中國銀行、建設銀行、工商銀行、農業銀行、交通銀行、郵儲銀行，集體調整！

近期，臨近年末，市民們的投資儲蓄需求增加，但是部分市民發現，市場上的中長期存款產品有所減少。這是怎么回事？

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最近，家住北京朝陽的萬女士拿到年終獎，計劃配置5年期大額存單，但是查詢多家銀行也沒有選到合適產品。

據央視財經，記者查詢工、農、中、建、交、郵儲六大國有銀行的App發現，五年期大額存單已不顯示，三年期相關產品的利率普遍降到1.5%至1.75%。

此外，部分中小銀行也開始密集調整存款業務。梅州客商銀行近期公告已下架五年期定期存款產品，億聯銀行等機構App也已不顯示五年期大額存單。

據金融時報，回溯來看，5年期大額存單的退出并非突然之舉。以中國銀行為例，今年5月20日，中國銀行曾在官網公開發布了《關于發售2025年第一期個人大額存單的公告》，包括1個月、3個月、6個月、1年、2年、3年、5年共計七個期限。其中，3年期、5年期大額存單產品利率分別為1.55%、1.6%，但明確標注“僅面向特定客戶發售”。而如今記者查詢發現，目前中國銀行在售的產品列表中，已沒有5年期大額存單產品，只能在轉讓列表中找到少量的5年期產品。

此外，長期限存款產品的“退潮”不僅出現在全國性銀行之中，地方性商業銀行以及民營銀行也逐漸加入其中。

上海金融與發展實驗室主任 曾剛：是應對當前銀行凈息差持續下行挑戰的一個必然選擇。銀行貸款利率持續下行，導致過去幾年銀行資產端的收益率大幅縮水，如果銀行不主動去砍掉一些高息的長期產品，可能會面臨比較嚴重的利差損耗甚至虧損的風險。從長期來看，這是不利于銀行機構長期穩健經營，存在潛在的系統性風險。

曾剛表示，這意味著銀行在未來的時間，盈利預期的確定性會增強，對這種估值修復提供了最基本面的支撐，特別是有一些具有低成本負債優勢的大型銀行，以及高股息率的銀行股，可能會更受到長線資金的青睞。

某資深銀行業分析人士在接受《每日經濟新聞》記者采訪時指出，這正是銀行息差壓力向負債端產品策略傳導的清晰信號，其影響不僅關乎銀行自身的成本控制，更可能為后續貸款利率調整打開空間，并引導資金流向資本市場。

分析人士認為，存款利率降低會削弱其吸引力，可能促使一部分尋求更高回報的資金從銀行體系流出，轉向股票、債券、基金等資本市場，為市場帶來增量資金。這種“存款搬家”效應如果形成趨勢，將對直接融資市場的發展產生積極影響。

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