72小時跨國追款記：一位埃及商人在中國的“錢袋保衛戰”

在中國經營了十多年的埃及商人哈立德（化名），早已把這里當作第二故鄉。他的日用家電生意通過海運與陸路，源源不斷發往沙特、阿聯酋等中東國家。沒想到，一次看似平常的跨境匯款，卻讓他險些遭遇從業以來最大的損失——30萬美元貨款，差點落入詐騙分子的口袋。

1月5日下午，哈立德通過一款境外常用聊天軟件收到一條來自“沙特老客戶”的信息，對方稱公司賬戶臨時更新，要求將一筆約30萬美元的貨款匯至一個新的銀行賬戶。由于溝通語氣和交易內容與以往合作時幾乎一致，哈立德未作進一步核實，便通過網銀完成了匯款操作。

轉帳后他才察覺異常，忐忑之下，他立刻撥通了合作銀行浙江稠州商業銀行（以下簡稱“稠州銀行”）工作人員的電話。

接獲消息的稠州銀行，立即啟動“涉詐資金緊急追索預案”。經驗告訴工作人員，這極有可能是一起典型的“仿冒身份+篡改賬戶”跨境詐騙——詐騙分子往往通過黑客等不法手段竊取交易雙方溝通信息，高度模仿交易方語氣，再冒充一方發出虛假付款指令。

“時間就是金錢，跨境詐騙資金轉移極快，必須爭分奪秒！”該行立即兵分兩路：一組人緊急聯系匯款銀行及境外收款行，發起緊急止付申請；另一組人指導哈立德同步在收款方所在地報警，獲取立案材料。由于涉及境外協作，團隊連夜對接，克服時差障礙，與海外銀行保持高頻溝通。

在這場與時間賽跑的“追款行動”中，該行憑借對跨境資金流向的熟悉和專業的應急預案，在錯綜復雜的國際結算網絡中，精準鎖定了那筆尚未被轉走的30萬美元。經過連續72小時的不懈努力，1月7日晚，哈立德收到銀行通知：款項已成功全額追回。

“簡直像坐了一次驚險的過山車，”哈立德用流利的中文感慨，“如果不是銀行反應這么快、這么專業，我這三十萬美元恐怕早就沒了蹤影。”他說，在中國做生意這么多年，深切地感受到什么是“金融安全感”。從埃及到中國，這條橫跨萬里的貿易通道上，不僅流動著商品與資金，也傳遞著專業服務帶來的信賴與溫度。

這起案件也折射出當前跨境貿易中詐騙風險的隱蔽與復雜。臨近年底，外貿往來進入高峰期，詐騙分子常利用企業交易頻繁、時間緊迫的心理，通過偽造郵件、仿冒身份等手段實施詐騙。銀行方面提示，外貿商戶在辦理跨境匯款時，務必通過電話、視頻等多渠道核實賬戶信息，切勿僅憑郵件或即時通訊工具指令就轉賬。