多家銀行春節瞄準青少年客群，“高息”存款產品密集上線，以小博大搶占家庭零售業務入口

財聯社2月24日訊（記者 梁柯志） 今年春節期間，針對青少年兒童的金融業務營銷活動明顯升溫。不僅國有大行和股份制銀行積極布局，多家地方性銀行亦紛紛入局，相關產品密集上線，引發市場關注。

例如，北京銀行微信公眾號顯示，當客戶通過“小京卡”辦理三年期定期存款時，利率可達1.75%，較該行同期限一般存款利率有所上浮；鄞州銀行發布公告稱，該行推出的“兒童存單”產品中，3年期新客資金最高可享1.88%的定期存款利率。

財聯社記者從業內了解到，多家銀行不惜以相對高息吸引“壓歲錢”“紅包”資金入賬，其背后更深層的意圖在于“以小搏大”——從兒童階段切入，提前培育對銀行品牌與服務的忠誠度，搶占家庭零售業務的入口。

華東某城商行零售業務人士對財聯社表示，國內青少年壓歲錢金額長期處于較高水平，多數在萬元左右，甚至達到數萬元。如果逐年留存至成年，將是一筆不容忽視的積蓄。此外，近年來青少年權利意識增強，希望壓歲錢實現專款專戶管理，這為銀行提供了切入家庭資產服務的新契機。

壓歲錢權利意識覺醒，金融服務提前介入

廣州一位中學生對財聯社表示，以往壓歲錢多以現金形式交由父母“用于學習”，但在實際申請使用時“往往比較困難”。為此，其去年在工行開立青少年賬戶并連接支付寶使用，父母可以實時監控資金流向。

某大行廣州分行一位網點負責人表示，針對16歲及以下群體的存款產品早已有之，例如教育類儲蓄產品，但長期處于邊緣化狀態。隨著手機銀行的普及，銀行對低齡客群的服務便利性顯著提升，業務延伸空間隨之擴大，因此近年來加大了營銷力度。

在大行層面，工商銀行某省分行針對兒童壓歲錢儲蓄推出“寶寶卡”，即使存入金額較低，也可享受大額存款利率；家長可通過手機銀行對子女賬戶進行托管。農業銀行廣東省分行亦推出二級賬戶活動，升級后每日理財限額可達1萬元。

財聯社記者注意到，銀行已不再滿足于單一存款產品布局，而是逐步構建圍繞青少年賬戶的綜合服務生態。

例如，招商銀行在手機App中設置“金小葵”專區，推出涵蓋存款、理財、保險在內的51種金融產品，實現壓歲錢專款專用；廣發銀行推出“自由卡”，作為專為兒童設計的借記卡產品，擁有獨立賬戶體系。辦卡后可體驗親子金融服務，并設置相應會員等級。不同于普通卡需較高資金量才能升級，該卡在存款達到1萬元、10萬元、30萬元、100萬元、300萬元后即可鎖定相應等級并領取權益。

網絡時代銀行爭奪年輕一代客群

另一方面，上述銀行人士坦言，在青少年客群領域，銀行作為傳統支付渠道正面臨互聯網平臺的強力競爭。

上述中學生表示，近年來長輩通過微信轉賬發放壓歲錢的情況明顯增多，資金歸集與使用更加便利。相較銀行賬戶申請與使用流程相對繁瑣，不少同學更傾向于使用支付寶或微信作為支付及理財工具。

根據團中央發布的《第六次中國未成年人互聯網使用情況調查報告》，2023年我國未成年網民規模已升至1.96億。頭部支付平臺與金融機構競相推出“青少年賬號”“親屬卡”“兒童賬戶”等定制化工具，同時提供具備消費限額和時長限制的“未成年人模式”。

互聯網平臺支付賬戶規則顯示，通常16歲以下用戶需由監護人協助綁定銀行卡，16至18歲用戶操作則需經監護人驗證。

不過，上述城商行零售人士表示，互聯網支付更多在青少年個人支付場景中占據優勢，而銀行當前的策略并非僅聚焦個人賬戶本身，而是通過青少年賬戶這一入口，延伸至家庭類金融資產服務。例如圍繞教育與成長需求，通過定期存款、保險等產品實現資產沉淀與綜合服務布局。