給娃買0免賠的百萬醫療險，真的太實用了！

以前咱們給娃配保障，默認思路都是百萬醫療險+重疾險+意外險這三大基礎款。

要是孩子體質弱、特別容易生病，再額外加一份小額醫療險兜底。

它的優勢是，報銷門檻低，剛好能補上百萬醫療險1萬免賠額以下的費用缺口。

基本上理賠一次，就能把當年的保費賺回來，性價比很高。

但是它也有硬傷——不保證續保，穩定性太差，誰也說不準第二年還能不能買到。

不過現在不一樣了，百萬醫療險市場卷得厲害。

很多產品都推出了0免賠，降低了理賠門檻，報銷條件不錯，關鍵是能保證續保。

我們之前也給大家詳細對比過，直接選0免賠的百萬醫療險，比單獨購買更實用，穩定性也更強。

所以我們現在建議給孩子買百萬醫療險，可以直接選0免賠的產品。

下面就用一個真實理賠案例，帶大家看看到底多實用？

理賠過程

2024年12月，吳女士通過我們保瓶兒，給1歲的女兒買了一份百萬醫療險。

選擇的是金醫保少兒長期醫療險（0免賠），還額外附加了特定疾病門急診醫療保險金。

年交保費是657元+177元，總共834元。

這款產品最吸引人的地方，是直接0元免賠額。

哪怕只花1塊錢，符合條件都能報銷。

而且能保證續保到孩子18歲，這一點對家長來說太安心了。

不過話說回來，這款產品也不是完美的，有兩個小缺陷：

第一個是報銷比例不算高。

一般醫療、意外、特定疾病門急診，經過社保報銷后，只能報80%；

要是沒用社保，就只能報60%。

萬一孩子得了重大疾病，花費多的話，這個報銷比例就會少拿不少錢，還是挺可惜的。

第二個是質子重離子保障有局限。

它只給14周歲及以上的投保人群，首年贈送質子重離子保障。

質子重離子治療作為治療惡性腫瘤最尖端的放療技術，費用特別貴，少了這個保障，這筆費用就只能自己承擔，不是很友好。

但在當時來看，這個產品已經很優秀了！

再回到案例上，投保剛過2個月，寶寶突然嘔吐不止。

吳女士趕緊帶娃去醫院檢查，確診是腸套疊，得住院治療。

經過幾天治療，寶寶順利出院，吳女士第一時間聯系了我們的規劃老師，協助理賠。

理賠協助老師了解情況后，把需要準備的材料一條條跟她說清楚了。

3月6號，吳女士把材料準備齊全，理賠老師核對無誤后，協助上傳。

過了兩周，3月19號，吳女士順利收到了1258.29元的理賠款。

理賠明細=（總花費2262.4元 - 醫保報銷679.54元 - 其他10元）×80% = 1258.29元。

相當于扣除醫保報銷的部分，剩下的費用按80%報了，金額一分沒差。

本以為寶寶能好好地，沒想到4個月后，6月12號，寶寶又因為發燒住院7天。

出院后，在7月15號，理賠老師再次協助吳女士提交理賠材料。

這次僅過了3天，理賠款就到賬了。

理賠明細=（總花費3394.98元 - 醫保報銷1117.94元）×80% = 1821.63元。

而就在上個月12月7號，寶寶又因為手足口病住院了7天。

有了前兩次的經驗，吳女士對理賠流程已經很熟悉了。

12月24號提交理賠申請，隔天就收到了理賠款，速度特別快！

理賠明細=（總花費3680.25元 - 醫保報銷1161.61元）×80% = 2014.91元。

理賠老師核對無誤后，理賠順利結束。

算下來，2025一整年，吳女士總共理賠了3次，累計拿到5094.83元理賠款，真的省了不少錢。

要是選了報銷比例更高的產品，能賠得更多。

但好在寶寶這三次住院總花費不算特別多，能報下來這么多，吳女士已經很知足了。

所以說，體質差、平時容易感冒發燒的寶寶，醫療保障真的得配到位。

現在隨便帶娃去醫院住幾天，就得花兩三千，累計下來就是不少錢。

尤其是疫情之后，每年秋冬季節孩子流感都挺嚴重的，有份靠譜的保險，帶娃看病也能更有底氣。

那當前給孩子配置醫療險推薦哪款？

對比下來，當前最推薦的是星相守2號，它把孩子需要的醫療險一覽打包了。

也可以自主選擇0免賠版本，經過社保報銷能做到100%報銷，基本不用自己再掏一分錢。

其次，價格特別親民，0歲寶寶選0免賠責任，每年保費只要七百多。

同時也是保證續保20年，這樣就算孩子后續理賠過，或者產品停售，都能繼續續保，徹底解決了小額醫療險不保證續保的痛點。

另外，它還有豐富的附加責任。

比如平時帶娃去門診比較多的，可以附加一個門診險。

每次免賠額是200元，稍微有點高。

但優勢是，可以做到不限社保報銷100%報銷，保額是1萬元。

它這個報銷范圍是最廣泛的了，像其他普通門診險的報銷范圍只限社保內和自費藥。

同時可以做到保證續保3年，穩定性還更勝一籌。

當然價格上，要略貴一些，但勝在保障好、穩定性強，長期來看更省心。

另外除了百萬醫療險，孩子的重疾險和意外險最好也要配置齊全。

因為百萬醫療險只負責報銷大額醫療費用；

重疾險是確診約定大病后一次性賠付一筆錢。

既能覆蓋百萬醫療險沒報銷的自費藥、護理費，還能彌補家長照顧孩子的收入損失，防止因病致貧的風險；而且孩子年齡越小配置，價格越便宜；

意外險則是應對孩子日常的意外磕碰、燙傷、摔傷。

一年幾十塊就能有幾十萬保額，門診、住院費用都能報，性價比也很高。

至于具體的產品配置方案，大家可以參考我們之前的文章。——

針對不同預算有不同的配置方案，可以按需選擇。

但每個孩子的健康情況與家庭預算不太一樣，更建議大家可以聯系我們規劃老師，一對一給孩子定制專屬方案。

另外在我們這里投保，如果后期出險，是有專屬理賠老師一對一協助理賠。

會告知需要準備的材料，幫你核對材料是否齊全；

理賠款到賬后，還會幫你核對理賠金額，避免出現漏賠的情況。

遇到問題也會幫你和保險公司溝通，最大化保障你的權益。

總之，有理賠老師協助能少走很多彎路、節省很多時間。

最后如果大家沒有規劃老師微信的，可以掃描下方的二維碼，添加小助手微信，讓他給你安排一下！

今天理賠就到這里結束了，如果大家有什么問題可以評論留言或者聯系規劃老師都可以！