年內(nèi)二度領(lǐng)罰！惠東農(nóng)商行再遭150萬(wàn)元重罰 四名責(zé)任人同步追責(zé)，合規(guī)漏洞頻發(fā)引關(guān)注

金融監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)下，區(qū)域性農(nóng)商行違規(guī)亂象持續(xù)被整治。近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局惠州監(jiān)管分局披露重磅罰單，廣東惠東農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“惠東農(nóng)商行”）因存在多項(xiàng)違規(guī)行為，被處以合計(jì)150萬(wàn)元罰款；與此同時(shí)，該行四名相關(guān)責(zé)任人賈立群、徐輝賢、童賢、王湛寧分別受到追責(zé)，其中賈立群、徐輝賢、童賢三人被給予警告并各罰款5萬(wàn)元，王湛寧被單獨(dú)給予警告處分。這是惠東農(nóng)商行自2024年12月以來收到的第二筆大額罰單，短短一年內(nèi)累計(jì)被罰金額已達(dá)193.05萬(wàn)元，其內(nèi)部合規(guī)管理體系的薄弱問題再度暴露。

公開信息顯示，此次150萬(wàn)元罰單的處罰依據(jù)尚未完全公示，但結(jié)合惠東農(nóng)商行過往違規(guī)軌跡及區(qū)域銀行業(yè)監(jiān)管重點(diǎn)可窺見端倪。回溯2024年12月，中國(guó)人民銀行廣東省分行已對(duì)該行開出43.05萬(wàn)元罰單，處罰事由明確指向“違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)、貨幣金銀業(yè)務(wù)、國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)及反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定”，時(shí)任該行合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理何某元也因違反反洗錢法律法規(guī)被罰款1.9萬(wàn)元。業(yè)內(nèi)人士分析，此次再度領(lǐng)罰，大概率是前期違規(guī)問題整改不到位，或在信貸管理、審慎經(jīng)營(yíng)等其他核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域新增違規(guī)，而四名責(zé)任人同步被罰，意味著監(jiān)管部門已鎖定違規(guī)行為的直接負(fù)責(zé)人，不排除涉及高管履職不力、業(yè)務(wù)審批流程不合規(guī)等問題。

值得關(guān)注的是，此次被罰的賈立群、徐輝賢、童賢、王湛寧四人的具體任職信息尚未完全公開，但從處罰力度來看，賈立群等三人“警告+5萬(wàn)元罰款”的組合，與惠州地區(qū)同類金融違規(guī)案例的處罰標(biāo)準(zhǔn)高度一致。例如2024年，惠東惠民村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)因“高級(jí)管理人員未經(jīng)任職資格審查實(shí)際履職、印章管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”被處以警告并罰款5萬(wàn)元；有知情人士透露，此次惠東農(nóng)商行的四名責(zé)任人或涉及信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)管控等關(guān)鍵崗位，其違規(guī)行為可能與具體業(yè)務(wù)操作流程不合規(guī)直接相關(guān)。

作為惠東縣本土重要的區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，惠東農(nóng)商行成立于2013年10月，注冊(cè)資本達(dá)11.29億元，實(shí)繳資本6.10億元，擁有50處分支機(jī)構(gòu)，對(duì)外投資4家公司，服務(wù)覆蓋當(dāng)?shù)爻青l(xiāng)各類市場(chǎng)主體。但這家體量不小的農(nóng)商行，卻長(zhǎng)期深陷合規(guī)困境。從股權(quán)結(jié)構(gòu)來看，該行股權(quán)較為分散，中小股東眾多，這在一定程度上導(dǎo)致公司治理存在短板，內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制難以有效發(fā)揮作用。此次一年內(nèi)兩度大額被罰，且涉及不同監(jiān)管部門（央行、金融監(jiān)管總局），反映出該行在跨業(yè)務(wù)條線、跨監(jiān)管領(lǐng)域的合規(guī)管理均存在漏洞，并非單一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的偶然違規(guī)。

惠東農(nóng)商行的違規(guī)問題并非個(gè)例，而是惠州乃至廣東地區(qū)農(nóng)商行群體合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)縮影。數(shù)據(jù)顯示，2024年惠州監(jiān)管分局披露的金融機(jī)構(gòu)罰單累計(jì)罰款177萬(wàn)元，其中惠東惠民村鎮(zhèn)銀行以60萬(wàn)元罰款成為當(dāng)年被罰最高的機(jī)構(gòu)。進(jìn)入2025年，惠州地區(qū)農(nóng)商行違規(guī)處罰仍密集頻發(fā)：1月，廣東龍門農(nóng)村商業(yè)銀行因違規(guī)收費(fèi)、貸款業(yè)務(wù)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則合計(jì)被罰95萬(wàn)元；12月30日，惠州農(nóng)村商業(yè)銀行因違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定被罰款128.4萬(wàn)元，而該行2023年已因“項(xiàng)目資本金審查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、向未取得建筑工程施工許可證的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款”被罰145萬(wàn)元。

從全省范圍來看，農(nóng)商行已成金融違規(guī)處罰的“重災(zāi)區(qū)”。2024年12月，人民銀行廣東省分行一次性對(duì)7家農(nóng)商銀行開出罰單，合計(jì)罰款842.48萬(wàn)元，其中佛山、陸豐、廉江、化州等地農(nóng)商行罰款金額均超100萬(wàn)元，違規(guī)事由集中在反洗錢、支付結(jié)算、金融統(tǒng)計(jì)等領(lǐng)域。業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，農(nóng)商行頻頻違規(guī)，核心原因在于“重業(yè)務(wù)擴(kuò)張、輕合規(guī)管理”的經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向，部分農(nóng)商行為搶占市場(chǎng)份額，放松對(duì)業(yè)務(wù)合規(guī)性的審核；同時(shí)，基層網(wǎng)點(diǎn)人員專業(yè)能力不足、內(nèi)部數(shù)據(jù)治理體系不完善，也導(dǎo)致違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)難以提前識(shí)別和防控。隨著監(jiān)管技術(shù)升級(jí)，大數(shù)據(jù)、人工智能等手段在監(jiān)管中的應(yīng)用日益廣泛，以往難以發(fā)現(xiàn)的統(tǒng)計(jì)疏漏、隱性違規(guī)等問題也逐漸被精準(zhǔn)識(shí)別，這也是近期農(nóng)商行罰單激增的重要原因。

此次150萬(wàn)元罰單，是國(guó)家金融監(jiān)督管理總局惠州監(jiān)管分局強(qiáng)化區(qū)域金融監(jiān)管的重要舉措。從監(jiān)管態(tài)勢(shì)來看，惠州地區(qū)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的處罰力度持續(xù)加碼，2024年至2025年，轄區(qū)內(nèi)農(nóng)商行單次最高罰款已從60萬(wàn)元攀升至150萬(wàn)元，反映出監(jiān)管部門“零容忍”的鮮明態(tài)度。監(jiān)管部門相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將持續(xù)保持高壓監(jiān)管態(tài)勢(shì)，嚴(yán)查各類金融違規(guī)行為，督促金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)齊合規(guī)短板，完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，切實(shí)維護(hù)區(qū)域金融市場(chǎng)秩序穩(wěn)定。

對(duì)于惠東農(nóng)商行而言，此次大額罰款及責(zé)任人追責(zé)將帶來多重影響。一方面，150萬(wàn)元罰款將直接影響該行當(dāng)期利潤(rùn)；另一方面，頻繁違規(guī)將損害其市場(chǎng)聲譽(yù)，可能導(dǎo)致存款流失、客戶信任度下降等問題。更重要的是，監(jiān)管部門或會(huì)對(duì)其采取后續(xù)監(jiān)管措施，如增加現(xiàn)場(chǎng)檢查頻次、限制部分業(yè)務(wù)擴(kuò)張等。在此背景下，惠東農(nóng)商行亟需開展全面的合規(guī)自查，梳理業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，強(qiáng)化全員合規(guī)意識(shí)，尤其是要加強(qiáng)關(guān)鍵崗位人員的履職監(jiān)管，才能逐步修復(fù)合規(guī)體系，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

業(yè)內(nèi)專家提醒，隨著金融監(jiān)管進(jìn)入精細(xì)化、常態(tài)化階段，區(qū)域性農(nóng)商行需摒棄“重規(guī)模、輕合規(guī)”的傳統(tǒng)思維，將合規(guī)管理融入業(yè)務(wù)發(fā)展全流程。未來，只有不斷完善公司治理、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控、提升人員專業(yè)能力，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立足，真正發(fā)揮服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的金融主力軍作用。而此次惠東農(nóng)商行的案例，也為全國(guó)同類區(qū)域性中小銀行敲響了合規(guī)警鐘。