上海
為進一步加強和規范銀行保險機構許可證管理，促進銀行保險機構依法持證經營，金融監管總局修訂發布了《銀行保險機構許可證管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。
本辦法所稱銀行保險機構包括金融控股公司，政策性銀行、全國性商業銀行、城市商業銀行、民營銀行、直銷銀行、外資銀行、農村中小銀行等銀行機構及其分支機構，保險集團（控股）公司、人身保險公司、財產保險公司、再保險公司、保險資產管理公司、政策性保險公司、相互保險組織等保險機構及其分支機構，金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、信托公司、理財公司、金融資產投資公司以及經金融監管總局及其派出機構批準設立的其他非銀行金融機構及其分支機構，保險專業代理機構、保險經紀人、保險兼業代理機構等保險中介機構。
上述銀行保險機構開展金融業務，必須依法取得許可證和市場監督管理部門頒發的營業執照。未取得許可證和營業執照的，不得開展特許銀行保險機構經營的金融業務。
金融監管總局有關司局負責人就相關問題回答了記者提問。
01
《辦法》修訂的背景是什么？
2021年4月，原中國銀保監會發布《銀行保險機構許可證管理辦法》（以下簡稱原《辦法》），對許可證分類、有關工作程序、管理要求等作出規定。經過多年工作實踐，原《辦法》在促進銀行保險機構依法持證經營、規范行業秩序等方面發揮了重要作用，但也存在部分工作程序銜接不暢、機構主體責任壓實不夠、對許可證違法違規行為處罰力度不足等問題。有必要在總結前期工作經驗基礎上，對原《辦法》進行修改完善，以進一步提升機構許可證管理水平，更好防范非法經營等風險。
02
《辦法》的主要修訂思路是什么？
《辦法》堅持金融特許經營、持證經營原則，主要規范銀行保險機構許可證管理工作。按照“壓實責任、嚴格執法、提升服務”的思路，進一步壓實機構管理主體責任，強化許可證合規管理，嚴肅懲戒許可證管理使用中的違法違規行為，同時注重優化工作程序，便利銀行保險機構辦事，提高效率。此外，為進一步規范許可證分類，便于社會公眾更好理解機構持牌經營情況，此次《辦法》修訂取消了保險許可證，明確保險機構適用金融許可證。
03
《辦法》強化許可證監管的主要措施包括哪些？
一是壓實銀行保險機構許可證管理主體責任。要求機構將許可證納入內控合規管理范疇，健全許可證管理制度，設置許可證管理崗位，定期組織開展許可證核查，加強合規管理。二是細化完善行政處罰標準。根據違法違規問題性質、危害程度等，分級分類設置行政處罰標準，增加對相關責任人的處罰條款。同時，根據《中華人民共和國行政處罰法》相關精神，明確對于機構主動消除或者減輕違法行為危害后果的可不予處罰或從輕處罰。三是防范非法經營風險。要求機構退出并繳回許可證后，應依法向市場監督管理部門申請辦理變更登記或注銷登記，做好證照管理程序銜接。同時，明確機構退出但未向監管部門繳回許可證、監管部門也無法收繳的情形下，監管部門公告該許可證作廢，更好保障社會公眾知情權。
04
《辦法》正式實施后，對保險機構換領金融許可證有何安排？
2026年6月1日起，保險機構適用金融許可證。已持有保險許可證的機構應當于2026年6月1日至2028年5月31日期間向金融監管總局或其派出機構申請換領金融許可證，并同步繳回原保險許可證，具體換證工作由各級監管部門根據轄內實際情況安排。相關保險機構根據換證工作安排仍暫時持有原保險許可證的，該許可證在2028年6月1日前繼續有效。金融監管總局將加強對換證工作的統籌管理，推動換證工作穩妥有序完成。
05
保險機構換領金融許可證后，如何查詢保險機構持證信息？
上述集中換證期間，社會公眾可在金融監管總局官網“在線服務-查詢服務-許可證信息查詢-金融許可證（保險機構）”欄目查詢保險機構持有的保險許可證或已換領的金融許可證信息。集中換證期過后，金融監管總局將實現保險機構許可證信息在“在線服務-查詢服務-許可證信息查詢-金融許可證”欄目的統一展示。此外，此次換證僅涉及保險機構持有許可證種類的變化，不涉及許可證持有主體的改變，也不涉及對原有機構編碼的調整，請社會公眾注意識別、防范非法金融機構。
來源：國家金融監督管理總局
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