罰單為鏡，上海銀行豈懼前路挑戰？

出品|中訪網

審核|李曉燕

作為國內系統重要性銀行、上海本土核心金融機構，上海銀行在規模穩步擴張、服務實體經濟持續發力的同時，年內因歷史遺留問題收到多筆監管處罰，引發市場對其合規管理的關注。面對監管警示，該行以刀刃向內的決心推進合規體系重塑，在壓降歷史風險、夯實內控根基的同時，經營業績企穩回升、資產質量總體可控，展現出大型城商行在強監管周期下糾錯整改、穩健發展的韌性與潛力。

2025年以來，上海銀行官網披露八則行政處罰信息，合計被罰超3000萬元，違規事項覆蓋信貸業務、賬戶管理、金融統計、反洗錢、代銷業務等多個領域。梳理罰單可見，相關違規行為多發生于現任行長施紅敏上任之前，屬于前期業務擴張中積累的合規短板。從處罰內容來看，央行針對賬戶管理、反洗錢、金融統計等基礎合規問題開出大額罰單，各地監管分局則聚焦分支機構信貸審批、票據業務、員工管理等一線操作風險，折射出銀行在規模擴張過程中，內控執行與業務發展節奏匹配不足、基層合規管控存在薄弱環節的行業共性問題。

合規是金融機構的立身之本，監管處罰既是警示，更是推動銀行完善治理、規范經營的契機。面對合規短板，上海銀行以“穩健合規、提升價值”為風險理念，全面啟動合規管理體系深化改革。在制度層面，將標準化工作規范向經營單位延伸，覆蓋業務全流程、各崗位，補齊制度漏洞；在執行層面，聚焦監管配合、合規檢查、統籌整改等重點領域，完善總行與分支機構協同工作機制，強化合規工作統一管理；在問責層面，同步處罰相關責任人，將合規責任壓實到具體崗位、具體人員，杜絕“重業務、輕合規”的傾向。通過源頭治理、過程管控、閉環整改，該行正加快實現從“被動合規”向“主動合規”“全面合規”的轉變。

在全力推進合規整改的同時，上海銀行經營發展呈現穩中有進、質效提升的良好態勢。財務數據顯示，2022年該行營收短暫波動后，自施紅敏掌舵以來實現止跌回升，2024年營收達529.86億元，凈利潤235.60億元，盈利水平穩步修復。2025年前三季度，該行集團口徑實現營業收入411.40億元，同比增長4.04%；歸母凈利潤180.75億元，同比增長2.77%，盈利增長韌性持續顯現。截至三季度末，該行資產總額突破3.3萬億元，達33080.02億元，較上年末增長2.52%；客戶貸款、存款總額分別增長2.55%、5.51%，業務規模保持穩健擴張，服務實體經濟的資金實力持續增強。

資產質量管控是銀行穩健經營的核心，上海銀行以“主動處置、前瞻防控”思路應對風險挑戰，守住風險底線。數據顯示，該行三季度末不良貸款率1.18%，與上年末持平，靜態不良水平保持穩定。為從根源上化解風險，該行加大不良貸款核銷處置力度，2025年上半年核銷不良貸款99.13億元，同比增長130.49%，有效出清歷史包袱。盡管受核銷消耗影響，撥備覆蓋率降至254.92%，但仍處于監管要求之上，風險抵補能力保持充足。針對關注類貸款、逾期貸款等潛在風險，該行建立全周期監測預警機制，精準研判風險遷徙趨勢，提前采取化解措施，牢牢把控資產質量底線。

從業務結構與風險分布來看，上海銀行聚焦主責主業，優化信貸投向，有序化解重點領域風險。該行以公司貸款為核心，持續加大對科創、普惠、綠色、制造業等重點領域支持力度，2025年前三季度科技貸款投放同比增長33.83%，普惠、綠色貸款余額穩步攀升，金融服務與國家戰略、區域發展同頻共振。針對市場關注的房地產貸款風險，該行表示受存量風險個案下遷影響，房地產不良貸款余額有所上升，但整體行業風險可控，且通過優化授信結構、加強貸后管理，嚴控新增風險。同時，該行理性應對信息傳輸、批發零售等行業風險，差異化制定風控策略，平衡業務發展與風險防控的關系。

作為立足上海、輻射全國的系統重要性銀行，上海銀行的合規整改與發展轉型，兼具自身經營提升與區域金融穩定的雙重意義。成立近30年來，該行從地方城商行成長為資產超3.3萬億元的全國性銀行，擁有363家分支機構、389家自助服務點，構建起覆蓋長三角、京津冀、粵港澳等重點區域的服務網絡，在服務上海國際金融中心建設、支持中小微企業發展、保障民生金融需求等方面發揮著不可替代的作用。當前，在新任管理團隊帶領下，該行既承擔著化解歷史合規風險、完善內控體系的重任，也肩負著穩健經營、服務實體的使命，正朝著“合規筑基、質量引領、創新驅動”的方向穩步邁進。

行穩致遠，守正方能出新。2025年的監管處罰，是上海銀行發展歷程中的一次“體檢”與“校準”，暴露的合規短板已進入全面整改階段，而經營業績的企穩、資產質量的平穩、業務結構的優化，彰顯出該行深厚的發展根基與強勁的修復能力。未來，隨著合規管理體系持續完善、歷史風險逐步出清、服務實體經濟效能不斷提升，上海銀行將以更穩健的內控、更優質的服務、更可持續的業績，踐行系統重要性銀行的責任與擔當，在高質量發展的道路上穩步前行。