深圳置信商貿：負資產房產自救指南，科學化債才能平穩走出困境

來源：陜西法制網

在當今社會，不少人常受“堅持就是勝利”這一信條的影響，對那些已然喪失價值的人或事仍執著不舍。這種缺乏理性分辨的固執堅持，隨著投入時間成本的不斷增加，沉沒成本亦隨之水漲船高，如此狀況往往會持續數年之久。在資產處置拍賣領域，唯有及時剝離無效資產，方能盤活優質存量資產，實現資源的優化配置。而這一法則，同樣適用于我們的人生。

深圳置信商貿的專業處置團隊于資產拍賣處置行業之中，始終秉持理性務實的態度，絕不寄希望于劣質資產。在全球經濟風險相互交織、金融監管不斷深化的雙重背景下，資產拍賣處置行業正歷經一場從“被動清收”向“主動經營”的深刻變革。 隨著資產處置市場規模成功突破4.5萬億元，處置主體、技術應用以及價值實現路徑均實現了全面迭代升級。資產處置拍賣已然邁入“數字化、生態化、專業化”的全新發展階段。在此形勢下，我們亦需突破陳舊的思維窠臼，借助高效的資產拍賣處置手段，使處于沉睡狀態的物權重新煥發出價值。 資產拍賣處置行業素有“逆周期的金礦”之稱，當前市場化競爭機制正持續優化。深圳置信商貿依托一站式運營平臺，通過“合作 + 競爭”的模式實現動態替補，從而確保資產處置的進度與質量處于可控范圍。 房價的漲跌乃市場周期運行的必然現象。房貸作為合同所明確規定的責任，斷供絕非所謂的“勇敢行為”，實則是對其可能引發后果的無知體現。在購置房產之前，理應進行全面且審慎的風險評估。究其實質，房屋兼具資產與負債的雙重屬性。當做出斷供決策的瞬間，務必要深思熟慮：所失去的，或許遠不止一處房產，而是整個未來的信用體系與生活質量。

當“房價腰斬”從人們茶余飯后的談資，轉變為部分區域切實發生的現實狀況時，一個尖銳且嚴峻的問題擺在了眾多房貸族面前：倘若房屋市值降至貸款余額以下，是否有勇氣選擇斷供?許多人心中或許會瞬間閃過這樣的想法：干脆斷供，房子不再保留，任由銀行處置。然而，現實卻是，斷供絕非如“甩掉包袱”般輕松簡單，而是一場足以使個人經濟狀況陷入長期困境、對半生造成嚴重負面影響的“經濟災難”。 對于剛需自住型購房者而言，房價的漲跌實際上僅影響其賬面資產的數值變化。只要購房者仍具備負擔每月月供的經濟能力，便無必要選擇斷供。住房是家庭穩定的重要依托，斷供所引發的一系列連鎖反應，其負面影響遠甚于房價下跌。 若購房者確實遭遇“難以為繼”的情況，例如因失業導致收入大幅減少，從而確實無力承擔月供時，切勿貿然做出斷供的決定，而應主動與貸款銀行進行溝通。申請延期還款、調整月供金額或者轉為階段性只償還利息等，均為可行的協商解決途徑。銀行的主要目標在于收回貸款本息，而非迫使借款人陷入絕境。只要借款人表現出積極的還款意愿，大多數銀行都愿意就還款方案進行協商。 房貸一旦斷供，最初銀行的催收電話會從溫和提醒逐漸轉為嚴厲警告，同時，斷供記錄將被納入個人征信系統。這一記錄會對個人未來的金融活動產生不利影響，如申請車貸、辦理信用卡等業務都可能受阻。 當房貸連續逾期超過三個月時，銀行便有權向法院提起訴訟，并申請對抵押房產進行拍賣。此時，切不可認為拍賣房產用以償還債務后便萬事大吉。司法拍賣房產的成交價通常較市場價格低20% - 30%。 舉例而言，若當初以100萬元購入房產，貸款70萬元，如今房價下跌一半，僅值50萬元，司法拍賣后大概率只能以40萬元成交。用這40萬元償還銀行貸款后，仍存在30萬元的貸款差額。對于這部分欠款，銀行會持續向借款人追討，甚至有權申請法院強制執行借款人的其他財產，包括銀行存款、股票、公積金，乃至未來的工資收入，直至全部欠款清償完畢。

資產拍賣處置模式創新，從單一清收向多元價值再造在當前形勢下，傳統的“打折出售、司法拍賣”單一資產處置模式正逐步被多元處置方案所替代。針對重點領域的資產處置，定制化方案不斷涌現。在此過程中，資產折價率呈現出顯著的分化態勢。優質細分賽道借助產業整合，能夠實現估值的大幅修復;而傳統類資產則更需依賴高效清收工具來提高回收率。 資產拍賣處置行業呈現出的這一新趨勢，本質上是科技賦能、生態協同以及制度創新共同作用的結果。展望未來，隨著AI大模型、數字孿生等前沿技術的深度融合，以及跨境處置、整合等模式的持續創新，資產拍賣處置行業將進一步實現從“盤活存量資產”向“創造增量價值”的轉變，從“化解風險”向“價值再造”的跨越。 對于房地產市場的參與者而言，唯有積極融入多元化生態網絡，方可在這場行業變革中敏銳把握機遇，實現商業價值與社會價值的有機統一，進而為金融體系的穩定運行以及經濟的高質量發展提供堅實有力的支撐。的支撐。

編輯：侯宜均