貸款8年買一輛10萬的車，真的有必要嗎？

最近有特別特別多的汽車品牌，推出了7年低息貸款購車方案。甚至日產還推出了8年低息貸款，涵蓋油車和電車，甚至經典軒逸（參數丨圖片）這樣的入門車型都可以使用8年低息貸款。我看到評論里有網友來留言說，貸款8年買一輛10萬級別的車，真的有必要嗎？

【為什么市面上一下子出現了這么多7~8年低息貸款？】

為什么市面上一下子出現了這么多7~8年低息貸款呢？首先是監管層面的突破，2025 年 3 月，國家金融監督管理總局允許商業銀行個人消費貸期限階段性從 5 年延至 7 年，為 7 年期方案提供合規依據；部分機構以消費貸模式實現 8 年期操作。所以說在2025年之前的貸款買車，普遍都是3~5年。但是從2026年之后，7年甚至8年的低息貸款才開始出現。

第二，7~8年的低息貸款，歸根到底，還是與車市內卷有著密切的關系。車市內卷的前提是供大于求，2026年1月車市零售同比下滑，庫存高企，傳統促銷效果減弱，金融工具成去庫存關鍵。所以我們看到大部分的7~8年的貸款政策不是長期的，而是短期的，有的甚至都不到1個月。

另外，7~8年的低息貸款也是變相的價格戰。因為車市內卷，最近幾年車企大打價格戰，但是以價換量的代價是品牌形象的削弱。另外國家有關部門也不允許車企直接降價擾亂市場秩序。所以從今年開始，7~8年的低息貸款，實際上是用金融貼息的方式，以 “低月供” 替代 “明降”，維持定價體系。

第三，是經濟下行消費降級，年輕消費者尤其是預算有限的群體也希望可以買到心儀的汽車。因此這種7~8年的低息貸款，用長周期攤薄月供，來吸引年輕、預算有限群體提前購車。

【7~8年低息貸款買車有什么風險？】

7~8年的低息貸款，真的能給到用戶實惠嗎？不得不說，每家車企的政策是不一樣的，大家要擦亮眼睛。不能盲目的被超長的還款周期和低利息所誘惑。有的車企給出的政策確實是5年0息，我認為這種比較劃算。但是另外一些，反而是因為還款周期拉長之后導致總利息增加，比如說20 萬貸款 7 年比 5 年多付約 1-2 萬利息。

另外，超長的低息貸款對車輛貶值與處置方面，存在風險。畢竟現在汽車更新換代速度很快7-8 年車齡之后，汽車的殘值已經大幅下降。而提前結清可能有違約金，并且二手車交易受影響。還有部分方案以租賃或消費貸名義，需注意合同條款，避免產權糾紛。

還有捆綁消費陷阱，因為超長周期和低月供，讓不少經銷商借此機會捆綁消費保險或者裝潢，讓用戶強制加價，算總賬的話未必劃算。而有些高價的車型，即使7年貸款，月供也需要2~3千元左右，如果你的收入不能有很好的保障的話，那么這7年時間內，換工作，結婚，生孩子，換車都得掂量掂量。

總結：

車是給人服務的，人不應該給車服務！如果你是一個踏實工作，對汽車也沒太大追求的人，那么我建議買一款大品牌的車，長期持有，開到報廢，把汽車當成工具。也沒有必要買豪華車，買一個10幾萬甚至更便宜的車型就行，貸款也在能力范圍內，選擇2~3年就可以。

如果是追求科技感，嘗鮮，收入還不穩定的話，我建議寧可借錢買車，也不要貸款買車，因為車是消耗品，負債買車會影響你的生活節奏。