2026年在山東50歲女職工退休，工齡15年，養老金最低能領多少錢？

很多人參加養老保險，是為了一份最基本的保障。

按照國家的規定，2030年以前還可以養老保險繳費15年，然后退休領取養老金待遇。雖然說實施了漸進式延遲退休，但是也可以根據個人需要自愿申請彈性提前退休，最早不超過三年。1981年以前出生的女性，盡管最晚的退休年齡延遲至53歲，但依然可以主動申請50歲退休。

如果是2026年50歲退休，養老保險只繳費滿15年，養老金能領多少錢呢？

參加養老保險，是必須要按照國家規定的繳費基數上下限參保繳費的。2025年山東省的繳費基數上下限是4504元至22518元，比上年增長了2%。預計2026年還會增長。繳費基數越高，產生的養老金其實也會越高。

另外，由于50歲退休是企業職工的情況，企業的繳費基數上下限是不可選擇的，應該按照職工上年度工資總額的月均值來計算。如果低了的話，勞動者可以申請社保維權。

退休養老金如何計算？

基本養老金主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分構成。但是過渡性養老金實際上是建立個人賬戶制度以前，缺少養老保險繳費的年限而做出的一種補償性待遇制度。一般指社保繳費15年的人群沒有這一部分待遇。

①基礎養老金等于退休當年的養老金計發基數×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

2025年山東省的養老金計發基數是7831元，預計2026年還會增長，按照今年的增速2%來看，預計明年會漲到7988元。

由于本人的繳費基數不一樣，繳費指數一般也會在0.6~3之間。根據計算公式，每繳費一年可以領取0.8%~2%的養老金計發基數。也就是說繳費15年可以領取12%~30%的養老金計發基數。

根據相應的計發基數計算，基礎養老金在958.56元至2396.4元之間。

②個人賬戶養老金部分，等于養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

養老保險個人賬戶余額，每月是按照繳費基數的8%進行積累的。如果按照4504~22518元繳費，相當于每月個人賬戶可積累360.32元至1801.44元。

雖然說個人賬戶也會每年計算利息，但是每年的記賬利率都有所不同。2025年職工養老保險個人賬戶記賬利率是1.5%，而2024年是2.62%。實際上記賬利率都是跑不過社平工資增長率的。

簡單起見，我們以2025年的繳費15年來積累計算。按照4504元基數繳費，15年個人賬戶積累是64857.6元，而300%檔次繳費，個人賬戶可積累324259.2元。

50歲退休，養老保險個人賬戶的計發月數是195個月。每月個人賬戶養老金可以領取332.6元至1662.87元。

以上兩部分養老金合計，每月養老金是1291.16元至4059.27元。

確確實實繳費15年，養老金也可以領到4000元。但是初步一算的話，需要810,648元。有負擔能力的人可以考慮。
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