中信銀行上海分行：為客戶創(chuàng)造價(jià)值，打造有溫度的財(cái)富管理體系

隨著“十五五”規(guī)劃全面推進(jìn)，建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)與上海國(guó)際金融中心的戰(zhàn)略部署也正扎實(shí)推進(jìn)。財(cái)富管理作為銜接金融服務(wù)與民生需求的重要載體，不僅是滿足居民資產(chǎn)配置需求的核心抓手，更是金融機(jī)構(gòu)踐行“金融為民”理念、助力共同富裕的重要方向。中信銀行上海分行扎根滬上37年來(lái)，始終積極把握行業(yè)發(fā)展脈搏，持續(xù)推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。分行以“五個(gè)領(lǐng)先”戰(zhàn)略為引領(lǐng)，堅(jiān)守“金融為民”初心，著力打造、有溫度、有特色的財(cái)富管理服務(wù)體系，為上海國(guó)際金融中心建設(shè)注入澎湃動(dòng)力。

向新求質(zhì)，構(gòu)建有溫度的財(cái)富生態(tài)

面對(duì)低利率市場(chǎng)環(huán)境與客戶日益多元化的需求，銀行理財(cái)正從“牌照競(jìng)爭(zhēng)”轉(zhuǎn)向“能力競(jìng)爭(zhēng)”。中信銀行上海分行依托中信集團(tuán)全牌照綜合金融優(yōu)勢(shì)以及與信銀理財(cái)?shù)木o密聯(lián)動(dòng)，構(gòu)建起兼具專業(yè)深度與人文溫度的財(cái)富管理生態(tài)。

在滿足客戶多元需求方面，該行不僅關(guān)注財(cái)富增值，更注重服務(wù)的社會(huì)價(jià)值延伸。一方面，分行大力推廣慈善主題理財(cái)產(chǎn)品，與信銀理財(cái)合作獨(dú)家代銷“溫暖童行”等慈善理財(cái)系列產(chǎn)品。投資者在獲得穩(wěn)健收益的同時(shí)，其部分收益將捐贈(zèng)用于兒童醫(yī)療、教育等公益事業(yè)。截至目前，已組織募集35期，累計(jì)代銷金額超百億元，捐贈(zèng)超額收益逾千萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了財(cái)富增值與公益慈善的良性互動(dòng)。另一方面，該行積極布局綠色金融與ESG主題理財(cái)，緊扣“雙碳”目標(biāo)，將環(huán)境、社會(huì)和治理（ESG）理念深度融入產(chǎn)品策略與資產(chǎn)配置，引導(dǎo)資金投向綠色產(chǎn)業(yè)，助力社會(huì)低碳轉(zhuǎn)型。

此外，為順應(yīng)今年以來(lái)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好提升的趨勢(shì)，分行加速推進(jìn)“固收+”理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，主動(dòng)挖掘含權(quán)及多資產(chǎn)配置產(chǎn)品的增長(zhǎng)機(jī)遇。中信銀行APP開(kāi)設(shè)“穩(wěn)睿+”系列理財(cái)專區(qū)，并聯(lián)合信銀理財(cái)在理財(cái)銷售與產(chǎn)品創(chuàng)新上發(fā)力。其中，屬地定制“固收+”理財(cái)已累計(jì)發(fā)行7期，其他“固收+”理財(cái)累計(jì)推出10支，累計(jì)銷量超百億，以豐富的產(chǎn)品供給滿足了不同客戶的配置需求。

戰(zhàn)略引領(lǐng)，圍繞客戶價(jià)值推動(dòng)理財(cái)服務(wù)轉(zhuǎn)型

中信銀行上海分行聚焦“五個(gè)領(lǐng)先”戰(zhàn)略，將“打造領(lǐng)先的財(cái)富管理銀行”作為發(fā)展目標(biāo)，持續(xù)推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)向以客戶為中心的價(jià)值創(chuàng)造模式轉(zhuǎn)型，致力于超越傳統(tǒng)的產(chǎn)品銷售模式，為客戶提供涵蓋資產(chǎn)配置、長(zhǎng)期陪伴與財(cái)富傳承的全方位財(cái)富管理服務(wù)，守護(hù)好萬(wàn)千家庭的“錢袋子”。

分行聚焦市場(chǎng)趨勢(shì)與客戶需求，2025年二季度與四季度相繼推出“618理財(cái)節(jié)”和“富貴理財(cái)節(jié)”等活動(dòng)，推出三大類產(chǎn)品：一是“零錢+”“薪金煲”“閑錢+”“穩(wěn)信+”等口碑單品；二是每周推出“貨幣+”系列產(chǎn)品，在銷售服務(wù)費(fèi)和管理費(fèi)方面給予費(fèi)率優(yōu)惠，通過(guò)減費(fèi)讓利進(jìn)一步提升客戶收益；三是為新客戶設(shè)計(jì)的專屬體驗(yàn)產(chǎn)品。同時(shí)，線上平臺(tái)同步打造五大專區(qū)與兩大主題活動(dòng)?；顒?dòng)期間理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)超50億元，總銷量突破百億元。

數(shù)智賦能，夯實(shí)服務(wù)與風(fēng)控底座

在數(shù)字化浪潮下，科技已成為驅(qū)動(dòng)理財(cái)服務(wù)提質(zhì)的核心動(dòng)力。分行依托“中信大腦”數(shù)智平臺(tái)，加快推進(jìn)智能投顧與智能風(fēng)控建設(shè)。在服務(wù)端，分行借助數(shù)字化工具，為客戶提供及時(shí)的市場(chǎng)解讀、產(chǎn)品陪伴和個(gè)性化的資產(chǎn)配置建議。特別是在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)，依托系統(tǒng)化觸達(dá)與專業(yè)陪伴，協(xié)助客戶理性應(yīng)對(duì)變化，落實(shí)“以客戶為中心”的服務(wù)理念。在風(fēng)控端，分行運(yùn)用大數(shù)據(jù)與人工智能，持續(xù)完善客戶畫(huà)像與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，提升資產(chǎn)投向的精準(zhǔn)性與風(fēng)險(xiǎn)管控的智能化水平，切實(shí)保障客戶資產(chǎn)安全。

扎根滬上三十七載，中信銀行上海分行始終圍繞本地客戶需求與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)財(cái)富管理服務(wù)發(fā)展。面向“十五五”，分行將繼續(xù)以“創(chuàng)新”為抓手，在理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè)和服務(wù)模式的迭代上積極探索，同時(shí)堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)底線，以專業(yè)審慎的風(fēng)控體系為客戶資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)健增值提供保障，為客戶提供更具價(jià)值、更可信賴的財(cái)富管理服務(wù)，助力上海國(guó)際金融中心建設(shè)。