1000萬億債務突現，光大銀行“樂惠金”卡誤傷小微企業主

文｜顧諳 編輯/陳小泉

近日，光大銀行源于一張“樂惠金”準貸記卡，被推上風口浪尖。

據濟南日報報業集團旗下“新黃河客戶端”報道，2015年，廣東中山制衣廠主覃先生為解資金周轉之困，辦理了光大銀行“樂惠金”準貸記卡。

這款主打“隨借隨貸”的產品，曾是光大銀行普惠金融的核心布局，精準契合小微企業“短、頻、急”的融資需求。

八年間，覃先生按時還款、足額繳付年費，卻在2022年遭遇貸款連環碰壁，才發現征信報告上布滿“1”“2”標記。作為準貸記卡，“樂惠金”的征信上報規則的“1”代表透支1—30天，“2”代表透支31—60天，屬于正常使用范疇，與普通貸記卡的逾期標記規則極易混淆。

而光大銀行在發卡時未能向用戶充分告知這一關鍵差異，也未能與同業金融機構就標記解讀達成共識，導致信息壁壘。

由于技術性歧義，覃先生不僅無法獲得擴產所需的貸款，甚至他的制衣廠資金鏈開始出現嚴重問題。

2022年10月，光大銀行移除了覃先生征信上的異常記錄。就在覃先生準備重新申請貸款時，新的問題出現了：云閃付App顯示他的“樂惠金”卡欠款高達1000萬億元。

關鍵是，這筆遠超授信額度的千萬億貸款，僅在第三方平臺顯示，銀行系統卻無跡可尋。面對質疑，光大銀行歸咎于“第三方顯示錯誤”，云閃付則堅稱數據源自銀行，雙方推諉扯皮導致異常記錄存續13個月，直接引發覃先生工廠資金鏈斷裂、生產線停工。

對此，光大銀行提出補償2021年8月至2022年7月期間的利息約3萬余元，被覃先生拒絕。在他看來，這遠不足以彌補生意與信譽的雙重損失。

2023年2月，光大銀行以“產品策略調整”為由，宣布停止發行“樂惠金”。但覃先生的遭遇并非個例。在黑貓投訴、抖音等平臺，相關投訴不在少數，不少用戶表示已考慮通過司法程序維權。

最新經營數據顯示，截至2025年前三季度，光大銀行營業收入942.7億元，同比下降約4.5%；歸母凈利潤372.8億元，同比增長約0.5%；凈息差為1.4%，同比下降14個基點；不良貸款率為1.26%，較年初上升1個基點。