作者|深水財經社 倪大九
2025年的農村金融圈,正上演一場規模空前的“退場潮”。
近日,國家金融監管總局江蘇局發布行政許可,如東融興村鎮銀行、鹽城濱海興福村鎮銀行、鎮江潤州長江村鎮銀行、江陰浦發村鎮銀行四家村鎮銀行獲批解散。
根據企業警視通數據,2025年以來,已經批復解散的村鎮銀行數量共達到139家,批復合并的共61家;對比2024年同期,已經批復解散的村鎮銀行僅20家,批復合并的共11家。
村鎮銀行作為獨立個體,發展環境確實日益逼仄,但是對于一些區域大型銀行來說,它們卻成了一塊“肥肉”,特別是一些資產質量和經營效益較高的村行,成了很多銀行“哄搶”的對象。通過收編村行,可以實現曲線拓展域外分支機構的目的。
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作為經濟大省,江蘇的村鎮銀行改革力度和模式創新都走在全國前列。
據金融小強不完全統計,今年江蘇已有16家村鎮銀行“退場”,分別是:
淮安光大村鎮銀行、江寧上銀村鎮銀行、寶應錦程村鎮銀行、如東融興村鎮銀行、鹽城濱海興福、鎮江潤州長江村鎮銀行、江陰浦發村鎮銀行、常州鐘樓長江村鎮銀行、江蘇啟東珠江村鎮銀行、江蘇溧水民豐村鎮銀行、揚中恒豐村鎮銀行、宿遷宿城興福村鎮銀行、泗陽、泗洪、宿豫三家東吳村鎮銀行、丹陽蘇銀村鎮銀行。
從退出方式來看,這16家村鎮銀行并非“一刀切”式的清盤注銷,而是以“吸收合并”為核心路徑,且大多由主發起行或區域內優質法人銀行承接。
在這場江蘇的整合浪潮中,常熟銀行無疑是最大的贏家。這次獲批解散的四家,又有三家被常熟銀行收入囊中。
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今年以來,它已經拿下7家村鎮銀行,通過“村改支”的方式,快速把網點鋪到了鹽城、鎮江、南通等之前沒覆蓋的區域。
這次接手的三家銀行中,鹽城濱海興福是常熟銀行的“嫡系”,主發起行是常熟銀行旗下的興福村鎮銀行。
這家銀行經營還算穩健,2024年末不良率只有0.98%,撥備覆蓋率361.1%,屬于優質資產。
而如東融興、鎮江潤州長江則是“旁系”,分別由哈爾濱銀行和武漢農商行發起,經營狀況相對一般,尤其是如東融興的虧損和高不良率,讓原發起行失去了耐心。
作為經濟強省,江蘇省擁有眾多異地跨省發起行設立的村鎮銀行,而其本身也擁有龐大的本土銀行體系。
借助收購村鎮銀行,實現省內跨區域發展,也成為江蘇省農商銀行跨行收購村鎮銀行的“原始”動力。
比如江南農商銀行通過收購溧水民豐村鎮銀行,把業務范圍延伸至省會南京。
根據企業警視通數據,2025年以來,已經批復解散的村鎮銀行數量共達到139家,批復合并的共61家;對比2024年同期,已經批復解散的村鎮銀行僅20家,批復合并的共11家。
從地域上看,四川、湖北這兩個省份動作最大,各有超20家村鎮銀行被整合。此外,湖南、廣東、海南、河北也都超10家。
那么,好好的村鎮銀行,為什么要被合并收購?
從村鎮銀行自身來看,村鎮銀行的競爭力越來越低。比如今年銀行之間大打貸款價格戰,消費貸在監管出手后利率得以控制在3%的下限,而經營貸則是探底卷至2出頭。
一些村行職工透露,他們行的貸款利率在6%以上,甚至還有做到10%的。吸儲成本居高不下,這便使得村行的信貸產品在價格上不具備競爭優勢,因此村鎮銀行的日子也越來越難熬。
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從外部原因看,近年來隨著經濟結構調整和外部環境不確定性上升,部分中小銀行暴露出一些風險問題,特別是在一些經濟實力較弱的地區,地方中小銀行的風險化解更具緊迫性。
展望未來,村鎮銀行的“退出潮”還會繼續。業內預測,2026年還將有更多村鎮銀行通過合并、解散等方式退出市場,數量可能不亞于今年。
而且,整合模式會更加多元。除了“村改支”和“多縣一行”,可能還會出現跨區域的大型農商行收購區域內村鎮銀行,或者幾家中小銀行聯合收購村鎮銀行的情況。
但無論哪種模式,核心都是“市場化、法治化”,確保風險平穩化解,金融服務不中斷。而像常熟銀行這樣有經驗、有實力的主發起行,還會繼續在整合中扮演重要角色。
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