振聾發(fā)聵！著名大V經(jīng)濟(jì)學(xué)家張教授稱，網(wǎng)貸比黃世仁還要黑

12.5%對18%，誰更狠？

這個問題，聽著像是簡單的數(shù)學(xué)題，可仔細(xì)一想，背后的故事遠(yuǎn)沒那么簡單。

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家張捷教授最近說了句話，在網(wǎng)上引起了不小的波瀾。他說，現(xiàn)在的網(wǎng)貸，其實比黃世仁還要黑。

很多人第一反應(yīng)是：這是不是有點夸張？黃世仁那可是《白毛女》里的大反派，怎么能跟現(xiàn)代金融比？

可你要是真了解了這背后的邏輯，就會發(fā)現(xiàn)，張教授這話，還真不是危言聳聽。

2月9日，張捷教授在社交平臺發(fā)了個帖子。他指出，現(xiàn)在網(wǎng)貸聲稱把利率降到了18%，看起來好像挺正規(guī)，可實際上比古代地主還狠。

他說，古代中國的利率確實高，而且利滾利。

但有一條鐵律：利息不能超過本金。黃世仁當(dāng)年就是因為突破了這條底線，利息超了本金，才被罵成“黑心地主”。

可現(xiàn)在呢？這條底線徹底沒了。你要是違約還不上，不僅有違約罰息，還能給你翻倍。這比以前厲害多了。

張教授還說，現(xiàn)在至少是進(jìn)步了一點，明示了年化利率18%。以前那些平臺玩的是“日息萬分之幾”的文字游戲，聽著好像很少，其實年化下來黑得很，就是欺負(fù)老百姓對數(shù)字不敏感。

我看到這個帖子的時候，第一反應(yīng)是：這黃世仁到底有多黑？

還真有人較真，去問了AI。

根據(jù)《白毛女》劇本的記載，算出來黃世仁的年利率大概是12.5%。

具體是這么算的：楊白勞一共向黃世仁借了三次錢。第一次借5塊錢，借了13年；第二次借2塊5，借了3年；第三次借3塊錢，借了2年。本金加起來是10塊5。最后黃世仁要他還25塊5。用復(fù)利終值公式一算，年化利率就是12.5%左右。

12.5%，這數(shù)字放今天看，其實不算太離譜。

可現(xiàn)在的網(wǎng)貸呢？18%只是明面上的，以前很多平臺直接36%起步，有的甚至更高。

關(guān)鍵是，黃世仁再黑，也還有個“利息不超本金”的底線。現(xiàn)代網(wǎng)貸呢？一旦你還不上，違約罰息可以讓你的債務(wù)翻倍，甚至翻幾倍。這才是最可怕的地方。

網(wǎng)上有個網(wǎng)友發(fā)帖說，終于有大V站出來揭露網(wǎng)貸問題了。

他提到一個觀點，我覺得特別到位：“科技的盡頭是放貸”。

現(xiàn)在那些看起來很高大上的科技公司，有幾個不涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的？表面上是科技創(chuàng)新，實際上還是放貸掙錢。這些機(jī)構(gòu)本質(zhì)上就是盯著那些在銀行貸不到款、又急需用錢的人。

為啥？因為這部分人沒選擇。銀行不給你貸，你又急用錢，只能找網(wǎng)貸。人家看準(zhǔn)了這個，利息自然就高。

還有個話題挺有意思，討論的是“網(wǎng)貸對于現(xiàn)代人來講，是不是一個坑”。

有網(wǎng)友說，網(wǎng)貸已經(jīng)發(fā)展了十幾年，現(xiàn)在感覺快到頭了。為啥？因為越來越多的人欠了網(wǎng)貸還不上，干脆躺平了。還有好多人基本生活都困難，甚至開始故意不還。這種惡性循環(huán)下去，網(wǎng)貸最終可能會消失。

這個觀點有點意思。一方面，確實有很多人被網(wǎng)貸坑慘了；另一方面，這些人躺平或者故意不還，對整個社會信用體系也是一種破壞。

我琢磨了半天，覺得這事兒沒那么簡單。

網(wǎng)貸會不會消失我不知道，但它造成的傷害，已經(jīng)實實在在地擺在那了。

評論區(qū)里有幾條評論，看完讓人心里挺不是滋味的。

有網(wǎng)友說，網(wǎng)貸平臺每年從底層那里收割的財富，至少幾千億，甚至上萬億。這是暴力的財富轉(zhuǎn)移，對民生、對消費都是巨大的傷害。

還有個叫“獨孤問道”的網(wǎng)友，提供了一個比較冷靜的分析。他說，不能簡單對比古代和現(xiàn)代的利率，要考慮通脹率。古代基本不存在通脹，甚至還通縮，而且古代也沒有無風(fēng)險利息，現(xiàn)金賺不了錢。所以古代12.5%的利率，實際上已經(jīng)非常高了。

這個觀點我覺得有道理，古代的錢和現(xiàn)代的錢，購買力完全不是一個概念。

但最讓我震驚的，有網(wǎng)友講的真實案例。他說他有個親戚，2015年借了55萬（還包括砍頭息），到2025年初，已經(jīng)還了160多萬，結(jié)果還被起訴，要求支付未結(jié)清的65萬加利息。

我算了一下，借55萬，十年還了160萬，還沒還清，還要再還65萬。

這是什么概念？總共要還225萬，是本金的4倍多。

這比黃世仁狠多了。

我想起那句話：“以前地主還要臉，利息不超本金；現(xiàn)在算法不要臉，罰息能把你骨頭渣都嚼碎。”

這不是玩笑，是血淋淋的現(xiàn)實。

我是個比較理性的人，不太喜歡情緒化地批判什么。但這事兒，我得說幾句。

網(wǎng)貸這玩意兒，為什么能把人坑得這么慘？

根本原因在于，它利用了人性的弱點，也利用了算法的隱蔽性。

你以為借個幾千塊錢，下個月還上就完事了。可實際上，一旦你還不上，違約罰息、復(fù)利計算，像滾雪球一樣越滾越大。

等你反應(yīng)過來的時候，已經(jīng)陷進(jìn)去了。

張捷教授說得對，古代地主黃世仁雖然黑，但至少“利息不能超過本金”這條底線還在。

這是一種金融倫理的底線。現(xiàn)代網(wǎng)貸呢？這條底線沒了，違約罰息可以翻倍，利滾利沒完沒了。

這不僅僅是資本的貪婪問題，更是我們金融認(rèn)知缺失的代價。

很多年輕人并不是有意要去借網(wǎng)貸，可能就是一次沖動消費，或者一次急需用錢的窘迫，就點開了那個借款按鈕。他們沒想到的是，這一點，可能就是“潘多拉魔盒”的開關(guān)。

有人說，那國家不管嗎？

管的。國家現(xiàn)在正在大力整頓這個行業(yè)，明確規(guī)定年化利率上限，打擊暴力催收。這是在把這個“籠子”扎緊。

但作為普通人，我們不能指望國家把所有事都管到位。我們得有自己的判斷，守住自己的底線。

我想說的是：在沒有創(chuàng)造財富能力的時候，不要試圖通過透支未來去獲取當(dāng)下的滿足。

哪怕現(xiàn)在苦一點，只要無債一身輕，你的腰桿子就是直的，你的未來就是自由的。

“千萬別信什么‘日息萬分之幾’，一年算下來，那就是割你肉的刀。”

年輕人，別為了那一時的面子去借錢。你看中的是那點周轉(zhuǎn)金，人家看中的是你未來幾十年的打工錢。

哪怕日子過得緊巴點，也別去碰網(wǎng)貸。一旦陷落，再無生活。

我看事兒比較直，不喜歡繞彎子。這事兒就一句話：能不碰就別碰。真要急用錢，找親戚朋友借，哪怕欠個人情，也比欠網(wǎng)貸強(qiáng)。

人情債慢慢還，總有還清的一天。可網(wǎng)貸這個債，越還越多，永遠(yuǎn)沒個頭。

只能說：“黃世仁在，只是換代。”