加拿大第七大銀行如何躋身"千家萬戶"？

加拿大第七大銀行是一家絕大多數(shù)加拿大人聞所未聞的貸款機構(gòu)。它沒有分支機構(gòu)，不發(fā)行信用卡，也不提供財富管理服務(wù)。

查德威克·韋斯特萊克（Chadwick Westlake）表示，這一切可能很快就會改變。他于去年 8 月成為EQ銀行的首席執(zhí)行官，并已于 12 月宣布了一項具有變革意義、可能決定其職業(yè)生涯的收購 PC Financial 的交易。他說道：“到今年年底，我們將成為家喻戶曉的品牌。”

EQ銀行總裁兼首席執(zhí)行官查德威克·韋斯特萊克

收購PC萬事達卡業(yè)務(wù)組合和PC Money賬戶，同時與羅布勞有限公司及其PC Optimum積分計劃建立合作伙伴關(guān)系，將使EQ銀行品牌進入全國數(shù)千家雜貨店和自動取款機。

韋斯特萊克表示，他上任時就知道，必須促成這筆交易，以提高這家80%至90%加拿大人都不知曉的銀行的知名度。

他在接受CTV新聞采訪時說道：“這是當務(wù)之急，因為我堅信這是為加拿大打造一個有規(guī)模的重要挑戰(zhàn)者的關(guān)鍵。沒有哪筆交易能與之相比。”

預計將于今年完成的這筆交易是該銀行最重要的變革，但遠非唯一的變革。該銀行正致力于為六大行主導的加拿大市場創(chuàng)造真正的競爭。

領(lǐng)導層發(fā)生了變化，在前任首席執(zhí)行官安德魯·穆爾（Andrew Moor）執(zhí)掌18年后突然去世，韋斯特萊克接任該職位。該銀行還進行了其他重要的人事任命，如安妮麗莎·賽納尼去年8月出任首席財務(wù)官，同時該銀行也搬入了全新的總部。

不過，最讓加拿大人注意的還是收購PC Financial的交易。隨著EQ銀行的黃色品牌標識出現(xiàn)在商店里，這家試圖與老牌銀行競爭的數(shù)字金融公司所面臨的一個關(guān)鍵挑戰(zhàn)也將得到解決。

韋斯特萊克說道：“這帶來的好處之一是，它給了我們更多的信任，而信任在銀行業(yè)至關(guān)重要。”

他說，純數(shù)字銀行發(fā)展到一定階段后就會陷入停滯，尤其是在加拿大人的銀行偏好相當自滿的情況下。

“這在某些方面阻礙了我們的發(fā)展。我認為它需要更真實。人們還是喜歡與人打交道。”

但這并不意味著EQ銀行的分行會出現(xiàn)在街角，因為EQ銀行會嚴格控制成本和效率。相反，增長可能來自對雜貨店里180個服務(wù)亭的擴建。

“你擁有所有功能，而不需要設(shè)置金庫和存放現(xiàn)金，保持簡單。”

韋斯特萊克一直致力于在其他方面保持銀行的精簡，去年秋天進行了一輪裁員，在銀行開支攀升后裁減了約8%的員工。他說道：“我們確實做出了一些重大而艱難的決定，但高效運營對我們來說很重要。”

除了提高效率，母公司EQB公司也一直在努力控制因經(jīng)濟不確定性而飆升的貸款損失。

與六大行相比，該銀行在抵押貸款市場上的敞口相對大得多，而且還大力涉足另類抵押貸款，為那些可能難以獲得傳統(tǒng)貸款的自雇人士等客戶提供服務(wù)。

上個季度，EBC銀行的不良貸款份額上升，增加了其信貸損失準備金。

豐業(yè)銀行（Scotiabank）分析師邁克·里茲瓦諾維奇（Mike Rizanovic）在EQB公布第四季度業(yè)績后的一份報告中表示，該銀行出現(xiàn)了“明顯的信貸質(zhì)量惡化，其貸款組合中普遍存在這一問題”。

里茲瓦諾維奇指出，收購PC Financial的交易將使該銀行對未來信貸周期更加敏感。他補充說，他擔心PC Financial的信用卡投資組合的損失率往往遠高于大型銀行的信用卡。

韋斯特萊克反駁了PC Financial信用卡損失率較高的說法，稱其處于大型銀行的中等水平，同時還表示，另類抵押貸款客戶在經(jīng)濟低迷時期也可能更有韌性。

里茲瓦諾維奇表示，這筆交易確實有助于實現(xiàn)收入多元化，對該銀行的存款業(yè)務(wù)來說可能是“變革性的”，而且他認為信用卡業(yè)務(wù)有強勁的增長潛力，但總的來說，他認為這筆交易的贏面沒那么清晰。

其他分析師則更為樂觀，包括蒙特利爾銀行（BMO）的艾蒂安·里卡德（étienne Ricard），他將EQB的目標股價從108加拿大元上調(diào)至130加拿大元，稱該交易具有戰(zhàn)略提升意義，能使銀行業(yè)務(wù)多元化，并提供交叉銷售的潛力。

不過，收購PC的交易沒有做到的一點是，引入股票交易或投資咨詢等財富管理能力。

與信用卡一樣，這一直是EQ銀行的另一個巨大差距，韋斯特萊克表示，他們正在積極尋求填補這一空白，可能會通過另一次收購或合作來實現(xiàn)。