多地農(nóng)民養(yǎng)老金繳費(fèi)上限迎來(lái)新一輪上漲

近兩個(gè)月，云南、安徽、貴州、遼寧等地宣布城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)（下稱“農(nóng)民養(yǎng)老金”）繳費(fèi)檔次最高標(biāo)準(zhǔn)將在2026年迎來(lái)上漲，這是時(shí)隔數(shù)年后再次出現(xiàn)的密集上漲現(xiàn)象。

農(nóng)民養(yǎng)老金主要包括“基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金”。其中，基礎(chǔ)養(yǎng)老金由中央財(cái)政和地方財(cái)政補(bǔ)貼構(gòu)成，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金則主要來(lái)源于個(gè)人繳費(fèi)。從制度設(shè)計(jì)來(lái)看，個(gè)人繳費(fèi)每年設(shè)有上限，該上限即為農(nóng)民養(yǎng)老金繳費(fèi)檔次的最高標(biāo)準(zhǔn)。

如表一，此前幾年，遼寧、貴州農(nóng)民養(yǎng)老金繳費(fèi)上限均為3000元/年，2026年則分別跳漲至5000元/年、6000元/年。云南進(jìn)一步上漲至1萬(wàn)元/年，成為全國(guó)首個(gè)繳費(fèi)上限突破1萬(wàn)元的省份。如果云南居民按繳費(fèi)上限連續(xù)繳納15年農(nóng)民養(yǎng)老金，按照最新測(cè)算方法，退休后每月養(yǎng)老金將超過(guò)1200元。

近些年，農(nóng)民養(yǎng)老金水平偏低的問(wèn)題一直備受關(guān)注。2023年，全國(guó)企業(yè)退休人員人均養(yǎng)老金為3162元/月，而農(nóng)民養(yǎng)老金人均為214元/月，兩者相差14.8倍。

從原因來(lái)看，一方面是財(cái)政對(duì)農(nóng)民養(yǎng)老金的補(bǔ)貼力度有限，另一方面是個(gè)人繳費(fèi)水平偏低。在“多繳多得”的原則下，若按個(gè)人按繳費(fèi)下限（多個(gè)省份定為200元/年）繳納15年農(nóng)民養(yǎng)老金，即使疊加財(cái)政補(bǔ)貼，退休后的養(yǎng)老金也只有200元/月左右。

隨著新一年各地農(nóng)民養(yǎng)老金繳費(fèi)上限的落地，對(duì)普通人而言，上漲背后的原因、將產(chǎn)生的深遠(yuǎn)影響以及如何享受政策紅利，依舊是亟待解答的問(wèn)題。

中國(guó)人民大學(xué)勞動(dòng)人事學(xué)院副教授喬慶梅表示，個(gè)人若選擇農(nóng)民養(yǎng)老金最高繳費(fèi)檔次，無(wú)疑能顯著提升退休后的退休金水平，較好保障個(gè)人的養(yǎng)老生活。但這需要在短期收入和長(zhǎng)期保障之間直接做取舍，多數(shù)城鄉(xiāng)居民目前仍更傾向選擇較低檔次繳費(fèi)。想改變這樣的現(xiàn)狀，最根本的解決辦法是提升居民當(dāng)期收入和預(yù)期收入，讓他們有富余資金為未來(lái)的養(yǎng)老做準(zhǔn)備。

一位多年研究并參與過(guò)社保制度改革的社保專家表示，個(gè)人選擇的繳費(fèi)檔次越高，地方政府提供給個(gè)人的補(bǔ)貼就越高。在當(dāng)前地方政府面臨財(cái)政收支壓力的背景下，對(duì)于地方政府而言，是否鼓勵(lì)更多人按更高檔次繳納農(nóng)民養(yǎng)老金，也是一個(gè)兩難問(wèn)題。

農(nóng)民每月退休金可超千元

相較于企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，農(nóng)民養(yǎng)老金制度的覆蓋范圍更廣。人社部數(shù)據(jù)顯示，截至2024年，共有5.4億人參加農(nóng)民養(yǎng)老金制度，其中實(shí)際領(lǐng)取待遇人數(shù)達(dá)1.8億人。

根據(jù)制度設(shè)計(jì)，個(gè)人只能在戶籍地參加農(nóng)民養(yǎng)老金制度，且不能同時(shí)繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)；累計(jì)繳費(fèi)滿15年即可在退休后領(lǐng)取農(nóng)民養(yǎng)老金。此外，個(gè)人是否繳納農(nóng)民養(yǎng)老金遵循自愿原則，個(gè)人也可以在繳費(fèi)檔次的最高標(biāo)準(zhǔn)和最低標(biāo)準(zhǔn)之間自主選擇。

近年來(lái)，得益于基礎(chǔ)養(yǎng)老金不斷上調(diào)，農(nóng)民養(yǎng)老金一直處于穩(wěn)步上漲態(tài)勢(shì)。其中，2021—2025年，全國(guó)基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)從93元/月提升至143元/月，但地方政府額外提供的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)存在較大差異。

如表二，相較于北京、上海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，多數(shù)省份的基礎(chǔ)養(yǎng)老金水平在200元/月以下。在此背景下，中西部省份居民若想提升個(gè)人農(nóng)民養(yǎng)老金待遇，只能通過(guò)提高個(gè)人繳費(fèi)檔次實(shí)現(xiàn)。

喬慶梅表示，農(nóng)民養(yǎng)老金繳費(fèi)上限的提高，與政策提升農(nóng)民養(yǎng)老金平均水平的目標(biāo)密切相關(guān)。此前市場(chǎng)普遍認(rèn)為農(nóng)民養(yǎng)老金水平偏低，考慮到財(cái)政補(bǔ)貼壓力，要縮小農(nóng)民養(yǎng)老金和企業(yè)退休人員養(yǎng)老金的差距，就需要從個(gè)人賬戶養(yǎng)老金（即個(gè)人繳費(fèi)端）想辦法。

近兩個(gè)月，多地在上調(diào)農(nóng)民養(yǎng)老金繳費(fèi)上限時(shí)，均明確提出此舉意在提升農(nóng)民養(yǎng)老金平均水平。例如，2025年12月31日，安徽省人社廳在《關(guān)于增加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)最高繳費(fèi)檔次的通知》中提出，此次調(diào)整是適應(yīng)安徽省城鄉(xiāng)居民收入持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)，拓寬參保人員自主選擇空間，鼓勵(lì)參保群眾通過(guò)多繳費(fèi)、長(zhǎng)繳費(fèi)提高未來(lái)養(yǎng)老金水平。

據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)不完全統(tǒng)計(jì)，經(jīng)過(guò)這一輪調(diào)整后，包含北京、湖南、浙江在內(nèi)的多數(shù)省份，農(nóng)民養(yǎng)老金繳費(fèi)上限在6000元—9000元/年之間；甘肅、遼寧等個(gè)別省份仍保持為5000元/年；目前云南的農(nóng)民養(yǎng)老金繳費(fèi)上限最高，為1萬(wàn)元/年。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金總額由“個(gè)人繳費(fèi)+政府補(bǔ)貼+個(gè)人賬戶產(chǎn)生的利息”組成。因此如表二，可以直接估算出各地居民退休后首月的農(nóng)民養(yǎng)老金。需要注意的是，如果同時(shí)考慮個(gè)人賬戶利息及每年基礎(chǔ)養(yǎng)老金逐年增長(zhǎng)的因素，個(gè)人實(shí)際領(lǐng)取的農(nóng)民養(yǎng)老金必然高于表格中的估算數(shù)據(jù)。

如表二，如果個(gè)人從2026年開(kāi)始按農(nóng)民養(yǎng)老金上限繳費(fèi)15年，北京、上海的農(nóng)民養(yǎng)老金每月至少可達(dá)1985元/月、2422元/月，云南、安徽也都能突破1000元/月。

武漢大學(xué)社會(huì)保障研究中心教授向運(yùn)華表示，通過(guò)“多繳多得”機(jī)制，按更高檔次繳費(fèi)可提高個(gè)人未來(lái)養(yǎng)老金水平，進(jìn)而增強(qiáng)居民老年期的經(jīng)濟(jì)保障能力，同時(shí)縮小農(nóng)民養(yǎng)老金與職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇差距，促進(jìn)制度公平。此外，提高繳費(fèi)還能增加基金池規(guī)模，提升基金投資運(yùn)營(yíng)能力，增強(qiáng)制度的長(zhǎng)期償付能力。

值得注意的是，即使個(gè)人臨近退休且此前未繳納過(guò)農(nóng)民養(yǎng)老金，也可一次性補(bǔ)繳15年的農(nóng)民養(yǎng)老金。按此計(jì)算，一位云南居民臨近退休時(shí)，如果能按最新繳費(fèi)上限一次性補(bǔ)繳15萬(wàn)元，退休后每月養(yǎng)老金可直接提升至1200元/月以上。

向運(yùn)華表示，多地上調(diào)農(nóng)民養(yǎng)老金繳費(fèi)檔次后，部分經(jīng)濟(jì)條件較好、臨近退休的參保人，可能會(huì)選擇在最后階段提高繳費(fèi)檔次，以提升養(yǎng)老金待遇。

武漢大學(xué)社會(huì)保障研究中心副主任薛惠元表示，提高繳費(fèi)檔次可擴(kuò)大繳費(fèi)選擇空間，讓中高收入居民有適配自身能力的參保檔位，避免因上限過(guò)低導(dǎo)致“想繳不能繳”的情況。

為何要上調(diào)最高繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

近幾年，政策層面多次提及要調(diào)整農(nóng)民養(yǎng)老金繳費(fèi)檔次。

2018年，人社部21號(hào)文提出，各地要根據(jù)城鄉(xiāng)居民收入增長(zhǎng)情況，合理確定和調(diào)整城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)檔次標(biāo)準(zhǔn)，供城鄉(xiāng)居民選擇。2025年6月，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步保障和改善民生 著力解決群眾急難愁盼的意見(jiàn)》提出，優(yōu)化城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)檔次設(shè)置，合理確定繳費(fèi)補(bǔ)貼水平，適當(dāng)增加繳費(fèi)靈活性，健全多繳多得激勵(lì)機(jī)制。

向運(yùn)華表示，近期多地上調(diào)農(nóng)民養(yǎng)老金繳費(fèi)上限，既是響應(yīng)政策導(dǎo)向，也是順應(yīng)老齡化背景下群眾的收入增長(zhǎng)需求。

根據(jù)制度設(shè)計(jì)，農(nóng)民養(yǎng)老金年繳費(fèi)上限原則上不能超過(guò)本省（市）靈活就業(yè)人員參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的年繳費(fèi)額。過(guò)去5年，多地職工社保繳費(fèi)基數(shù)下限迎來(lái)一輪較高上漲，2025年絕大多數(shù)省份的靈活就業(yè)人員如果選擇繳納職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，每年最低繳費(fèi)已升至1萬(wàn)元以上，北京、上海則在1.7萬(wàn)元以上（見(jiàn)表3）。

在這樣的背景下，云南、安徽、貴州等地近期選擇上調(diào)農(nóng)民養(yǎng)老金最高繳費(fèi)檔次，也使該標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步銜接至制度設(shè)定的上限。例如，此次云南將農(nóng)民養(yǎng)老金繳費(fèi)上限上調(diào)至1萬(wàn)元，已十分接近制度上限（10456.8元）。

2023年6月，云南曾上調(diào)過(guò)一次農(nóng)民養(yǎng)老金繳費(fèi)上限（從3000元上調(diào)至9000元）。當(dāng)時(shí)云南省人社廳相關(guān)負(fù)責(zé)人就解讀稱，增加了城鄉(xiāng)居民高檔次繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，將城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)最高繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與靈活就業(yè)人員參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)最低年繳費(fèi)額標(biāo)準(zhǔn)銜接，可滿足不同收入水平層次的城鄉(xiāng)居民群體繳費(fèi)需求；通過(guò)引導(dǎo)參保群眾選擇較高檔次標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，逐步增大個(gè)人賬戶資金積累，提高養(yǎng)老待遇水平。

向運(yùn)華表示，優(yōu)化繳費(fèi)檔次，在農(nóng)民養(yǎng)老金和職工養(yǎng)老保險(xiǎn)兩種制度的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上形成梯度結(jié)構(gòu)，有利于部分靈活就業(yè)人員、農(nóng)民工群體在兩種制度間自由流動(dòng)，也能進(jìn)一步縮小兩種制度的平均待遇差距。

但一項(xiàng)值得關(guān)注的數(shù)據(jù)是，如表三，目前浙江、甘肅、遼寧等省份的農(nóng)民養(yǎng)老金最高繳費(fèi)檔次，仍遠(yuǎn)低于制度設(shè)定的上限。

薛惠元表示，農(nóng)民養(yǎng)老金雖設(shè)置了多個(gè)繳費(fèi)檔次，但繳費(fèi)檔次多年未作調(diào)整，不能反映城鄉(xiāng)居民收入增長(zhǎng)的實(shí)際情況。過(guò)去多年，城鄉(xiāng)居民人均可支配收入持續(xù)增長(zhǎng)，為滿足居民尤其是中高收入居民更高的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄需求，有必要適時(shí)上調(diào)城鄉(xiāng)居保繳費(fèi)檔次的上限。其次，我國(guó)多地多年未調(diào)整農(nóng)民養(yǎng)老金繳費(fèi)檔次，容易陷入“參保人數(shù)多、繳費(fèi)檔次低、待遇水平低”的困境，適當(dāng)提高繳費(fèi)檔次上限，不僅能拓寬繳費(fèi)選擇，還能提高參保居民未來(lái)的養(yǎng)老金水平。

在此背景下，向運(yùn)華表示，未來(lái)更多省份大概率會(huì)跟進(jìn)上調(diào)最高繳費(fèi)檔次。人社部要求最高繳費(fèi)檔次原則上不超過(guò)當(dāng)?shù)仂`活就業(yè)人員參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的年繳費(fèi)額，因此目前多數(shù)地區(qū)仍有上調(diào)的空間。

多數(shù)居民仍選擇低檔繳費(fèi)

采訪中，多位社保專家不約而同地提及，盡管各地農(nóng)民養(yǎng)老金繳費(fèi)上限不斷上漲，但實(shí)踐中，多數(shù)居民仍更傾向于選擇低檔繳費(fèi)，而非最高檔。

此前，多地公布的農(nóng)民養(yǎng)老金平均繳費(fèi)水平，也印證了向運(yùn)華和喬慶梅的觀點(diǎn)。

例如，截至2025年8月底，安徽無(wú)為市農(nóng)民養(yǎng)老金人均繳費(fèi)水平約1151.91元，2024年底為813.31元，而2025年安徽農(nóng)民養(yǎng)老金的繳費(fèi)檔次在200—6000元之間；在安徽歙縣，2025年約6.73萬(wàn)繳費(fèi)人員選擇500元及以上繳費(fèi)檔次繳費(fèi)，相比之下，2024年歙縣參保繳費(fèi)人數(shù)約12萬(wàn)人。

2024年11月，全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)執(zhí)法檢查組發(fā)布的關(guān)于檢查《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》實(shí)施情況的報(bào)告就提及，在居民養(yǎng)老保險(xiǎn)分檔繳費(fèi)方面，執(zhí)法檢查組在農(nóng)村開(kāi)展抽樣檢查發(fā)現(xiàn)，約80%的村民選擇最低檔繳費(fèi)。

對(duì)于個(gè)人而言，若想通過(guò)按繳費(fèi)上限繳納農(nóng)民養(yǎng)老金獲得更高退休金，必然需要每月“犧牲”一部分收入，換取退休后的養(yǎng)老金待遇。喬慶梅表示，如果選擇較高檔次的繳費(fèi)會(huì)明顯影響當(dāng)期收入，個(gè)人通常會(huì)傾向于選擇較低檔次繳費(fèi)。

以云南為例，如果按最新繳費(fèi)上限繳納農(nóng)民養(yǎng)老金，個(gè)人每月需支出約833元。而2024年，云南農(nóng)村居民人均可支配收入為17450元（約1454.2元/月）。

在向運(yùn)華看來(lái)，短期內(nèi)可能不會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模居民從最低檔繳費(fèi)轉(zhuǎn)向最高檔繳費(fèi)的情況。其一，參保居民群體的支付能力有限；其二，居民對(duì)農(nóng)民養(yǎng)老金的長(zhǎng)期收益率感知不明顯，政策激勵(lì)（補(bǔ)貼）力度也有限，因此提高繳費(fèi)檔次對(duì)居民的吸引力不足。

向運(yùn)華表示，推動(dòng)更多居民主動(dòng)上調(diào)繳費(fèi)檔次，關(guān)鍵在于提升個(gè)人的經(jīng)濟(jì)能力，以及政府部門適當(dāng)提高對(duì)高檔次繳費(fèi)人群的補(bǔ)貼激勵(lì)。當(dāng)前多數(shù)參保人選擇低檔繳費(fèi)，原因在于繳費(fèi)壓力小，且滿足最低參保條件即可享受基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇。

近幾年，促進(jìn)個(gè)人收入增長(zhǎng)已在政策層面提上日程。2025年12月10日至11日舉行的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議就提及“制定實(shí)施城鄉(xiāng)居民增收計(jì)劃”。此前，一系列促進(jìn)收入增長(zhǎng)的措施已陸續(xù)被推出。例如2025年，北京、湖南、上海、廣西等地陸續(xù)上調(diào)了最低工資標(biāo)準(zhǔn)；整體來(lái)看，31個(gè)省份的月最低工資標(biāo)準(zhǔn)第一檔均超過(guò)2000元，其中北京、上海、廣東均在2500元及以上。

喬慶梅表示，居民對(duì)農(nóng)民養(yǎng)老金制度的預(yù)期，同樣會(huì)影響繳費(fèi)檔次的選擇。當(dāng)前，不少老百姓對(duì)農(nóng)民養(yǎng)老金制度了解不深，會(huì)擔(dān)心繳費(fèi)幾十年后，退休時(shí)無(wú)法按時(shí)、足額領(lǐng)取養(yǎng)老金。未來(lái)這方面仍需要地方政府部門進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳推廣。

（作者 田進(jìn)）

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田進(jìn)

大國(guó)資新聞部記者 關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)以及人社部相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策。擅長(zhǎng)細(xì)節(jié)深度寫作。