外貿(mào)走進深水區(qū)，一家地方銀行的“同行式選擇”

出品 | 子彈財經(jīng)

作者 | 魏寒

編輯 | 閃電

美編 | 倩倩

審核 | 頌文

近年來，中國造船業(yè)迅速崛起，產(chǎn)業(yè)鏈能力與市場吸引力穩(wěn)步提升至全球前列。雖然外貿(mào)訂單多了，但是對不少船企而言，新的煩惱也隨之而來——海外客戶更謹慎，項目周期更長，對資金安全與履約保障的要求也更高。

在“中國船都”江蘇南通，船舶企業(yè)海新船務就曾經(jīng)反復被外貿(mào)相關的金融難題困擾。彼時，在國際船舶市場中，海外船東普遍要求中企和銀行提供符合國際慣例、能夠覆蓋銀團協(xié)作場景的專業(yè)保函服務，以確保資金安全和項目順利履約。這不只是簡單的資金支持，而是對銀行跨境金融專業(yè)能力的系統(tǒng)性考驗。

關鍵時刻，蘇州銀行（002966.SZ）南通分行與海新船務肩并肩站在了一起。該分行成功落地全行首單銀團項下預付款及履約保函業(yè)務，不僅為企業(yè)外貿(mào)項目提供了關鍵金融支持，也在船舶行業(yè)復雜跨境金融服務場景中，完成了一次高難度實踐。

這個案例并非個例，而是蘇州銀行近年來以優(yōu)質(zhì)金融服務持續(xù)托舉企業(yè)出海和跨境業(yè)務的一個縮影。在全球貿(mào)易前景不確定性上升的背景下，蘇州銀行選擇堅定地站在企業(yè)身邊。

1、企業(yè)外貿(mào)“陪伴者”之路難而正確

國際地緣局勢日益復雜，企業(yè)外貿(mào)業(yè)務處境正發(fā)生微妙變化，行業(yè)走進深水區(qū)。

具體而言，如今中國制造型企業(yè)在面對一筆海外訂單時，需要一輪又一輪的研判。有時候，即便客戶背景不錯、訂單金額可觀，但交付周期長、結(jié)算幣種復雜，再疊加匯率波動帶來的匯兌損失，一旦判斷失誤，利潤空間很可能被大幅壓縮。

從過去的“有沒有訂單”的簡單問題，到現(xiàn)在“敢不敢接訂單”的復雜判斷，外貿(mào)企業(yè)尤其需要敢于出海的底氣，來應對不確定性。

蘇州銀行正以全鏈路的專業(yè)金融服務，陪伴外貿(mào)企業(yè)找到勇敢出海的底氣。在企業(yè)猶豫躊躇之際，蘇州銀行不再只做傳統(tǒng)金融中“資金提供者”的角色，而是以“陪伴者”的姿態(tài)，堅定站在了企業(yè)身邊。

這樣的角色轉(zhuǎn)換“難而正確”，不僅是值得贊賞的金融創(chuàng)新，也彰顯出蘇州銀行作為頭部城商行的責任與擔當。

之所以說“難”，不僅因為跨境金融服務的專業(yè)門檻高，還因為給企業(yè)提供的是定制化服務，背后的工作量會成倍增加。

譬如上述蘇州銀行與海新船務的成功案例，僅僅在摸清需求細節(jié)環(huán)節(jié)，工作人員就組建專項服務小組，多次上門走訪車間與財務部門，展開一對一溝通，詳細梳理項目時間線、資金流轉(zhuǎn)路徑及保函條款核心訴求。在之后的授信工作中，蘇州銀行又敏銳發(fā)現(xiàn)項目在銀團成員權(quán)責劃分、保函風險緩釋措施等環(huán)節(jié)上存在優(yōu)化空間。逐條款研討調(diào)整后，方案歷經(jīng)4次迭代完善得以確認，最終形成“國際預付款保函+履約保函”的組合服務方案。

精準錨定需求、協(xié)同攻堅破局，蘇州銀行與外貿(mào)企業(yè)的深度合作，實現(xiàn)了銀行和企業(yè)的雙向價值共贏。能不能把這條“難而正確”的路走到底？蘇州銀行有這樣的決心，也有這樣的實力。

2、打造跨境金融全鏈路專業(yè)能力

雖然正確的道路充滿艱難，但是蘇州銀行借助多年扶持外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)驗，迅速找到了一套打法：把復雜的問題拆開解決，再形成整體的專業(yè)服務鏈路。

在2025年8月舉辦的“云網(wǎng)筑基 數(shù)智交付 金融護航——一站式助力企業(yè)揚帆出海”主題活動上，蘇州銀行詳細介紹了其全鏈條跨境金融服務體系中，每一個環(huán)節(jié)的能力。

比如，資金通道業(yè)務是企業(yè)進行跨境業(yè)務時最基礎的需求之一。蘇州銀行怎么保證這一業(yè)務的暢通、高效？為此，該行向用戶提供了高效便捷的跨境結(jié)算、外匯交易與資金管理等一攬子服務，幫助企業(yè)在合規(guī)可控的前提下，讓資金“出得去、回得來、管得住”。

再比如，在融資支持模式方面，蘇州銀行也持續(xù)追求創(chuàng)新。在緊密結(jié)合企業(yè)海外業(yè)務場景和實際經(jīng)營需求的前提下，該行定制供應鏈金融、項目融資、并購貸款等綜合授信方案，為企業(yè)跨境經(jīng)營和國際化布局提供穩(wěn)健有力的金融支撐。

在風險防控能力這一點上，蘇州銀行也在持續(xù)打磨精進。圍繞企業(yè)全球化經(jīng)營過程中面臨的匯率波動、信用風險等核心痛點，客戶可以通過匯率避險工具、信用保險等服務，構(gòu)建全球經(jīng)營的風險“防火墻”。

更周到的是，在深化本地化金融服務方面，蘇州銀行整合境內(nèi)外專業(yè)資源，依托合作伙伴的國際化網(wǎng)絡，為客戶提供貼近海外市場的財稅、法律及金融一體化咨詢服務。與蘇州銀行一路同行，外貿(mào)企業(yè)降低了“走出去”過程中的制度與合規(guī)成本，全面提升了其海外布局和跨境經(jīng)營的綜合能力。

上述服務全面覆蓋跨境結(jié)算、資金管理、融資支持、風險管理等關鍵環(huán)節(jié)，并以專業(yè)化、系統(tǒng)化的方式形成合力。通過將分散的單項服務進行整合，蘇州銀行構(gòu)建起一套完整、配套的專業(yè)跨境金融服務體系，幫助企業(yè)在對接海外客戶、拓展國際業(yè)務過程中更加從容應對復雜環(huán)境，增強走向海外市場的信心與底氣。

“匯智贏”是蘇州銀行推出的綜合化外匯業(yè)務服務品牌。歷經(jīng)多次迭代后，這一平臺目前可以為企業(yè)跨境和外貿(mào)業(yè)務提供一站式便捷、高效、安全、專業(yè)的服務，助力企業(yè)解決外匯交易、跨境結(jié)算、貿(mào)易融資、福費廷、銀行保函、政策咨詢、匯率管理、套期保值等問題，全方位滿足客戶多元化需求。

2025年以來，蘇州銀行還發(fā)揮本土法人銀行優(yōu)勢，以“五維十策”護航外貿(mào)企業(yè)發(fā)展。所謂“五維十策”，就是從專班智庫、專項信貸、專業(yè)團隊、專案支撐、專線安排五大維度，精準推出強化金融研判、深度聯(lián)動走訪、增強雙向融資、聚焦鏈屬龍頭等十項舉措，全力支持涉外經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

3、跨境能力沉淀為經(jīng)營動能

在服務企業(yè)的過程中，蘇州銀行自身的跨境業(yè)務黏性和實力也得以提升。從業(yè)務表現(xiàn)看，相關投入正在反映到經(jīng)營業(yè)績上。

2025年中報顯示，蘇州銀行跨境人民幣業(yè)務持續(xù)高速增長，代理行等渠道拓展取得突破性進展。報告期內(nèi)，該行國際結(jié)算量突破136億美元，同比大幅增長30% 。跨境人民幣結(jié)算量突破145億元，同比大幅增長53% ；外幣貸款及貿(mào)易融資投放金額同比增長52%。

除跨境結(jié)算規(guī)模保持高速增長外，蘇州銀行的外貿(mào)及跨境企業(yè)客戶結(jié)構(gòu)也在持續(xù)優(yōu)化，未來有能力服務越來越多具備海外業(yè)務能力的制造業(yè)和貿(mào)易企業(yè)，將客戶的結(jié)算、融資及資金管理等核心業(yè)務集中在蘇州銀行體系內(nèi)。

與此同時，蘇州銀行的“海外朋友圈”也在持續(xù)擴容。2025年中報顯示，該行已與超過30個國家和地區(qū)的230余家金融機構(gòu)建立海外代理行合作關系，跨區(qū)域服務網(wǎng)絡不斷完善，全球化業(yè)務布局加速成型。隨著代理行網(wǎng)絡與跨境結(jié)算、融資及資金管理等業(yè)務的協(xié)同推進，其帶來的規(guī)模效應與協(xié)同勢能有望進一步釋放。

展望未來，市場更期待蘇州銀行將服務企業(yè)“走出去”的實踐經(jīng)驗，持續(xù)沉淀并轉(zhuǎn)化為可復制、可推廣的能力，形成體系化、標準化的跨境金融解決方案，服務更廣泛的企業(yè)群體，釋放更長遠的金融價值。

2025年12月16日，“匯聚金融活水 潤澤中阿園區(qū)”跨境人民幣創(chuàng)新實踐對接會在蘇州銀行成功舉辦。該行在活動中正式發(fā)布“出海全鏈通”綜合金融服務品牌，持續(xù)圍繞企業(yè)“走出去”的全生命周期需求，創(chuàng)新打造綜合金融服務體系，在服務“十五五”發(fā)展大局的進程中貢獻金融力量。

在隨后舉行的“活水潤園 融通未來”簽約儀式上，蘇州銀行與五家優(yōu)質(zhì)企業(yè)現(xiàn)場簽署合作協(xié)議，標志著蘇州銀行以“出海全鏈通”服務方案，精準對接企業(yè)跨境發(fā)展需求，攜手企業(yè)共同開拓國際市場。

4、寫在最后

從更長周期來看，蘇州銀行深深扎根于江蘇省和蘇州市。這里擁有完備的制造業(yè)體系和活躍的外貿(mào)基礎，為本地銀行發(fā)展跨境金融業(yè)務提供了天然土壤，也持續(xù)滋養(yǎng)著金融服務能力的演進與升級。

蘇州銀行在財報中提到，服務實體、精準賦能是其核心競爭力之一，將會持續(xù)錨定“科創(chuàng)+跨境”，圍繞新質(zhì)生產(chǎn)力培育發(fā)展。作為企業(yè)外貿(mào)的“陪伴者”，未來蘇州銀行跨境金融業(yè)務的堅持和創(chuàng)新，將持續(xù)體現(xiàn)在長期客戶結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與業(yè)務發(fā)展的穩(wěn)定性之中。即便外貿(mào)環(huán)境仍然存在不確定性，只要堅持與企業(yè)站在一起、與實體經(jīng)濟同頻共振，蘇州銀行就一定可以陪伴更多企業(yè)真正走出去、走得穩(wěn)、走得遠。