供應(yīng)鏈金融防坑指南：識(shí)破“時(shí)空穿越”假合同

哈嘍，大家好，桿哥這篇評(píng)論，主要來(lái)分析供應(yīng)鏈金融防坑指南：識(shí)破“時(shí)空穿越”假合同

供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，審核客戶貿(mào)易合同是日常工作的核心環(huán)節(jié)，而合同造假堪稱從業(yè)者最頭疼的“雷區(qū)”。

這些造假案例往往包裝精致，表面看邏輯閉環(huán)、風(fēng)險(xiǎn)可控，實(shí)則暗藏玄機(jī)。一旦甄別失誤，金融機(jī)構(gòu)將面臨不小的損失。今天就結(jié)合真實(shí)案例，拆解典型造假套路，分享高效核驗(yàn)方法。

案例直擊：已完結(jié)交易“穿越”成融資標(biāo)的

某客戶公司A向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)“中標(biāo)貸”，提交的材料堪稱完美。

材料顯示，公司A近期與上游供應(yīng)商B簽訂《采購(gòu)合同》，采購(gòu)一批價(jià)值不菲的監(jiān)護(hù)儀；同時(shí)提供了中標(biāo)某三甲醫(yī)院的《中標(biāo)通知書(shū)》及《供貨合同》，約定8個(gè)月內(nèi)回款，預(yù)付款30%。

從表面邏輯看，這是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景：A采購(gòu)設(shè)備→供貨給醫(yī)院→用醫(yī)院回款還貸，不僅有核心醫(yī)院信用加持，風(fēng)控模型也直接綠燈放行。

但核查后發(fā)現(xiàn)，這竟是一場(chǎng)“時(shí)空穿越”騙局。公司A早在半年前就已完成設(shè)備供貨，醫(yī)院回款也早已到賬，整個(gè)交易早已結(jié)束，所謂的“資金需求”完全是虛構(gòu)的。

拆解造假套路：三步上演“貍貓換太子”

這類(lèi)騙局的核心的是用真實(shí)交易的“軀殼”，包裝虛假的融資需求，具體分為三步操作。

第一步是虛構(gòu)采購(gòu)，公司A找到關(guān)聯(lián)公司B，偽造一份全新的設(shè)備采購(gòu)合同，制造出“需資金備貨”的假象。

第二步是篡改時(shí)間，將已履行完畢的《中標(biāo)通知書(shū)》和《供貨合同》關(guān)鍵信息PS修改，把簽訂日期、交貨日期、付款條款等都調(diào)整為申請(qǐng)貸款日期之后的“未來(lái)時(shí)間”。

第三步是打造虛假閉環(huán)，用篡改后的“未來(lái)”醫(yī)院訂單，作為向B“采購(gòu)”的合理理由，形成完整的虛假貿(mào)易流，以此申請(qǐng)純信用貸款。

破局關(guān)鍵：3大科技手段讓造假現(xiàn)形

這類(lèi)半真半假的造假，傳統(tǒng)盡調(diào)手段很難識(shí)別。但借助金融科技手段，通過(guò)數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，就能讓“李鬼”無(wú)所遁形。

首先是發(fā)票驗(yàn)真。依托企業(yè)征信平臺(tái)授權(quán)獲取的稅票數(shù)據(jù)，可直接查詢申貸企業(yè)的進(jìn)項(xiàng)與銷(xiāo)項(xiàng)明細(xì)。

若公司A早已完成供貨，其發(fā)票記錄中必然有對(duì)應(yīng)設(shè)備信息，若沒(méi)有新發(fā)票或發(fā)票開(kāi)具時(shí)間早于合同簽訂時(shí)間，即可證明采購(gòu)虛構(gòu)。

其次是時(shí)間對(duì)比。對(duì)于核心的《中標(biāo)通知書(shū)》和《供貨合同》，不能只看客戶提交的掃描件，需通過(guò)政采平臺(tái)調(diào)取原始公告和合同。

造假者可PS合同，但無(wú)法篡改政府網(wǎng)站的歷史公告時(shí)間，兩者對(duì)比就能露餡。

最后是資金流水核查。要求查看公司對(duì)公賬戶過(guò)去一年的收款記錄，若流水顯示半年前有一筆與篡改前合同金額吻合的醫(yī)院回款，即可100%確認(rèn)騙局。

風(fēng)控升級(jí)：筑牢合同審核防線

判斷合同是否存在貓膩，核心要看四大維度：真實(shí)性、合法性、充分性和真實(shí)意愿。

虛假合同在法律上屬于無(wú)效合同，涉事方不僅無(wú)需履行，還可能被追責(zé)，若涉及詐騙，還可能構(gòu)成“合同詐騙罪”，數(shù)額巨大的可判十年以上有期徒刑。

想要從根源防范此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，需從四方面升級(jí)風(fēng)控：在審批放款環(huán)節(jié)嵌入自動(dòng)驗(yàn)真節(jié)點(diǎn)；

打通工商、稅票、政采等多維數(shù)據(jù)源；針對(duì)不同行業(yè)制定差異化風(fēng)控規(guī)則；將造假案例轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)訓(xùn)練數(shù)據(jù)，持續(xù)迭代優(yōu)化模型。

在供應(yīng)鏈金融中，合同是信任的起點(diǎn)，也是風(fēng)險(xiǎn)的源頭。金融科技從業(yè)者既要關(guān)注用戶體驗(yàn)，更要當(dāng)好業(yè)務(wù)的第一責(zé)任人，用科技手段將披著真實(shí)外衣的假合同逐一揪出。