專家解讀文章之二 | 健全低空保險體系 筑牢安全發(fā)展基石

《關(guān)于推動低空保險高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》的出臺，恰逢我國低空經(jīng)濟從技術(shù)驗證與局部試點邁向規(guī)模化、商業(yè)化發(fā)展的關(guān)鍵躍升期。面對航空器數(shù)量激增、運行環(huán)境日益復(fù)雜的現(xiàn)實背景，該文件以系統(tǒng)化工作部署，精準回應(yīng)新興產(chǎn)業(yè)對系統(tǒng)性風險解決方案的迫切需求，為低空經(jīng)濟行穩(wěn)致遠筑牢市場化、制度化的安全基石。

低空風險具有高度的飛行動態(tài)性、場景依賴性和技術(shù)關(guān)聯(lián)性。當前，低空法律體系尚在構(gòu)建過程中，責任認定、損失評估與協(xié)同監(jiān)管方式亟待創(chuàng)新。低空經(jīng)濟運營主體與保險業(yè)之間存在一定認知與業(yè)務(wù)隔閡，傳統(tǒng)航空保險的經(jīng)驗數(shù)據(jù)與風控模型在此面臨“失靈”，導(dǎo)致保險公司“不敢保、不會保、不愿保”。同時，低空運營主體大多規(guī)模較小、分布分散、風險承受能力弱，運用金融工具管理風險的門檻較高，風險量化與保險產(chǎn)品設(shè)計難度大。為此，文件從加快健全政策體系、推進強制投保制度、強化服務(wù)保障體系、提升保險可持續(xù)經(jīng)營能力四個方面，系統(tǒng)構(gòu)建覆蓋全鏈條、兼顧強制與創(chuàng)新、平衡安全與發(fā)展的現(xiàn)代低空保險生態(tài)。

該文件的主要亮點體現(xiàn)在兩大方面：一是強化保險服務(wù)保障體系，實現(xiàn)低空經(jīng)濟全場景全鏈條全覆蓋。根據(jù)文件要求，保險服務(wù)需貫穿低空經(jīng)濟“研發(fā)—制造—運營—基建”全環(huán)節(jié)，針對無人機、通航飛機等不同機型，以及農(nóng)林植保、城市治理、醫(yī)療救護、低空旅游等多元場景，乃至數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全等新型風險，設(shè)計差異化、定制化的保險方案，推出專屬產(chǎn)品，并明確建立相應(yīng)的事故處置與損失分擔機制。同時，文件鼓勵發(fā)展出口信用保險和海外責任險，支持中國低空企業(yè)“走出去”，體現(xiàn)保險服務(wù)對接產(chǎn)業(yè)全鏈條、全球化布局的系統(tǒng)思維。二是加快建立無人駕駛航空器責任保險強制投保制度，為社會確立清晰的風險托底預(yù)期。任何新興技術(shù)的普及，最終都必須贏得公眾信任。無論是載人eVTOL的商業(yè)化運營，還是城市無人機物流的常態(tài)化推進，公眾除關(guān)注技術(shù)本身外，最關(guān)切的莫過于“出事怎么辦”。強制投保制度為前沿場景的商業(yè)化落地提供“風險兜底”，為公眾與第三方提供法定保障，向市場傳遞出“創(chuàng)新有邊界、風險有承接”的明確信號，對增強社會信心、吸引資本投入、培育消費市場具有重要支撐作用。

從更深層次看，這份文件為低空經(jīng)濟新業(yè)態(tài)、新場景的蓬勃發(fā)展注入關(guān)鍵的“確定性”與“信任感”，是推動產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)安全與發(fā)展統(tǒng)籌兼顧的一項重要制度創(chuàng)新。其重要意義更在于，我國正在積極探索一條適用于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的治理新路徑——既通過強制性標準筑牢安全底線，又借助保險等市場化工具有效分散風險、激勵各類主體主動加強安全投入，從而為全球低空經(jīng)濟的可持續(xù)與安全治理貢獻具有中國特色的實踐方案。（中國民航科學技術(shù)研究院低空經(jīng)濟室）

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