近日,安徽銅陵市警方成功偵破一起新型、特大“職業背債人”貸款詐騙案,揭開了橫跨全國10余個省市的金融黑灰產犯罪網絡,涉案人員多達300余人,涉案金額高達1600余萬元。
ATM機前出現異常
揭開騙貸序幕
事情還要從2025年年初的時候說起,當時,在安徽銅陵一家銀行的自助服務區,一男子正在ATM機前反復操作:他一次次核對賬戶信息、發起取款請求,然而,盡管屏幕上顯示余額充足,但他的取款操作卻始終未能成功,疑惑之下,他前往柜臺咨詢。
銀行工作人員告訴楊某,他的賬戶因為涉嫌詐騙,已被凍結控制,隨后,楊某被扭送至公安機關。
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嫌犯接受審訊
經審訊,楊某的真實身份和人生軌跡逐漸清晰起來:楊某曾于2007年因搶劫盜竊罪被判刑,2022年刑滿釋放,出獄后,他因沾染賭博惡習,欠下巨額債務。就在楊某為錢犯愁的時候,一個所謂的貸款中介主動找上門來。
在貸款中介的安排下,楊某乘車趕往銅陵,入住了中介指定的賓館,中介告知他,接下來兩天需在房間內專心準備,并接受培訓。
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楊某講述案情經過
楊某:拿材料叫我背,我是在銅陵市博物館上班,一個月工資是8000元,住在哪個小區幾零幾號。
隨后,中介給楊某提供了一部專用手機,讓他下載多款指定App,并給他注冊了新的微信賬號。一切準備就緒后,中介便帶著楊某前往銀行正式辦理貸款。
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楊某稱對方拿了個單子讓他填
楊某:后邊就是操作手機的App,跟銀行的業務員加微信,把這手機上交稅、工資表發給他,他就直接拿個單子叫我填了一下,簽個字,他說你就回家等就好了。
兩天后,楊某收到了貸款審批成功并放款的消息,于是,他在中介的陪同下去銀行取錢。
楊某:第一次是取到5萬塊錢,取過了錢就拿給他們,再帶一個人,然后再去取錢,又取到5萬,就再拿給他。錢取過了,他們就走了。
“職業背債人”浮出水面
犯罪團伙分工明確
貸款中介臨走前告知楊某,剩余的錢款可由他自行支取,然而當楊某再次來到ATM機前時,就出現了剛才短片中的那一幕——賬戶里的錢無法取出,這背后究竟隱藏著怎樣的騙局呢?
隨著警方調查的深入,一個新型犯罪群體的輪廓逐漸清晰,這些被稱作“職業背債人”的特殊群體,正成為金融犯罪鏈條上的一環。據了解,他們通過出賣個人身份信息、征信記錄,并偽造貸款資料,幫助犯罪團伙向銀行申請貸款,這些人只能獲取小部分錢款,卻要承擔全額債務。
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民警講述案情
銅陵市公安局銅官分局偵查中心民警 陸勇:經過我們調查,像楊某這樣的“職業背債人”并不是個案,本案中一共有八名貸款人到銅陵來進行貸款。
2025年1月3日,銅陵一家銀行的工作人員前往當地公安局經偵支隊報案,稱自去年12月到今年1月,已經陸續收到20多名同類型貸款人申報貸款,懷疑遭遇了貸款詐騙。
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民警稱如此高頻次持有相同類型材料的人同時申報貸款,尚屬首次
銅陵市公安局經偵支隊一大隊民警 姚俊偉:這些貸款人的身份信息趨同,提供的材料也趨同,均包含全國住房公積金交易明細和個人所得稅的明細。但是在如此短時間內、如此高頻次持有相同類型材料的人同時申報貸款,尚屬首次,所以他們就比較懷疑這個情況的發生。
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圖為朋友圈內容截圖
警方通過進一步調查,一個組織嚴密、分工明確、運作專業的特大犯罪網絡逐漸浮出水面,該團伙呈現高度專業化、鏈條化、隱蔽化特征。
銅陵市公安局經偵支隊一大隊大隊長 章昊:往年的案件,它是個人作案,個人為了非法獲取銀行的貸款,去提供偽造的資料進行貸款,貸款之后用于個人消費揮霍或者是其他非法途徑支出。但這起案件是一個團伙型的案件,而且涉及全國多起,層級分明,有貸款組織者、貸款中介還有貸款的工具人,在非法獲取貸款后,會層層進行瓜分。
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圖為涉案人員關系圖譜
與以往零散的貸款詐騙不同,該犯罪團伙建立了一套完整的犯罪生態:從技術開發到人員招募,從材料準備到資金轉移,每個環節都有專人負責,形成一條完整的產業鏈。
銅陵市公安局經偵支隊一大隊民警 姚俊偉:經過我們梳理后發現,該犯罪團伙是以王某為首,其負責與全國范圍內各省市的主要單位貸款中介進行聯系,隨后各省市的貸款中介在其所在省范圍內,尋找有貸款需求的“職業背債人”,同時王某還負責與成都的技術公司單線聯系,為“職業背債人”向銀行申請貸款提供虛假的App。
多地警方聯合抓捕
涉案金額1600余萬元
在掌握充分證據后,安徽銅陵市公安局聯合各涉案地警方,展開了大規模跨省收網行動,兵分多路,同步實施抓捕。
銅陵市公安局經偵支隊一大隊大隊長 章昊:我們已經挖掘、拓展出涉及全國多地的犯罪線索。
銅陵警方在安徽、四川、廣西、黑龍江等地,成功抓獲包括以王某為首的犯罪團伙核心骨干、地推中介、軟件開發人員在內的11名犯罪嫌疑人。
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民警稱案件涉案金額高達1600余萬元
銅陵市公安局經偵支隊一大隊民警 姚俊偉:由該團伙組織的、到全國進行貸款的人員已經達到300多人,目前已經有90多名“貸款工具人”在全國范圍內各家銀行成功申領了貸款,涉案金額高達1600余萬元。
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警方審訊嫌疑人
目前,楊某因涉嫌貸款詐騙罪,被銅陵市公安機關采取刑事強制措施;以王某為首的犯罪團伙成員已全部到案,并對犯罪事實供認不諱。下一步,公安機關將就此案移送檢察機關審查起訴。
警方提醒,在數字經濟時代,金融犯罪正朝著專業化、鏈條化、隱蔽化的方向發展。犯罪團伙利用技術仿冒、心理誘騙和信息差,構建起龐大的犯罪生態,這不僅對金融機構的風控能力提出更高要求,也警示公眾必須提升法律與風險意識,切勿輕信“無風險、高回報”的謊言,保護好自己的身份信息和征信記錄。
來源 央視新聞
編輯 成嘉怡
審核 張倩 王晨郁
校對 金秋
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