科技賦能普惠 陸控金融活水精準(zhǔn)滴灌地方產(chǎn)業(yè)末梢

近日，陸控（NYSE LU, 06623.HK）憑借在普惠金融領(lǐng)域深耕地方產(chǎn)業(yè)、賦能小微主體的扎實(shí)實(shí)踐，獲評(píng)“年度支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)航企業(yè)”。這一榮譽(yù)的背后，是陸控以科技打破金融服務(wù)壁壘，將“金融活水”精準(zhǔn)輸送至鄉(xiāng)村田間、產(chǎn)業(yè)車間的持續(xù)探索與堅(jiān)守。

地方經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，離不開重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的牽引與小微主體的支撐，但“三農(nóng)”主體缺抵押、特色產(chǎn)業(yè)融資慢、小微企業(yè)用款急等痛點(diǎn)，長(zhǎng)期制約著金融資源的有效下沉。如何讓金融服務(wù)突破地域限制、適配多元需求，成為金融機(jī)構(gòu)踐行社會(huì)責(zé)任、服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵課題。

二十屆三中全會(huì)審議通過的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》明確提出，要積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。政策指引之下，以科技賦能普惠金融、聚焦地方產(chǎn)業(yè)需求精準(zhǔn)發(fā)力，成為金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心方向。

作為深耕普惠金融領(lǐng)域的踐行者，陸控及旗下平安融易始終堅(jiān)守“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”本源，將政策要求轉(zhuǎn)化為具體服務(wù)實(shí)踐，以“AI+O2O”創(chuàng)新模式重構(gòu)金融服務(wù)流程，讓專業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)既觸達(dá)新疆、河南等偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村的種植養(yǎng)殖主體，也覆蓋天津、山東等產(chǎn)業(yè)集群中的“隱形冠軍”小微企業(yè)，用有速度、有溫度的服務(wù)破解融資堵點(diǎn)。

金融下鄉(xiāng)“雖遠(yuǎn)必達(dá)”，助力地方特色產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展

兩年前，李先生夫婦回到河南信陽(yáng)固始縣創(chuàng)業(yè)，建起養(yǎng)雞場(chǎng)，投身家鄉(xiāng)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

隨著業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，他打算將養(yǎng)雞場(chǎng)改造升級(jí)，手里的資金卻捉襟見肘。于是他找到當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，因?yàn)榈盅何锊蛔恪⑹掷m(xù)繁瑣與放款時(shí)間較長(zhǎng)，難以趕上他養(yǎng)雞場(chǎng)改造升級(jí)進(jìn)度。

令他沒想到的是，陸控旗下平安融易迅速提供10萬(wàn)元貸款資金，令李先生順利完成雞舍改造，相應(yīng)收入顯著增加。平安融資咨詢顧問驅(qū)車近百公里來到村莊，一面實(shí)地了解他的經(jīng)營(yíng)狀況，一面教會(huì)他通過平安融易APP快速上傳貸款申請(qǐng)材料，在極短時(shí)間內(nèi)獲得急需的雞舍改造貸款資金。“那一刻，我真的感覺到平安融易金融下鄉(xiāng)服務(wù)，做到了雖遠(yuǎn)必達(dá)。”李先生感慨說。回想自己的創(chuàng)業(yè)歷程，他至今仍念念不忘平安融易的“雪中送炭”。

為支持地方重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)更好發(fā)展，陸控研發(fā)推出“棱鏡”項(xiàng)目，旨在聚焦各地重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)客群的用款規(guī)律與融資需求，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)風(fēng)控，推動(dòng)融資服務(wù)從單一產(chǎn)品轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)圈協(xié)同運(yùn)營(yíng)，打造“雖遠(yuǎn)必達(dá)”的綜合金融服務(wù)生態(tài)，切實(shí)解決廣大地區(qū)三農(nóng)服務(wù)、生產(chǎn)制造企業(yè)的各類融資痛點(diǎn)堵點(diǎn)。

項(xiàng)目上線以來,“棱鏡”項(xiàng)目足跡遍布新疆、河北、山東、天津等眾多區(qū)域，為地方重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)送去更多“金融活水”。

在山西隰縣，玉露香梨是當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)。7月份，一場(chǎng)連續(xù)多日的暴雨導(dǎo)致當(dāng)?shù)乩鎴@大面積受淹。這令當(dāng)?shù)叵憷娣N植合作社理事長(zhǎng)張豐收相當(dāng)焦慮——他急需大量資金采購(gòu)農(nóng)藥與水泵，招募人手搶險(xiǎn)，不能讓當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的心血全部爛在地里。

平安融易山西分公司咨詢顧問第一時(shí)間上門。依托平安融易前期對(duì)隰縣梨農(nóng)前期密集的調(diào)研走訪，以及當(dāng)?shù)赜馇М€果園以往多年的納稅信息、土地使用權(quán)狀況等數(shù)據(jù)分析，平安融易迅速向張豐收提供100萬(wàn)元信貸融資。有了這筆“救命錢”，張豐收迅速聯(lián)系農(nóng)資公司采購(gòu)農(nóng)藥，組織人手下地?fù)岆U(xiǎn)，為保產(chǎn)穩(wěn)產(chǎn)爭(zhēng)取了關(guān)鍵時(shí)間。

“正是平安融易一線團(tuán)隊(duì),雖遠(yuǎn)必達(dá)的上門金融服務(wù)，以及100萬(wàn)元貸款的快速放款，讓我們香梨種植產(chǎn)業(yè)成功抵御極端天氣沖擊，支撐當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。”張豐收感慨說。

作為中國(guó)大蒜的重要產(chǎn)地，近年金鄉(xiāng)縣致力于優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與提升產(chǎn)業(yè)附加值。然而，資金短缺正令當(dāng)?shù)卮笏猱a(chǎn)業(yè)加工升級(jí)征途遭遇發(fā)展瓶頸。近期，平安融易山東省分公司深入調(diào)研金鄉(xiāng)縣大蒜產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)及經(jīng)營(yíng)狀況，通過“棱鏡”項(xiàng)目向當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶提供所需的貸款資金，幫助他們優(yōu)化大蒜種植結(jié)構(gòu)，提升加工技術(shù)與拓展市場(chǎng)渠道。

這背后，是陸控持續(xù)擴(kuò)大“棱鏡”項(xiàng)目服務(wù)覆蓋面，通過產(chǎn)業(yè)聚焦與雖遠(yuǎn)必達(dá)的金融服務(wù)品質(zhì)，切實(shí)解決生產(chǎn)制造及三農(nóng)服務(wù)企業(yè)融資難融資貴問題同時(shí)，幫助企業(yè)串聯(lián)起“降本、環(huán)保、致富、提效”的業(yè)務(wù)發(fā)展新基石，積極推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力國(guó)家鄉(xiāng)村振興的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

深化融擔(dān)“AI+O2O”模式, 助力培育更多地方“隱型冠軍”

截至25年三季度，已有1368.26萬(wàn)客戶獲得平安融易及時(shí)、周到的融資服務(wù)。

在眾多小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者中, 屬于當(dāng)?shù)刈孕熊囍圃熘攸c(diǎn)產(chǎn)業(yè)。

天津市武清區(qū)王慶坨鎮(zhèn)是國(guó)內(nèi)最大的自行車生產(chǎn)基地，每年自行車產(chǎn)量達(dá)到1000萬(wàn)輛，當(dāng)?shù)卦萍姸嘧孕熊嚵悴考a(chǎn)制造“隱型冠軍”企業(yè)。隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，這些企業(yè)時(shí)常面臨原材料采購(gòu)資金短缺，難以承接更多訂單。當(dāng)他們打算向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，又會(huì)面臨抵押物不足與授信貸款額度不夠等問題。于是，平安融易團(tuán)隊(duì)跑遍王慶坨鎮(zhèn)，了解眾多自行車零部件生產(chǎn)及組裝“隱型冠軍”企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況與融資需求，及時(shí)提供信貸融資支持，助力他們不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。

為助力更多地方小微企業(yè)，陸控旗下平安融易持續(xù)深化“AI+O2O”服務(wù)模式，以線上AI科技+線下隊(duì)伍模式,為地方實(shí)體小微送去及時(shí)的“金融活水”，幫助客戶解決急、難、愁、盼金融需求。

在線上，陸控自主研發(fā)“行云2.0”AI智能借款系統(tǒng)以零文字輸入、AI面對(duì)面服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，令小微能在極短時(shí)間內(nèi)獲得所需借款。這背后，是陸控通過特征工程優(yōu)化、引入更多數(shù)據(jù)維度、升級(jí)機(jī)器學(xué)習(xí)算法等方式，令信貸風(fēng)控模型效果顯著提升，節(jié)省客戶貸款材料收集提交工作的同事，使信貸風(fēng)控審核流程更精準(zhǔn)高效。

在線下，平安融易全國(guó)各個(gè)分公司員工深入各地產(chǎn)業(yè)園與企業(yè)廠房，通過實(shí)地走訪調(diào)研，不但挖掘更多企業(yè)主融資需求，還帶回一手經(jīng)營(yíng)信息，提升信貸審核放款效率。正是“前線團(tuán)隊(duì)實(shí)地走訪+后線服務(wù)極速響應(yīng)”的協(xié)同模式，令眾多地方小微對(duì)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展充滿信心與底氣。

近日，山東省濱州市沾化大高九牛農(nóng)牧科技有限公司生產(chǎn)的酸奶產(chǎn)品一經(jīng)面世，受到市場(chǎng)廣泛歡迎。總經(jīng)理決心將這家企業(yè)打造成酸奶市場(chǎng)的“新勢(shì)力”。然而，當(dāng)這家企業(yè)決定擴(kuò)大產(chǎn)能時(shí)，卻遇到瓶頸——當(dāng)廠房建設(shè)完成時(shí)，生產(chǎn)設(shè)備尚未安裝，導(dǎo)致企業(yè)產(chǎn)能擴(kuò)張步伐“亂了套”。所幸的是，平安融易濱州團(tuán)隊(duì)通過“AI+O2O”模式，在實(shí)地考察完企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況與業(yè)務(wù)發(fā)展前景后，迅速協(xié)助其完成線上貸款智能面審與大數(shù)據(jù)風(fēng)控審核，及時(shí)提供信貸資金解決企業(yè)產(chǎn)能擴(kuò)張的“燃眉之急”。他坦言，企業(yè)的發(fā)展離不開金融機(jī)構(gòu)的支持。有別于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)信貸申請(qǐng)審批流程，平安融易的“AI+O2O”模式更高效地解決企業(yè)發(fā)展過程所遇到的融資急、難、愁、盼問題，讓企業(yè)主吃下一顆“定心丸”，不斷取得業(yè)務(wù)突破。

如今，平安融易的“AI+O2O”模式，正向越來越多智能制造、精密設(shè)備研發(fā)生產(chǎn)等科創(chuàng)領(lǐng)域企業(yè)主提供快速周到專業(yè)的融資服務(wù)，助力他們將更多科研創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化成實(shí)實(shí)在在的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。

相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，作為金融服務(wù)創(chuàng)新機(jī)構(gòu)，不僅要做滿足地方小微緊急融資需求的“及時(shí)雨”，更要成為支撐他們長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的“營(yíng)養(yǎng)源”。未來，平安融易將持續(xù)通過科技賦能，持續(xù)深化“AI+O2O”服務(wù)模式，將金融活水精準(zhǔn)滴灌至經(jīng)濟(jì)社會(huì)的關(guān)鍵領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)，更好助力“隱型冠軍”企業(yè)成長(zhǎng)過程的各種融資痛點(diǎn)堵點(diǎn)，為中國(guó)式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)更多金融力量，在中國(guó)特色金融發(fā)展征途上書寫更美好篇章。

“領(lǐng)航企業(yè)”活動(dòng)旨在系統(tǒng)性總結(jié)2025金融業(yè)的創(chuàng)新成果與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，發(fā)覺在復(fù)雜環(huán)境下持續(xù)保持戰(zhàn)略定力、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)典范。