北京
活久見！新西蘭第一座“被保險拋棄”的小鎮出現了——
買房人注意，新西蘭保險業投下了“第一顆震撼彈”：
南島西海岸的Westport寫下了一個扎心的歷史紀錄——全鎮被一家大型保險公司集體“拉黑”！
不是保費漲價，也不是免賠額翻倍，而是大型保險商表示：“這個地方的新訂單一律不接！”——多少錢都不保了。
保險巨頭直接“拔網線”了——Westport之后，下一個還會是哪？
01
保險公司開始“拉黑”災害頻發區
如果你翻開地圖，Westport就在南島西海岸的布勒河（Buller River）入海口。
這里的步道能讓你看到新西蘭最壯觀的海豹棲息地，也是沖浪、漂流、探洞（有絕美的石灰巖拱門）等冒險活動的天堂。
但是，小鎮有一個重大的bug：處在“夾心餅干”的地形中間。
小鎮靠水而居：左手是大海，右手是新西蘭流量最大的河流之一——布勒河。
美的時候是這樣的：
不美的時候是這樣的：
氣候變暖讓這個小鎮的居民吃盡苦頭。
僅僅在過去幾年里，這里就遭遇了多次“百年一遇”級別的特大洪災。
小鎮街道變成河道，居民劃著皮劃艇進出，甚至數百戶人家在半夜被緊急疏散。
于是今年發生了這樣一件事情：
新西蘭大型保險商之一的AA Insurance致信布勒區市長Chris Russell，正式通知：
暫停在7825郵編區域承保新的住宅和房東保險
該郵編覆蓋Westport、Carters Beach和Cape Foulwind
現有客戶的保險仍然有效
若房屋當前已由AA投保，買賣雙方可通過“轉移保險”完成交易
AA Insurance在新西蘭擁有約50萬名客戶，其背后母公司是澳大利亞保險巨頭Suncorp。
02
“風險敞口已達極限”
2021年7月中旬，Westport遭遇極端降雨，72小時內降雨量異常巨大，洪水沖破防洪設施，導致826戶、約2000人被迫撤離。約23%的住房需要修復，數百棟房屋受損甚至無法居住。
2022年2月，連續天氣事件引發多場洪水。當地地方緊急狀態，設施受損、再次撤離居民，基礎設施破壞還使Westport與周邊地區隔絕。
AA Insurance 在書面聲明中說：
“該決定反映了當地洪水這一自然災害風險已顯著升高，我們的風險敞口已經達到上限。
“暫停新增保單，是為了確保在災害發生時，我們仍有能力為現有客戶履約。”
換句話說：風險已經“大到保險公司兜不住了”。
布勒區市長Chris Russell在市議會官網發布的說明中，試圖安撫居民，稱：“雖然這不是好事，但這并不意味著保險公司從Westport撤退。”
他表示，大多數居民短期內不會直接受到影響。
但專家的解讀，明顯更加嚴峻。
03
這是“第一張多米諾骨牌”
維多利亞大學退休教授、氣候政策專家Jonathan Boston指出，AA Insurance的決定絕不會是孤例。
“未來會出現越來越多的情況，保險公司即便設置極高免賠額，也會認為風險不可接受，最終選擇退出。”
他直言，這是新西蘭在氣候適應問題上遲早要面對的現實。
氣候風險咨詢公司Climate Sigma負責人Belinda Storey指出，AA Insurance的做法在澳大利亞并不陌生。
她認為，這其實是保險公司在向政府“施壓”。
“意思很清楚：要么你們大規模投資防洪工程，要么我們就不再承擔風險。”
面對風險，當地政府確實計劃修建一個17公里防洪堤（stopbanks）。
目前已有部分完工，保護了30套此前完全暴露的住宅。
接下來數月內，預計可再保護約50套房屋。
但Belinda Storey警告，這條路未來可能更危險。
“防洪堤本質上就是一條又長又窄的水壩。
“布勒河在洪峰時每小時輸送2700萬立方米水量，我不認為我們真正評估過一旦失敗的生命風險。”
她直言：“如果修堤，人們就會繼續建新房。但是我們根本不應該在Westport再建任何新房。”
04
“拒保”透明化，才是可怕但必要的信號
多位專家一致認為，保險公司公開“撤退信號”反而是好事。
這樣的施壓，問題會真正凸顯出來。
RNZ的調查顯示，Westport在2021年洪水后，投保難度已經明顯上升：
* 如Tower不為某些地址提供線上報價
* 其他保險公司要求先電話審核風險
*保險公司開始“逐戶、逐地址”評估
而AA Insurance的這次決定，是第一次把問題攤在陽光下。
Storey和 Boston都呼吁：應強制保險公司向監管機構披露，明確哪些地區正在被拒保、漲價或“變相放棄”。
“拒保”透明化，才能讓政府和公眾真正看清：哪些地方已經不適合繼續居住。
“如果我們對這些問題視而不見，只會讓代價更大、更不公平。”
在新西蘭，隨著“基于風險定價”（Risk-based Pricing）模式的全面推行，保險公司不再只是簡單地漲價，而是通過后臺大數據對房子進行“精準畫像”。
如2023年颶風加布里埃爾后，Tower等保險公司引入了洪水和滑坡風險模型。
許多房主反映，他們在嘗試在線續保或購買新保險時，系統直接彈回“不予承保”，甚至沒有給出具體原因，感覺“不透明”。
Westport居民Taryn Sweyt在Carters Beach買房。房子在半個多世紀里從未淹過水，地勢也高，但在她準備成交的前一刻，發現主流保險公司都關上了大門。
只要你在官網上輸入個郵編，系統會秒回：“我們不再為該地區報價”。
另一位當地居民Glenys Elley，她的農場靠近河流但從未被淹。2024年續保時，她的保險經紀人無奈地告訴她：由于主流市場關閉，唯一能拿到的報價從前一年的$4700翻倍到了$8500。
一些被主流公司拒之門外的房主，最后往往是通過保險經紀人利用“私人關系”或者找農業險專家（如 FMG）才勉強上保。
這種“算法黑箱”讓房主難以承受。
現在保險公司干脆公開“拉黑”，
也算是一種進步了，
希望無論如何，商業上保持透明，
而且據說2026年保費還要上漲，
真的是負擔不輕啊……
ref:
https://www.rnz.co.nz/news/national/585268/insurer-temporarily-halts-new-policies-in-westport-due-to-flood-risk
https://www.rnz.co.nz/news/political/585410/westport-residents-turn-to-brokers-and-specialists-as-mainstream-insurers-shut-the-door
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