，完成山東省首筆碳配額質(zhì)押貸款，“原來我們捂在手里的環(huán)保責(zé)任，竟是一座金山！”后續(xù)這一模式在多地復(fù)制，讓碳配額從環(huán)境“約束”變成了可變現(xiàn)的綠色“資產(chǎn)”，撬動(dòng)了更多發(fā)電企業(yè)綠色升級(jí)。

截至2025年末，日照銀行綠色貸款余額達(dá)273.25億元，較年初增加75.31億元，增速38.05%，數(shù)字綠色金融，讓齊魯大地的生態(tài)底色愈發(fā)鮮亮。

而在日照的大街小巷、鄉(xiāng)村阡陌，“碳惠日照”平臺(tái)讓綠色生活成為新風(fēng)尚。在日照銀行與市生態(tài)環(huán)境局共同建設(shè)的這個(gè)平臺(tái)，市民劉一諾吃完飯后，拍下“光盤”照片上傳小程序，碳積分即刻入賬；小草坡村的村民們通過垃圾分類、光伏發(fā)電、低碳出行積累碳積分，兌換生活用品，村里實(shí)現(xiàn)雨污分流、光伏改造，獲評(píng)“無廢村莊”，“污水變肥水、垃圾變資源”成為常態(tài)。

近50萬注冊(cè)用戶，覆蓋30個(gè)低碳場(chǎng)景，超8億碳積分，讓每一次低碳行動(dòng)都有了實(shí)實(shí)在在的獎(jiǎng)勵(lì)。

金融服務(wù)有溫度，實(shí)體發(fā)展有底氣。日照銀行的數(shù)字金融實(shí)踐，是扎根齊魯?shù)纳钋楦牛欠?wù)實(shí)體的初心堅(jiān)守，更是以人為本的溫暖探索。從產(chǎn)業(yè)鏈條到普惠沃土，從民生日常到綠色發(fā)展，數(shù)字金融的每一步前行，皆緊扣實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求、貼近群眾美好期盼。

“十五五”時(shí)期，在數(shù)實(shí)深融的新征程上，日照銀行邁向全面建設(shè)現(xiàn)代好銀行的步履堅(jiān)定——向新而行，向陽致遠(yuǎn)。

來源：日照日?qǐng)?bào)

編輯：張珊

審校：彭婷

值班主任：王宗敏

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