歷時8年籌設(shè)！大灣區(qū)國際商業(yè)銀行有望今年落地南沙！！

“加快籌設(shè)大灣區(qū)國際商業(yè)銀行。”這是2026年廣州市政府工作報告中列出的一項重點任務(wù)，大灣區(qū)國際商業(yè)銀行再度引發(fā)關(guān)注。

實際上，自2018年首次提出以來，該銀行的籌設(shè)已歷時八年。八年里，省、市政府工作報告和中央、地方相關(guān)政策文件頻頻提及這家銀行，提法也經(jīng)歷了從“爭取設(shè)立”“研究探索”到“加快籌設(shè)”的微妙變化。

這到底是一家什么樣的銀行？在大灣區(qū)已然成熟的銀行業(yè)生態(tài)中，它的籌設(shè)意味著什么？從構(gòu)想到落地，橫跨“一國兩制三法域”的它需要破解哪些核心難題？與此前相比，當(dāng)下的金融環(huán)境又為它的誕生提供了哪些新的歷史契機？若最終落地，它將如何影響大灣區(qū)金融格局？圍繞上述問題，南都灣財社采訪專家進行深度解讀。

進展

省市已成立籌建工作

組全力爭取國家部委支持

大灣區(qū)國際商業(yè)銀行的提出最早可追溯至2018年1月。

彼時，《關(guān)于廣州市2017年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展計劃執(zhí)行情況與2018年計劃草案的報告》透露“爭取設(shè)立粵港澳大灣區(qū)國際商業(yè)銀行”。原廣州市金融局也在2018年工作計劃中表示，推動粵港澳大灣區(qū)國際商業(yè)銀行等一批重點項目盡快落地。

2019年4月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)的《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》提出，研究探索在廣東自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立粵港澳大灣區(qū)國際商業(yè)銀行，服務(wù)于大灣區(qū)建設(shè)發(fā)展。

此后，大灣區(qū)國際商業(yè)銀行頻頻出現(xiàn)在中央和地方相關(guān)政策文件，以及省、市政府工作報告中。

2022年6月，《廣州南沙深化面向世界的粵港澳全面合作總體方案》提出，加快研究按程序在南沙設(shè)立粵港澳大灣區(qū)國際商業(yè)銀行。

2023年5月，《2023年廣州金融支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展行動方案》提出，加快籌設(shè)粵港澳大灣區(qū)國際商業(yè)銀行。爭取國家金融監(jiān)督管理總局等國家部委支持，完善并爭取盡快明確粵港澳大灣區(qū)國際商業(yè)銀行的設(shè)立方案。推動成立股東籌備組，完善整套申籌材料。爭取省政府協(xié)調(diào)以粵港澳三地政府名義聯(lián)合向國務(wù)院申請籌設(shè)支持。

2025年5月，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家外匯局、廣東省人民政府聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持廣州南沙深化面向世界的粵港澳全面合作的意見》，其中再次明確提出“積極研究加快設(shè)立粵港澳大灣區(qū)國際商業(yè)銀行相關(guān)工作”。

從提出這一構(gòu)想到現(xiàn)在的八年里，相關(guān)提法也有微妙變化，從最初的“爭取設(shè)立”到“研究探索”，再到“加快籌設(shè)”，反映了頂層設(shè)計對重大金融項目的審慎與高標準要求。

目前，大灣區(qū)國際商業(yè)銀行籌設(shè)進展到哪一步？

2024年12月，廣州市民政局在答復(fù)代表建議時透露，關(guān)于粵港澳大灣區(qū)國際商業(yè)銀行，截至目前，已先后成立由分管省領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長的籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組以及由分管市領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長的籌建工作組，同時已就設(shè)立灣區(qū)銀行事宜與港、澳兩地政府達成合作共識。

2025年1月，中國共產(chǎn)黨廣州南沙開發(fā)區(qū)（自貿(mào)區(qū)南沙片區(qū)）國有資產(chǎn)監(jiān)督管理局黨組（原南沙開發(fā)區(qū)金融局黨組）在關(guān)于四屆區(qū)委第七輪巡察整改情況的通報中表示，成立南沙工作專班，加強與國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、市委金融辦以及大灣區(qū)國際商業(yè)銀行市籌建工作組等上級單位對接。全力爭取國家部委支持，并給予大灣區(qū)國際商業(yè)銀行籌建的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和輔導(dǎo)。

定位

以粵港澳全面合作為特色

或聚焦跨境金融綠色金融

大灣區(qū)已擁有包括國有大行、股份行、城農(nóng)商行、外資銀行、民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行以及金融資產(chǎn)投資公司（AIC）等在內(nèi)的完整銀行業(yè)生態(tài)。

在此背景下，正在籌設(shè)的大灣區(qū)國際商業(yè)銀行，其差異化定位是什么？

廣州市民政局在答復(fù)代表建議時提及，大灣區(qū)國際商業(yè)銀行擬定位為全面貫徹金融強國戰(zhàn)略，以粵港澳全面合作為特色，為大灣區(qū)建設(shè)提供高質(zhì)量服務(wù)支撐的股份制商業(yè)銀行。“灣區(qū)銀行的設(shè)立對于服務(wù)粵港澳大灣區(qū)建設(shè)發(fā)展，推動粵港澳大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通，提升廣州金融能級量級、推動廣州金融市場對外開放邁上新高度具有重要意義。”該答復(fù)稱。

大灣區(qū)國際商業(yè)銀行可能重點切入哪些業(yè)務(wù)領(lǐng)域？

目前官方未透露相關(guān)信息，不過中國貿(mào)促會駐澳門代表處官網(wǎng)轉(zhuǎn)發(fā)的《澳門日報》2022年1月的一則報道稱，該銀行計劃以金融科技為手段，跨境及綠色金融為重點，結(jié)合大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃，緊貼商業(yè)銀行發(fā)展趨勢，側(cè)重拓展交易銀行等現(xiàn)代金融輕資本業(yè)務(wù)。

南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝對南都灣財社記者表示，大灣區(qū)國際商業(yè)銀行的獨特價值在于“制度融合試驗田”與“跨境金融連接器”的雙重角色。從學(xué)理上看，它的核心功能是降低跨境金融交易的制度性成本。

“在一個市場與規(guī)則高度分割的特殊區(qū)域，最大的痛點并非缺乏金融服務(wù)供給，而是要素流通存在壁壘。”田利輝認為，大灣區(qū)國際商業(yè)銀行應(yīng)重點切入系統(tǒng)性跨境金融解決方案，例如構(gòu)建本外幣一體化賬戶體系、主導(dǎo)復(fù)雜跨境項目融資、以及作為跨境理財通等政策的升級版運營平臺。其業(yè)務(wù)重心應(yīng)是那些因規(guī)則差異而現(xiàn)有銀行難以規(guī)模化、標準化提供的“縫隙”服務(wù)，如基于區(qū)塊鏈的貿(mào)易金融、知識產(chǎn)權(quán)跨境質(zhì)押融資等，以此創(chuàng)造獨特的制度紅利。

廣州粵港澳大灣區(qū)研究院副研究員劉艾雯同樣認為，大灣區(qū)國際商業(yè)銀行應(yīng)成為破解粵港澳金融互聯(lián)互通堵點、推動三地金融規(guī)則銜接的“試驗田”和“連接器”。

“這正是它最獨特的價值，也是其籌建多年磨一劍的關(guān)鍵所在。”在她看來，大灣區(qū)國際商業(yè)銀行應(yīng)聚焦現(xiàn)有銀行難以高效覆蓋的跨境金融痛點，做制度創(chuàng)新的探索者，破解其他銀行因機制限制、流程繁瑣難以推進的跨境服務(wù)難題，打破三地金融服務(wù)的地域壁壘和機制障礙，助力大灣區(qū)構(gòu)建與國際接軌的金融市場，夯實國際金融中心地位。

劉艾雯表示，從業(yè)務(wù)上來看，其重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域可圍繞“跨境”和“創(chuàng)新”兩大關(guān)鍵詞展開：

一是重點服務(wù)港資港企、澳資澳企及內(nèi)地跨境經(jīng)營企業(yè)，依托三地協(xié)同優(yōu)勢，簡化跨境業(yè)務(wù)流程、降低匯兌成本和匯率風(fēng)險，深度銜接現(xiàn)有互聯(lián)互通機制，進一步提升資金跨境流動效率；

二是服務(wù)大灣區(qū)實體經(jīng)濟與產(chǎn)業(yè)融合，聚焦大灣區(qū)重點產(chǎn)業(yè)和新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展供應(yīng)鏈與產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)，重點支持科技創(chuàng)新、綠色低碳等戰(zhàn)略性領(lǐng)域，同時銜接港澳特色產(chǎn)業(yè)，助力澳門經(jīng)濟適度多元發(fā)展和香港國際金融中心地位提升；

三是民生金融服務(wù)，便利港澳居民在內(nèi)地開戶、支付、置業(yè)、養(yǎng)老等，進一步促進三地居民“民心相通”；四是金融創(chuàng)新試點，依托獨特的區(qū)位與政策優(yōu)勢，探索大灣區(qū)金融互聯(lián)互通、人民幣國際化相關(guān)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，積累可復(fù)制、可推廣的實踐經(jīng)驗，發(fā)揮示范引領(lǐng)作用。

挑戰(zhàn)

在不同監(jiān)管哲學(xué)與市場文化間

尋求“最大公約數(shù)”

作為一項醞釀八年、旨在聯(lián)通三地的重大金融項目，大灣區(qū)國際商業(yè)銀行需要深度融合粵港澳三地的金融規(guī)則，在籌設(shè)過程中，可能面臨哪些挑戰(zhàn)？

“八年籌設(shè)的時間長度本身已說明了問題的復(fù)雜性。最主要的挑戰(zhàn)不是技術(shù)或資本，而是‘一國兩制三法域’下的深層制度磨合。”田利輝分析稱，大灣區(qū)國際商業(yè)銀行籌設(shè)涉及監(jiān)管主權(quán)協(xié)調(diào)、法律適用沖突與數(shù)據(jù)跨境流動三大核心難題。例如，監(jiān)管上需要創(chuàng)造性地設(shè)計“主監(jiān)管行”模式或聯(lián)合監(jiān)管委員會；法律上需明確跨境金融合約的準據(jù)法選擇與判決執(zhí)行機制；數(shù)據(jù)流動則需在安全與效率間找到平衡點。

“八年歷程，反映的是在戰(zhàn)略必要性與商業(yè)可持續(xù)性之間、在不同監(jiān)管哲學(xué)與市場文化之間尋求最大公約數(shù)的艱難過程。這是一場深刻的制度創(chuàng)新。”他強調(diào)道。

劉艾雯也提及粵港澳三地金融規(guī)則與標準的隱性壁壘帶來的挑戰(zhàn)。

她表示，三地實行不同的金融監(jiān)管體系、法律制度和貨幣制度，在金融機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)審批、風(fēng)險管控、會計核算、信息披露等方面的規(guī)則標準差異較大，雖然三地金融監(jiān)管部門均積極協(xié)同、共同推進，也已有一些框架性安排為基礎(chǔ)，但如何在銀行的治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管控中兼顧三地規(guī)則，實現(xiàn)“無縫銜接”，仍面臨很多技術(shù)難點。此外，三地金融市場需求差異下業(yè)務(wù)場景打磨、跨境金融人才短缺與適配性不足、當(dāng)前復(fù)雜的內(nèi)外部金融環(huán)境等因素也為大灣區(qū)國際商業(yè)銀行的籌設(shè)帶來了一系列挑戰(zhàn)。

盡管籌設(shè)面臨諸多挑戰(zhàn)，在當(dāng)前更趨開放與聯(lián)通的大背景下，大灣區(qū)國際商業(yè)銀行所面臨的籌設(shè)環(huán)境，較構(gòu)想提出初期已發(fā)生深刻變化。劉艾雯認為，一系列關(guān)鍵條件的成熟，正為銀行的落地創(chuàng)造良好外部環(huán)境。

政策端來看，經(jīng)過八年的推進，粵港澳三地已建立起較為完善的籌建協(xié)調(diào)機制，多方合力逐步形成。同時，橫琴、前海、南沙三份“金融30條”專項政策的逐漸落地，“跨境理財通2.0”“債券通”“跨境征信互通”等政策的持續(xù)推進完善，為銀行跨境業(yè)務(wù)開展奠定了堅實的政策基礎(chǔ)。

從市場端而言，隨著粵港澳三地互聯(lián)互通的持續(xù)推進，市場需求日益迫切。粵港澳三地跨境貿(mào)易、跨境投資、人員往來日益頻繁，市場對專業(yè)跨境金融服務(wù)的需求越來越強烈。盡管現(xiàn)有機構(gòu)已在跨境業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)諸多突破，但在三地規(guī)則銜接、流程簡化、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面仍有提升空間，而大灣區(qū)國際商業(yè)銀行正能夠填補這一空白，聚焦現(xiàn)有銀行難以高效覆蓋的領(lǐng)域，市場需求為其提供了廣闊的發(fā)展空間。

股權(quán)

意向股東涵蓋國企民企

和港澳金融機構(gòu)和企業(yè)

作為一家以粵港澳全面合作為特色的國際商業(yè)銀行，其股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計是實現(xiàn)這一戰(zhàn)略定位的關(guān)鍵所在。

2018年10月，原廣州市金融局曾對外表示，關(guān)于粵港澳大灣區(qū)國際商業(yè)銀行項目，粵財控股作為主發(fā)起股東草擬了籌建方案，并已上報到省金融辦。

粵財控股是廣東省政府直屬大型金融控股企業(yè)，由省財政廳履行出資人職責(zé)。下轄18家主要企業(yè)，形成以信托理財、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理、擔(dān)保增信、基金投資五大千億級板塊為龍頭，涵蓋金融租賃、跨境金融、征信服務(wù)、股權(quán)交易、小額貸款、金融科技、基礎(chǔ)資產(chǎn)管理一體化的綜合金融服務(wù)體系。

此后數(shù)年，官方再未透露大灣區(qū)國際商業(yè)銀行主發(fā)起股東是否發(fā)生變化，以及還有哪些機構(gòu)將參股。不過，2024年12月，廣州市民政局在答復(fù)代表建議時表示，大灣區(qū)國際商業(yè)銀行意向股東涵蓋廣州地區(qū)國企、民企及港、澳地區(qū)金融機構(gòu)、企業(yè)等。

在田利輝看來，這種多元股權(quán)結(jié)構(gòu)是其生命力的來源，也構(gòu)成治理的核心挑戰(zhàn)。不同股東代表著差異化的利益訴求與風(fēng)險偏好。內(nèi)地資本可能更側(cè)重戰(zhàn)略布局與社會效益，港澳金融資本則更強調(diào)國際規(guī)則與商業(yè)回報。這將在銀行的發(fā)展節(jié)奏、資源分配以及治理文化上產(chǎn)生持續(xù)張力。

“關(guān)鍵在于建立一個能有效整合多元訴求的治理架構(gòu)，確保董事會決策既不被單一利益主導(dǎo)，也不因分歧而陷入僵局，最終實現(xiàn)‘融合優(yōu)勢’的價值創(chuàng)造。這家銀行的成敗，將是對大灣區(qū)能否從物理互聯(lián)互通邁向規(guī)則深度融合的一次關(guān)鍵壓力測試。它值得我們以最大的耐心和智慧去推動。”田利輝分析道。

劉艾雯同樣認為這種多元股權(quán)結(jié)構(gòu)帶來的張力是雙向的。

在她看來，一方面，多元股權(quán)結(jié)構(gòu)能為銀行帶來獨特的資源優(yōu)勢和發(fā)展動力，形成三地、多元化資本優(yōu)勢互補的張力。廣州地區(qū)國企股東能為銀行提供穩(wěn)定的資金支持，提升機構(gòu)信譽與經(jīng)營穩(wěn)定性；民企股東則帶來市場化的經(jīng)營理念與敏銳的市場洞察力，助力提升銀行的市場競爭力和服務(wù)效率；港澳股東憑借對國際金融規(guī)則的熟悉度、跨境業(yè)務(wù)資源與管理經(jīng)驗，能助力銀行快速對接港澳市場，完善跨境業(yè)務(wù)布局，強化國際化特色。

“這種多元結(jié)構(gòu)能避免單一股權(quán)帶來的決策僵化，讓銀行既能兼顧政策導(dǎo)向，又能貼合市場需求，還能聯(lián)動港澳資源，為其跨境業(yè)務(wù)開展和制度創(chuàng)新提供支撐。”劉艾雯分析道。

但另一方面，劉艾雯指出，多元股權(quán)背后對應(yīng)的也是多元的利益訴求，如何在銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)布局、風(fēng)險管控等決策中，兼顧各方利益，形成統(tǒng)一的發(fā)展共識，避免因訴求分歧影響決策效率，是未來銀行治理中需要平衡的問題。

這需要在籌設(shè)階段就提前謀劃，通過完善公司章程、建立科學(xué)的決策機制與利益協(xié)調(diào)機制，避免多元股權(quán)可能帶來的分歧，將多元股權(quán)的優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為銀行的核心競爭力。

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來源：南方都市報

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