手機銀行刷了三遍,五年期大額存單的影子都沒見著。我媽打來電話時,我正盯著建行App里那行“暫無符合條件的產品”發愣。她說:“隔壁李阿姨托人找關系,搶到了最后一張三年期,利率1.75%,你要不要也試試?”
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我愣住。那曾是我們這代人眼里的“上古理財神器”,如今竟成了爸媽輩口耳相傳的稀缺資源。
銀行悄悄下架五年期大額存單,三年期利率跌破2%,起存門檻一路抬到百萬級。這不是某一家的動作,而是六大行的集體退場。背后是銀行凈息差逼近紅線的無聲警報——貸款收不回高利息,再給儲戶高利率,只會越存越虧。
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可對我們這代人來說,這不只是銀行的生意算盤,更是理財觀的分水嶺。
我爸媽那輩人,信的是“錢放銀行最安全”。他們經歷過糧票時代,攢錢是本能,利息是看得見的回報。哪怕現在利率一降再降,他們仍會為0.1%的差異輾轉幾家銀行。而我們這一代,從支付寶買余額寶開始,就學會了“流動比利息重要”。
Z世代更不一樣。朋友小林,98年生,去年開了個人養老金賬戶,第一筆錢沒買存款,而是投了只高股息股票基金。問他不怕跌?他笑:“跌了就當沒賺,總比放銀行縮水強。”他不是孤例。調查顯示,超一半的Z世代已開始思考養老,但真金白銀投下去的,大多選了“看起來能漲”的產品。
千禧一代則卡在中間。上有老要顧,下有娃要養,手頭現金流緊巴巴。我們不再迷信“穩賺不賠”,但也還沒完全擁抱波動。于是,基金投顧火了,智能定投多了,大家開始學著讓專業的人,幫自己做決定。
利率跌到2%以下,存單消失,不是終點,而是一堂全民金融課的開始。
它逼我們承認:躺著收利息的時代過去了。錢要跑贏通脹,就得學會和風險共處。
這代人終將明白,真正的安全感,不再來自一張保本保息的紙,而是來自對資產配置的理解——哪部分該穩,哪部分能搏,哪部分用來試錯。
如果你還在糾結去哪家銀行能多給0.05%,不妨試試換個思路:花半小時,搞懂你賬戶里那只“固收+”基金到底買了什么。或者,把每年一次的體檢,加上一條:給自己的財務狀況也做個全面檢查。
錢會貶值,但認知不會。
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