12.8萬億天量提前還貸！老百姓扛不住, 樓市救市,這次真的要來了?

難道樓市“救市大招”要上線了？

新房一年賣10萬億，結果全國房貸余額還少了12.8萬億？！全國老百姓扎堆提前還貸，銀行都快坐不住了！房貸壓力大，房價還不漲，大家都想早點還清安穩過年。

一場全民提前還貸的“大逃殺”

總額超過12.8萬億提前還貸，真不是個小數目。要知道，咱中國新房每年銷售額平均也就10萬億出頭。照理說，房子賣得多，貸款余額就該水漲船高才對。

可現實卻是，2021年底全國個人房貸余額遠超38萬億，到了今年第二季度，不升反降，縮水到37萬億多。

這是什么操作？其實就是成千上萬的購房者，掏空家底也要提前把房貸還了。有人賣了車，有人動用了公積金，有人甚至直接向親戚朋友借錢。

目的很簡單，就是不想再背著一屁股高利息的房貸過日子：現在房貸利率從當年的5.88%一路降到4%甚至更低，不提前還，心里真是堵得慌。

以前，提前還貸總歸是小眾操作，大多數人覺得房貸慢慢還，壓力小、日子也過得松快。可現在，提前還貸成了全民“自救”。

為啥？因為房價不再像以往那樣只漲不跌了，反而有不少城市出現了下跌的苗頭。大家都怕，房子越住越不值錢，貸款利息還那么高，不如趁早還清，落袋為安。

誰都知道，過去二十多年，房子在咱中國就是硬通貨。買一套房，不光是給自己安個家，還是“保值增值”的擋箭牌。

可這幾年，樓市徹底換了天地。房價一開始只是漲得慢，后來干脆有的地方開始松動：什么“白菜價二手房”“業主包稅費送車位”，新聞里隔三差五就冒出來。

房價不漲，甚至下跌，購房者的心理壓力就大了。原本想著，哪怕多還點利息，房子升值也值了。可現在，銀行的利息在吞噬著存款，房價卻不見起色，甚至有縮水風險。

更要命的是，很多家庭房貸壓力早就壓到極限，這兩年經濟形勢又不如以前，工資漲得慢，甚至還有不少人遇到失業、降薪。房貸成了“壓艙石”，壓得人喘不過氣。

所以，提前還貸成了不少人唯一能做的“自救”方式。有人說，這波操作其實是老百姓給自己松綁，也是對未來樓市的信心不足。

銀行和開發商壓力山大

提前還貸潮看似是好事，銀行和開發商可一點都樂不起來。為什么？因為個人房貸的利息，是銀行重要的收入來源之一。

過去，銀行最喜歡的優質客戶，就是那些按時還款、貸款余額大的房奴。可現在，大家一窩蜂提前還貸，銀行的利息一下子少了好多，現金流也變緊了。

至于房產開發商這些年，本來就過得緊巴巴。新房不好賣，二手房還在價格戰，房企資金鏈拉得跟橡皮筋一樣長。

提前還貸，意味著樓市的“杠桿效應”在消失，開發商原本指望的購房需求也在縮水。一邊是銷售額難漲，一邊是購房者越來越謹慎，開發商的好日子真的到頭了嗎？

其實，不管是銀行還是開發商，他們最怕的，就是老百姓對樓市失去信心。現在提前還貸潮一來，大家都在觀望，誰還敢大手大腳買房？

于是，樓市成交量逐漸萎縮，房價也慢慢缺少了支撐。到了這個地步，誰都明白，樓市再也回不到當年“一房難求”的歲月了。

到底是什么讓大家突然集體“還錢如流水”？其實道理不難懂。過去幾年，貸款利率可是能到6%以上的，放在今天簡直是“天價”。

現在的房貸利率，不少城市都能做到4.1%甚至更低，這一降就是兩個點。一套百萬的房子，利息差就是好幾萬，誰不心疼？

銀行雖然也在允許“轉貸降息”，但流程麻煩還不一定批得下來。很多人干脆直接提前還掉，就是為了少還利息。

以前，房子是保值的“鐵飯碗”，買多買少都不怕。現在，新聞里天天說“新房成交量腰斬”“二手房掛牌量暴增”，不少人買房的錢都還沒捂熱，房價就跌下來了。

其實，提前還貸潮不僅僅是老百姓“省錢”的選擇，更透露出大家對未來的預期。說白了，就是對房價和經濟沒信心。

眼看著提前還貸潮愈演愈烈，銀行和開發商“叫苦連天”，不少人都在猜：樓市的救市政策是不是要來了？

其實，從去年到今年，關于樓市的“利好”消息已經不少。什么降低首付比例、下調房貸利率、鼓勵多孩家庭買房，各種政策輪番上陣。

甚至有城市推出“以舊換新”，鼓勵老房換新房，想讓樓市多點活力。但說實話，這些措施對市場的“刺激”效果有限。

為啥？因為政策再多，大家心里還是那個老問題：房價還會漲嗎？買房還能穩賺嗎？如果沒有強烈的升值預期，誰還敢拼了命貸款買房呢？

而且，現在的購房主力軍已經變了。90后、00后更注重生活質量，買房不再是唯一目標。再加上存量房越來越多，人口增速放緩，樓市的驅動力明顯減弱。

救市政策要真“落地生根”，還得解決老百姓最關心的那幾個問題：房價能不能穩住、經濟能不能回暖、生活能不能更輕松。

“撿漏”還是“被套”？

不少人關心，房價會不會再跌？現在買房到底是“抄底”還是“接盤”？其實，每個城市的情況都不一樣。一線城市房價雖然也松動，但基本盤還算穩。

二線、三線城市就不一樣了，有的地方新房打折、二手房急售，甚至出現“一口價甩賣”。房子從“香餑餑”變成“滯銷品”，不少業主心里犯嘀咕：再不賣掉，怕是更跌。

但也不能一概而論。畢竟，房子是用來住的，剛需家庭還是有買房的動力。只不過，大家都開始精打細算，不再一味追高。投資客基本退出，炒房的日子一去不復返。

未來幾年，房價很難再出現大漲，部分城市還會有下調空間。樓市“慢牛”甚至“小熊市”可能成常態。

對剛需族來說，挑個合適的地段、合理的價格，量力而行就好。畢竟，房子再也不是那個能讓人“贏麻了”的提款機了。

這場“自救潮”背后，是老百姓的焦慮，也是市場信心的不足。銀行和開發商的壓力山大，樓市救市的呼聲越來越高。

但歸根結底，只有穩住信心、讓大家看到希望，樓市才能真正走出“寒冬”。對于老百姓來說，提前還貸是理財、是規避風險，也是無奈之下的選擇。

對于銀行和開發商來說，這更是一記“警鐘”，提醒他們必須順應時代、順應市場。未來樓市怎么走，政策怎么調，大家都在等答案。

但無論如何，房子還是用來住的，生活才是最重要的。愿每一個安家的人，都能住得安心，活得踏實。樓市的“救市大戲”真要上演了？讓咱們拭目以待吧！

參考資料：
《2026年1月1日起，你的房貸可能下調！》——環球網