山東農(nóng)擔(dān)與鄄城農(nóng)商行聯(lián)手打造新型銀擔(dān)模式 助力鄉(xiāng)村振興

舜王城中藥材市場(chǎng)人聲鼎沸，山東金草中藥飲片有限公司的新生產(chǎn)線正高速運(yùn)轉(zhuǎn)。

“300 萬貸款當(dāng)天就到賬，新的中藥提取設(shè)備總算按時(shí)進(jìn)場(chǎng)，現(xiàn)在產(chǎn)能比以前提升了40%！”金草中藥飲片負(fù)責(zé)人站在車間里，望著自動(dòng)化流水線喜上眉梢。幾十公里外的箕山鎮(zhèn)，肉鴨養(yǎng)殖戶魏景濤正給剛引進(jìn)的優(yōu)質(zhì)鴨苗投喂飼料：“200 萬授信解了燃眉之急，今年出欄量能夠翻倍，收益能夠增加。”

這兩則洋溢著喜悅的致富故事，背后是山東農(nóng)擔(dān)與鄄城農(nóng)商行聯(lián)手打造的新型銀擔(dān)模式。針對(duì)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體 “融資難、融資慢、融資貴” 的痛點(diǎn)，雙方以風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)為基石、以效率革命為突破、以服務(wù)升級(jí)為抓手，讓金融活水精準(zhǔn)滴灌鄉(xiāng)土產(chǎn)業(yè)，為鄉(xiāng)村振興注入強(qiáng)勁動(dòng)能。

風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)破僵局，敢貸愿貸有底氣

“以前找銀行貸款，張口就問有沒有房產(chǎn)抵押，我們做農(nóng)業(yè)的，哪有那么多抵押物？” 山東金草中藥飲片有限公司負(fù)責(zé)人的吐槽，道出了眾多涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體的困境。作為扎根鄄城 “中國(guó)綠色藥都” 的骨干企業(yè)，公司近年來計(jì)劃升級(jí)中藥提取設(shè)備，卻因缺乏傳統(tǒng)抵押物，融資之路屢屢碰壁。無獨(dú)有偶，箕山鎮(zhèn)的魏景濤經(jīng)營(yíng)養(yǎng)殖場(chǎng)多年，想擴(kuò)大規(guī)模、引進(jìn)自動(dòng)化養(yǎng)殖設(shè)備，200 萬元的資金缺口讓他一籌莫展，跑了多家銀行都因 “無抵押、風(fēng)險(xiǎn)高”被拒。

山東農(nóng)擔(dān)與鄄城農(nóng)商行推出 “五五分險(xiǎn)” 新型合作機(jī)制，徹底打破了這一僵局。雙方約定，對(duì)合作項(xiàng)下的貸款風(fēng)險(xiǎn)各承擔(dān) 50%，通過風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的方式，打消銀行的放貸顧慮。“以往銀行獨(dú)自承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)，面對(duì)涉農(nóng)貸款難免謹(jǐn)慎，現(xiàn)在銀擔(dān)聯(lián)手扛風(fēng)險(xiǎn)，我們敢放貸、也愿放貸了。” 鄄城農(nóng)商行表示新模式下，銀行不再局限于有形抵押物，而是更看重經(jīng)營(yíng)主體的實(shí)際經(jīng)營(yíng)能力、行業(yè)口碑和發(fā)展前景，“企業(yè)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、養(yǎng)殖戶的出欄記錄，都是最好的‘信用抵押物’”。

這一創(chuàng)新讓眾多 “缺抵押、有前景” 的涉農(nóng)主體受益。數(shù)據(jù)顯示，該模式已幫助 60% 缺乏傳統(tǒng)抵押物的經(jīng)營(yíng)主體成功獲貸，而整體風(fēng)險(xiǎn)代償率僅控制在 0.3% 以下，實(shí)現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)可控、企業(yè)融資可得、產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展的三方共贏。

審批效率大提速，一日辦結(jié)不耽誤

“以前辦一筆貸款，要準(zhǔn)備多項(xiàng)材料，跑銀行、跑擔(dān)保公司來回折騰，審批至少要等半個(gè)月，有時(shí)候錯(cuò)過采購(gòu)?fù)荆俸玫纳虣C(jī)也白費(fèi)了。” 山東金草負(fù)責(zé)人回憶起過往的融資經(jīng)歷，滿是無奈。而 這次貸款體驗(yàn)，徹底顛覆了他對(duì)金融服務(wù)的認(rèn)知。銀擔(dān)雙方通過 “錯(cuò)位把關(guān)、交叉作業(yè)” 的協(xié)同機(jī)制，僅用 1 小時(shí)就完成審批。

魏景濤也深切感受到了 “鄄城速度”。在箕山鎮(zhèn) “政銀企村” 對(duì)接會(huì)上提交申請(qǐng)后，第二天銀行工作人員就上門核實(shí)養(yǎng)殖場(chǎng)規(guī)模、養(yǎng)殖技術(shù)等情況，第三天 200 萬元資金就已到賬。“剛好趕上優(yōu)質(zhì)鴨苗的采購(gòu)?fù)荆@批鴨苗的成活率比往年高 15%，長(zhǎng)勢(shì)也特別好。” 魏景濤說。

效率的提升源于流程的深度再造。銀擔(dān)雙方建立 “服務(wù)客群、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、授信額度” 三統(tǒng)一體系，通過數(shù)據(jù)共享打破信息壁壘，大幅精簡(jiǎn)申請(qǐng)材料、壓縮審批環(huán)節(jié)，將以往 2-3 天的審批周期縮短至 1 小時(shí)內(nèi)，90% 以上的貸款實(shí)現(xiàn) “一日辦結(jié)”，真正做到了 “讓數(shù)據(jù)多跑路，讓企業(yè)少跑腿”。

服務(wù)體驗(yàn)換新顏，上門定制暖人心

“以前辦貸款是‘企業(yè)求銀行’，現(xiàn)在是‘銀行找企業(yè)’，這反差太大了！” 魏景濤的感慨，道出了新型銀擔(dān)模式下客戶體驗(yàn)的質(zhì)變。“不用自己找政策、問流程，農(nóng)擔(dān)和銀行的人帶著資料上門，幫我填表格、錄信息，連養(yǎng)殖場(chǎng)的規(guī)模評(píng)估都是現(xiàn)場(chǎng)做的，省了太多事。” 山東金草中藥飲片有限公司則體驗(yàn)到了 “定制化服務(wù)” 的溫暖。針對(duì)中藥材加工企業(yè) “采購(gòu)集中、回款周期長(zhǎng)” 的資金周轉(zhuǎn)特點(diǎn)，銀擔(dān)雙方為其量身設(shè)計(jì)了 “生產(chǎn)周期匹配還款計(jì)劃”，允許企業(yè)在藥材銷售旺季集中還款，極大減輕了日常現(xiàn)金流壓力。

截至目前，山東農(nóng)擔(dān)與鄄城農(nóng)商行通過新型銀擔(dān)模式，已累計(jì)發(fā)放貸款超 2億元，服務(wù)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體 300 余戶，覆蓋中藥材加工、畜牧養(yǎng)殖、糧食種植等多個(gè)特色產(chǎn)業(yè)。“下一步，我們要把這種成熟的合作模式復(fù)制推廣到更多領(lǐng)域，讓金融服務(wù)像陽(yáng)光雨露一樣，滋養(yǎng)每一個(gè)追夢(mèng)的新農(nóng)人，為鄄城農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。”

通訊員 趙飛 報(bào)道