開年千萬級罰單：銀行強監管零容忍常態化

銀行業開年重拳出擊：千萬級罰單釋放強監管信號

2026年開年之際，國家金融監督管理總局接連公布三張銀行罰單，引發市場廣泛關注。其中，杭州聯合農村商業銀行因貸款管理不到位和數據報送不準確等違規行為，被處以1110萬元罰款，成為今年銀行業首張千萬級罰單。與此同時，渤海銀行武漢分行和中信銀行杭州分行也因貸款業務違規分別被罰175萬元和625萬元。這一系列處罰不僅涉及機構，更對數十名相關責任人進行了"雙罰"，充分彰顯了監管部門的"零容忍"態度。

貸款業務仍是違規重災區

從處罰內容來看，三家銀行違規行為主要集中在貸款業務領域。杭州聯合農村商業銀行因貸款管理不到位和數據報送不準確被罰；渤海銀行武漢分行則因流動資金貸款貸前調查和貸后管理不盡職、融資租賃保理業務不審慎被處罰；中信銀行杭州分行的問題則出在貸款管理不審慎和票據業務管理不到位等方面。

值得注意的是，此次處罰不僅針對機構，更對相關責任人進行了嚴厲追責。杭州聯合農村商業銀行有16名員工受到警告處分，其中3人還被處以10萬元罰款；渤海銀行武漢分行有4名員工被警告，其中1人同時被罰10萬元；中信銀行杭州分行則有14名員工被警告。這種"雙罰制"的嚴格執行，表明監管部門正在將問責機制向縱深推進。

強監管信號持續釋放

南開大學金融學教授田利輝指出，"此次監管開年的雷霆之舉，清晰傳遞了在'十五五'規劃開局之年，金融監管從'周期性風暴'轉向'常態化治理'的信號。"他認為，千萬級罰單在年初出現，首先釋放了"強監管零容忍"的連續性信號，旨在打消任何"松勁歇腳"的市場幻想。

郵儲銀行研究員婁飛鵬也認為，此舉彰顯監管對信貸合規的"零容忍"態度，釋放出強化審慎經營、壓實主體責任、嚴控數據真實性的明確信號。他分析指出，信貸業務頻發違規的主要原因在于貸前調查流于形式、貸中審查依賴經驗、貸后管理缺位，疊加部分機構追求規模擴張忽視風險控制。

"雙罰制"常態化趨勢明顯

本次處罰的一個顯著特點是問責范圍擴大，不僅涉及機構，更深入追究個人責任。婁飛鵬指出，對多名責任人實施"雙罰"，體現監管從罰機構向罰個人深化，問責范圍擴大至一線經辦與管理層，表明"雙罰制"已常態化，個人履職責任被空前強化。

這種"雙罰制"的嚴格執行，意味著銀行業從業人員將面臨更大的責任壓力。從一線業務人員到管理層，都必須對自己的業務行為負責，這將有效遏制違規操作的發生。

銀行業轉型迫在眉睫

田利輝教授指出，2026年，銀行信貸業務要避免"踩雷"，必須完成從"規模銀行"到"價值銀行"的哲學轉型。他認為這一轉型需要實現三重超越：

首先是戰略超越，即徹底告別對宏觀增速和存貸規模的迷信，將資源精準配置到科技創新、綠色發展等新質生產力領域。這要求銀行改變傳統的規模擴張思維，轉向價值創造導向。

其次是管理超越，即運用科技手段建立穿透式、智能化的全流程資金監控體系，讓風控從"人防"走向"技防"。在數字化轉型的大背景下，銀行需要充分利用大數據、人工智能等技術提升風控水平。

最后是文化超越，即建立將合規與長期價值創造深度綁定的激勵約束機制，讓穩健經營融入每一位從業者的職業本能。這需要從根本上改變銀行的考核激勵機制，將合規經營與員工個人發展緊密掛鉤。

結語

2026年開年的這波監管處罰，不僅是對違規行為的懲戒，更是對整個銀行業的一次警示。在金融監管日益趨嚴的背景下，銀行必須加快轉型步伐，從追求規模擴張轉向注重價值創造，從依賴人工管理轉向科技賦能，從被動合規轉向主動風控。

對于銀行業從業人員而言，"雙罰制"的常態化意味著個人責任更加重大。只有將合規意識內化于心、外化于行，才能真正做到穩健經營、行穩致遠。未來，隨著監管的持續深入，銀行業必將迎來更加深刻的變革與重塑。