電車保險貴,很多人都是這么認為的。
這種認知的建立,源于“大部分人”的反饋,的確相較于燃油車而言電車的保費是非常貴的,但這不代表全部電車的保險都是“天價”。
去年我買了兩臺電車,一臺10萬塊的電車,車損險大概是3500塊,我非常不理解,保10萬車價的車需要支付3500塊的車損險,嚴格來說這是失衡的。
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當然這臺車不是最過分的,另一臺車25萬,車損險大概是5800塊,同樣也是離譜到家了。
很多人都反映:電車的車損險就是貴,要比油車貴不少,原本我也是這么認為的,理論來說沒有這么貴的理由。
對比之下,油車的保險就便宜了很多,一臺10萬左右的油車,車損險可能就不到2000塊錢,一臺20萬的油車,車損險也大概不到3000塊。
當然我很久不買油車了,這都是我記憶里的價格,有一定偏差,但不會很大。
直到我最近看到了特斯拉車主在網(wǎng)上曬自己的保單,我覺得電車保險貴,真的是有理由的。不是所有電車的保險,都貴的很離譜。
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第一年,Model Y(參數(shù)丨圖片)車損保額27.6萬,車損險保費3500多。
第二年,Model Y車損保額26.6萬,車損險保費3000多。
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第三年,Model Y車損保額24.1萬,車損險保費2300多。
第四年,Model Y車損保額22.8萬,車損險保費2200多。
第五年,Model Y車損保額19.3萬,車損險保費1800多。
這里我們只說車損險,因為三責和交強險基本上都是固定的,不管你是什么車、去哪買,價格幾乎一樣,影響保險的主要是“車損險”,也就是車輛在撞報廢了、丟了、自燃了、泡水了等等情況下,保險公司賠付車輛價值的保險。
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不得不說啊,Model Y真是保值,保險公司給出的車損價值,才是真正的車輛價值,這里沒有溢價,我也大概看了下,21年年底上牌,車況良好的Model Y,二手車掛牌價在17萬 -19萬左右徘徊。
和保險公司的車損價值有出入,但沒有很大。
而且,Model Y的保費真的便宜,就說最后一期的保費,1800塊錢,保19萬多的車價,這個比率甚至連車價的1%都不到。
這個就很恐怖了,之前我們估算,用行業(yè)的慣例分析,車損險就是車價的2%左右,10萬的車,車損保費2000塊錢左右差不多。
特斯拉居然在1%左右,我覺得這就很離譜了,說明不是所有的電車保費都高,特斯拉真的是個例外。
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為什么都是花一樣的錢買車,只是買的品牌、買的型號不一樣,保險就能差這么多?核心點還是在“大數(shù)據(jù)”上。
簡單來說,如果你買的車,銷量少,保險就貴,因為在維修、出險的時候,你的配件少,配件自然貴,因為不好買。
再比如說,你買的車故障率高、經(jīng)常出車禍,哪怕你的這款車事故率高出別人1%,那么你的保險就一定會貴。
保險公司有自己的統(tǒng)籌數(shù)據(jù),只有銷量大、質(zhì)量穩(wěn)定、故障率低、事故率低的車,保險才會便宜。
原因很簡單,你買了車,你的車不怎么理賠,人家保險公司肯定就收的少,雖然他們收的少,但另一面也是理賠的少,整體來說還是盈利的。
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畢竟保險公司不做慈善,人家是用數(shù)據(jù)說話,要維持一個保險產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展的基礎(chǔ)盤。
讓我說,保險就應(yīng)該是這樣,花更少的錢,買一份更心安的保險,出了事兒按照責任劃分,有保險就讓保險出面處理,這非常合理。
只是有的車,保險真的非常貴,這種貴也不是車質(zhì)量不好、事故率高,是真的保險公司摸不清楚產(chǎn)品的脈絡(luò)。
今天的乘用車市場,一年恨不得出幾百臺車,連一年都沒有的新車,上保險完全沒有參照物,車輛的高精密部件又渾身都是。
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不是雷達就是攝像頭,要不就是各種芯片,這些部件動輒數(shù)千的成本,保險公司也兜不住這些部件的成本風險。
所以,只有成熟的、穩(wěn)定的,經(jīng)過市場驗證的車,才可能有一個合理的保險價格。這也是為啥特斯拉保費更低的原因。
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