舜王城中藥材市場(chǎng)人聲鼎沸,山東金草中藥飲片有限公司的新生產(chǎn)線正高速運(yùn)轉(zhuǎn)。
“300 萬貸款當(dāng)天就到賬,新的中藥提取設(shè)備總算按時(shí)進(jìn)場(chǎng),現(xiàn)在產(chǎn)能比以前提升了40%!”金草中藥飲片負(fù)責(zé)人站在車間里,望著自動(dòng)化流水線喜上眉梢。幾十公里外的箕山鎮(zhèn),肉鴨養(yǎng)殖戶魏景濤正給剛引進(jìn)的優(yōu)質(zhì)鴨苗投喂飼料:“200 萬授信解了燃眉之急,今年出欄量能夠翻倍,收益能夠增加。”
這兩則洋溢著喜悅的致富故事,背后是山東農(nóng)擔(dān)與鄄城農(nóng)商行聯(lián)手打造的新型銀擔(dān)模式。針對(duì)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體 “融資難、融資慢、融資貴” 的痛點(diǎn),雙方以風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)為基石、以效率革命為突破、以服務(wù)升級(jí)為抓手,讓金融活水精準(zhǔn)滴灌鄉(xiāng)土產(chǎn)業(yè),為鄉(xiāng)村振興注入強(qiáng)勁動(dòng)能。
風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)破僵局,敢貸愿貸有底氣
“以前找銀行貸款,張口就問有沒有房產(chǎn)抵押,我們做農(nóng)業(yè)的,哪有那么多抵押物?” 山東金草中藥飲片有限公司負(fù)責(zé)人的吐槽,道出了眾多涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體的困境。作為扎根鄄城 “中國(guó)綠色藥都” 的骨干企業(yè),公司近年來計(jì)劃升級(jí)中藥提取設(shè)備,卻因缺乏傳統(tǒng)抵押物,融資之路屢屢碰壁。無獨(dú)有偶,箕山鎮(zhèn)的魏景濤經(jīng)營(yíng)養(yǎng)殖場(chǎng)多年,想擴(kuò)大規(guī)模、引進(jìn)自動(dòng)化養(yǎng)殖設(shè)備,200 萬元的資金缺口讓他一籌莫展,跑了多家銀行都因 “無抵押、風(fēng)險(xiǎn)高”被拒。
山東農(nóng)擔(dān)與鄄城農(nóng)商行推出 “五五分險(xiǎn)” 新型合作機(jī)制,徹底打破了這一僵局。雙方約定,對(duì)合作項(xiàng)下的貸款風(fēng)險(xiǎn)各承擔(dān) 50%,通過風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的方式,打消銀行的放貸顧慮。“以往銀行獨(dú)自承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn),面對(duì)涉農(nóng)貸款難免謹(jǐn)慎,現(xiàn)在銀擔(dān)聯(lián)手扛風(fēng)險(xiǎn),我們敢放貸、也愿放貸了。” 鄄城農(nóng)商行表示新模式下,銀行不再局限于有形抵押物,而是更看重經(jīng)營(yíng)主體的實(shí)際經(jīng)營(yíng)能力、行業(yè)口碑和發(fā)展前景,“企業(yè)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、養(yǎng)殖戶的出欄記錄,都是最好的‘信用抵押物’”。
這一創(chuàng)新讓眾多 “缺抵押、有前景” 的涉農(nóng)主體受益。數(shù)據(jù)顯示,該模式已幫助 60% 缺乏傳統(tǒng)抵押物的經(jīng)營(yíng)主體成功獲貸,而整體風(fēng)險(xiǎn)代償率僅控制在 0.3% 以下,實(shí)現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)可控、企業(yè)融資可得、產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展的三方共贏。
審批效率大提速,一日辦結(jié)不耽誤
“以前辦一筆貸款,要準(zhǔn)備多項(xiàng)材料,跑銀行、跑擔(dān)保公司來回折騰,審批至少要等半個(gè)月,有時(shí)候錯(cuò)過采購(gòu)?fù)荆俸玫纳虣C(jī)也白費(fèi)了。” 山東金草負(fù)責(zé)人回憶起過往的融資經(jīng)歷,滿是無奈。而 這次貸款體驗(yàn),徹底顛覆了他對(duì)金融服務(wù)的認(rèn)知。銀擔(dān)雙方通過 “錯(cuò)位把關(guān)、交叉作業(yè)” 的協(xié)同機(jī)制,僅用 1 小時(shí)就完成審批。
魏景濤也深切感受到了 “鄄城速度”。在箕山鎮(zhèn) “政銀企村” 對(duì)接會(huì)上提交申請(qǐng)后,第二天銀行工作人員就上門核實(shí)養(yǎng)殖場(chǎng)規(guī)模、養(yǎng)殖技術(shù)等情況,第三天 200 萬元資金就已到賬。“剛好趕上優(yōu)質(zhì)鴨苗的采購(gòu)?fù)荆@批鴨苗的成活率比往年高 15%,長(zhǎng)勢(shì)也特別好。” 魏景濤說。
效率的提升源于流程的深度再造。銀擔(dān)雙方建立 “服務(wù)客群、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、授信額度” 三統(tǒng)一體系,通過數(shù)據(jù)共享打破信息壁壘,大幅精簡(jiǎn)申請(qǐng)材料、壓縮審批環(huán)節(jié),將以往 2-3 天的審批周期縮短至 1 小時(shí)內(nèi),90% 以上的貸款實(shí)現(xiàn) “一日辦結(jié)”,真正做到了 “讓數(shù)據(jù)多跑路,讓企業(yè)少跑腿”。
服務(wù)體驗(yàn)換新顏,上門定制暖人心
“以前辦貸款是‘企業(yè)求銀行’,現(xiàn)在是‘銀行找企業(yè)’,這反差太大了!” 魏景濤的感慨,道出了新型銀擔(dān)模式下客戶體驗(yàn)的質(zhì)變。“不用自己找政策、問流程,農(nóng)擔(dān)和銀行的人帶著資料上門,幫我填表格、錄信息,連養(yǎng)殖場(chǎng)的規(guī)模評(píng)估都是現(xiàn)場(chǎng)做的,省了太多事。” 山東金草中藥飲片有限公司則體驗(yàn)到了 “定制化服務(wù)” 的溫暖。針對(duì)中藥材加工企業(yè) “采購(gòu)集中、回款周期長(zhǎng)” 的資金周轉(zhuǎn)特點(diǎn),銀擔(dān)雙方為其量身設(shè)計(jì)了 “生產(chǎn)周期匹配還款計(jì)劃”,允許企業(yè)在藥材銷售旺季集中還款,極大減輕了日常現(xiàn)金流壓力。
截至目前,山東農(nóng)擔(dān)與鄄城農(nóng)商行通過新型銀擔(dān)模式,已累計(jì)發(fā)放貸款超 2億元,服務(wù)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體 300 余戶,覆蓋中藥材加工、畜牧養(yǎng)殖、糧食種植等多個(gè)特色產(chǎn)業(yè)。“下一步,我們要把這種成熟的合作模式復(fù)制推廣到更多領(lǐng)域,讓金融服務(wù)像陽(yáng)光雨露一樣,滋養(yǎng)每一個(gè)追夢(mèng)的新農(nóng)人,為鄄城農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。”
通訊員 趙飛 報(bào)道
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