金融“升維”：當好現代化產業體系的“增長伙伴”

北緯29°，山城重慶。在磐谷動力技術有限公司（下稱“磐谷動力”）展廳墻上，百余張專利證書無聲訴說著這家國家級專精特新“小巨人”企業在清潔大功率發動機以及燃氣發動機領域33年的堅守。

從一度因無傳統抵押資產而陷入融資困境，到獲得農業銀行基于“技術流”評價體系精準投放的千萬元信貸，其6號廠房的拔地而起，正是中國制造根基日益堅實、金融血脈與產業肌理深度交融的生動縮影。

“十四五”圓滿收官在即，從高鐵、新能源的全球領先，到集成電路、航空航天等關鍵領域的創新突破，一條覆蓋全產業鏈、持續向價值鏈高端攀升的發展路徑已清晰可見。在這場波瀾壯闊的產業升級進程中，農業銀行的金融活水從未缺席。

“十五五”新征程即將啟航，“建設現代化產業體系，鞏固壯大實體經濟根基”被置于十二項戰略任務首位。中國正推動產業體系向智能化、綠色化、融合化方向縱深發展。這場深刻的產業“升維”，呼喚一場同樣深刻的金融變革。金融不再僅是外部的“輸血者”，而是深度融入產業肌理，成為產業“增長伙伴”與創新生態的共建者。

作為服務實體經濟的主力銀行，農業銀行持續創新完善科技金融服務體系，加大先進制造業和新一輪重點產業鏈高質量發展貸款投放，助力建設現代化產業體系和發展新質生產力。

精準信貸“破壁”

以“知產”賦能“資產”

長期以來，傳統信貸模型與科技企業的輕資產、高投入特性之間存在一道無形的“壁壘”。

“研發投入占我們營收的8%到10%，但銀行的傳統信貸模型只認廠房設備抵押，資金流成了發展的攔路虎。”磐谷動力有關負責人的感慨，道出了無數科創企業的共同焦慮。

農行重慶分行工作人員到磐谷動力車間調研

打破這道壁壘，需要金融評價體系的深層變革。農業銀行重慶永川支行在走訪磐谷動力時，并未拘泥于傳統的評估模式，而是啟動了創新的“技術流”評價體系，為企業進行精準的科技屬性畫像。綜合考量企業專利的“含金量”、研發投入強度、科研團隊構成，基于對企業技術實力和成長性的全面判斷，及時投放了首筆貸款。

這筆1000萬元的“專精特新‘小巨人’貸”，既解決了企業資金的“燃眉之急”，又助力企業加快智能化制造的進程。如今，磐谷動力成為中國掌握3000千瓦以上柴油發電機組核心技術的標桿，產品遠銷歐洲、非洲市場。

這種以“知產”賦能“資產”的思路，在天津西青開發區天開園得到了更極致的體現。

永續新材料有限公司（下稱“永續新材料”）手握全球領先的食品級納米纖維素技術，初創期卻因“除技術和實驗室裝置外一無所有”而四處碰壁。農業銀行天津分行相關業務團隊主動登門拜訪，經過詳盡調研，僅用2個工作日，便向這家“零抵押”企業提供了500萬元純信用貸款授信審批。

永續新材料相關負責人感慨道，農業銀行最感興趣的不是固定資產，而是他們的技術團隊、專利儲備和產品前景。在農業銀行資金“及時雨”的幫助下，永續新材料實現了技術迭代和產品的提質擴能。目前，企業產品已廣泛應用于榴蓮保鮮、涂料增強、農業增產等領域，營收預計從2024年的千萬元逼近今年的五千萬元大關。

從山城到津門，只是農業銀行的信貸邏輯從“看廠房”轉向“看專利”，以專業賦能專業，用創新支持創新的縮影。截至2025年9月末，農業銀行科技貸款余額已突破4.7萬億元，通過創新信用評價體系以及“新興產業賦能貸”“科技e貸”“科捷貸”“創享e貸”等產品矩陣，讓金融活水精準抵達科技創新最渴盼的領域。

全周期陪伴成長

從“融資”到“融智”

科技型企業的成長絕非一蹴而就，其漫長的周期呼喚著“陪伴式”的金融支持。金融的角色，正從提供單筆貸款的“融資方”，深化為參與企業全生命周期發展的“融智”伙伴。

對于步入快車道的磐谷動力，農業銀行的服務并未止步于首筆貸款。隨著企業新基地啟用、高端設備購置及廠房建設等需求接踵而至，農業銀行重慶永川支行靈活調整方案，提供了包含承兌匯票額度的多元融資組合服務，有效滿足企業采購、生產環節的多樣化需求，實現了從“雪中送炭”到“錦上添花”的陪伴。

對于更具戰略意義的新興產業，金融支持則展現出更前瞻的視野。在賽力斯集團股份有限公司（下稱“賽力斯”）超級工廠，機械臂旋轉間，“智慧”新能源汽車魚貫而出。支持企業從“合資借力”到“科技自立”的，是農業銀行的全流程、全生命周期金融服務。

農業銀行金融支持賽力斯提升競爭力

農銀投資聯動農業銀行重慶分行，跳出傳統信貸“短期債權”思維，以5億元股權投資支持賽力斯汽車引入長期資本，提升行業競爭力。農業銀行這種 “商行+投行”“融資+融智”協同，為助力賽力斯加快完成智能新能源戰略布局提供了關鍵支撐，有力賦能新質生產力發展。

近年來，農業銀行充分發揮集團綜合化經營優勢，聯動政府、產業基金、高校等多方力量，構建起“投、貸、債、租、顧”五位一體的全生命周期服務體系。截至2025年9月末，該行已累計為超過8萬戶科技型企業提供了全方位金融支持。

共建產業新生態

從“單點賦能”到“系統集成”

現代產業體系的競爭，本質上是生態系統之間的競爭。金融的終極“升維”，在于從對單個企業的“單點賦能”，躍升為對整個產業生態的“系統集成”與共建。

這一轉變清晰體現在農業銀行的實踐中。圍繞國家重點產業鏈、各省優勢產業鏈，農業銀行拉長做深科技金融服務鏈條，針對產業鏈上下游企業，“一鏈一策”設計授信模式。

針對上海“模速空間”內從事AI技術應用的國廣順能（上海）能源科技有限公司（下稱“國廣順能”）這類高成長性企業，農業銀行上海徐匯支行迅速提供“模速貸”綜合服務方案，利用“信用+政策性擔?！蹦Ｊ?，一周內完成了500萬元放款，幫助企業打通發展瓶頸。

農行上海徐匯支行客戶經理在國廣順能聽取財務負責人介紹企業發展情況及其產品應用場景

在微觀服務體系層面，近年來，農業銀行持續構建“科技金融服務中心—科技金融部—科技金融專業支行”三級服務體系，已在全國科技創新高地和產業園區，設立25家科技金融服務中心、200余家科技金融專業支行，有力提升科技金融服務的精準度與覆蓋面。

在更宏觀的層面，農業銀行積極構建開放協同的科技金融大生態，暢通科技、產業、金融循環。例如，農業銀行參與組建首期規模500億元的浙江社?？苿摶?，為產業體系注入資本動力；在試點城市設立14只股權投資基金，以“耐心資本”陪伴創新；發行200億元科技創新債券，承銷科創債257億元，助力科創型企業登陸資本市場。

從精準破解一家專精特新企業的融資難題，到系統性培育一條重點產業鏈；從提供一筆關鍵貸款，到構建一個支持創新的金融生態——農業銀行金融服務的邊界正在深刻重塑。

當智能化、綠色化、融合化成為產業升級的必然方向，金融唯有自身“升維”，深度融入產業脈搏，才能真正成為中國現代化產業體系不可或缺的“增長伙伴”，為中國式現代化筑牢更為堅實的物質技術基礎。

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