用法治守護好老年人“錢袋子”安全

老有所養、老有所安，既是每個家庭對幸福生活的期盼，也是維護社會安定和諧的重要基石。近年來，我國人口老齡化程度加深，養老需求持續增長，加上金融業態不斷創新演變，以“養老服務”“健康投資”“醫療保健”等名義實施的財產犯罪呈高發態勢。公安部近日公布的打擊養老領域非法集資犯罪典型案例，涉案金額龐大、受害老年人人數眾多，再次凸顯老年人財產安全保護工作的重要性與緊迫性。守護老年人“錢袋子”，需以法治為根本，構建全鏈條覆蓋、多維度發力的綜合保護體系。

當前，涉老年人財產犯罪的專業化、組織化、跨域化特征日益明顯。犯罪分子往往精準把握老年人信息獲取渠道相對較窄、養老保障需求較為迫切的特點，通過注冊合法企業、打造“正規”經營表象等方式，以“醫養結合”“康養旅居”“保健品投資”等幌子，許以“保本高息”“終身護理”“消費返利”等虛假承諾，并通過熟人引薦、免費體檢、組織參觀等手段逐步滲透，形成“情感拉攏——需求刺激——利益誘惑”的完整詐騙鏈條，不少老年人陷入其中而難以察覺。在資金流轉環節，犯罪團伙通過第三方支付平臺“洗白”、虛擬數字貨幣置換等方式轉移隱匿資金，突破了傳統資金監管的邊界，使監管工作面臨更大挑戰。

犯罪形式不斷翻新，但現有制度供給、部門監管效能和司法保障水平尚未完全實現同步適配，相關工作仍有優化完善的空間。在立法層面，《中華人民共和國刑法》與《防范和處置非法集資條例》中關于“非法集資”的認定標準、證據要求存在差異，行政執法與刑事司法的銜接機制、案件轉換規則仍需細化，這在一定程度上影響了案件移送效率與查處效果。在監管層面，民政部門負責養老服務機構準入管理，但對機構的融資行為缺乏監管權限；金融監管部門履行非法集資認定職責，但難以實現對養老服務行業的專業監管；市場監管部門的廣告監管工作主要是事后監管，往往滯后于資金轉移速度，各部門在監管過程中存在一定的職能銜接不暢問題。在司法保障層面，部分涉老年人財產犯罪案件處于刑民交叉的模糊地帶，案件定性存在爭議，且電子證據固定難度較高，部分老年人證據意識相對薄弱，難以提供有效線索。此外，司法程序本身的專業性與復雜性，也給部分老年受害者維權造成了阻礙。

針對上述問題，需要完善立法銜接，夯實法治保障基礎。目前，養老服務法已列入《十四屆全國人大常委會立法規劃》第二類“需要抓緊工作、條件成熟時提請審議的法律草案”項目。應加快推進立法進程，重點填補養老服務機構融資監管的法律空白。明確禁止養老機構以“預付費”“會員卡”“投資返利”“養老項目眾籌”等名義變相吸收公眾資金，清晰劃定“合法服務收費”與“非法集資”的法律邊界。同時，做好養老服務法與《中華人民共和國刑法》《中華人民共和國商業銀行法》《防范和處置非法集資條例》等法律法規的銜接配套，統一案件移送標準、行政證據轉化為刑事證據的范圍與程序，提升打擊犯罪的效率與精準度。

以協同監管織密風險防控網絡。考慮到涉老年人財產犯罪的跨領域特性，應推動監管模式從“分散治理”向“協同共治”轉變。建立由金融監管、公安、民政、市場監管等部門組成的常態化聯席會議機制，定期通報相關財產犯罪動態，統籌推進各項監管工作。打通部門數據壁壘，實現工商注冊信息、資金賬戶異常交易數據、廣告宣傳記錄、投訴舉報信息等數據的實時共享，對養老機構資金流動、營銷推廣行為開展動態監測，及時識別并預警潛在風險。金融機構應強化對老年客戶賬戶的風險管理，發現可疑交易時第一時間啟動勸阻機制，并向公安機關、金融監管部門移送相關線索。

在司法保障方面，應進一步優化辦案流程，切實挽回經濟損失。一方面，將追贓挽損工作貫穿辦案全過程。關注贓款線索的審查發現、加強對涉案財產的審查甄別，在辦案中注重審查發現贓款去向的線索，依法及時查封、扣押、凍結涉案財產，仔細排查可追繳資產。同時，在運用認罪認罰從寬、少捕慎訴慎押等制度政策時，督促引導犯罪嫌疑人主動退贓退賠，把退贓退賠作為適用不起訴、從寬處罰或者確定從寬幅度的重要條件。另一方面，建立完善適老型訴訟服務機制，簡化法律文書、優化辦案流程，切實減輕老年人訴累。

提升老年人自身防范能力，是遏制涉老財產犯罪的基礎性工作。各部門應依據《中華人民共和國老年人權益保障法》中關于“開展維護老年人合法權益的宣傳”的規定，構建精準化、多元化的普法宣傳體系。民政部門可組織養老服務機構定期開展防詐騙知識講座，要求機構在服務場所顯著位置公示非法集資風險提示；金融監管部門可指導銀行、保險公司在網點設置“老年人金融服務窗口”，強化告知義務、普及防騙知識；司法行政部門可組織普法志愿者進社區，針對假借“以房養老”“預定養老床位”名義等高發騙局，通過案例講解、情景模擬等通俗易懂的形式拆解詐騙套路。在開展社會層面宣傳的同時，還應注重發揮家庭在防范涉老年人騙局中的重要作用，引導家庭成員多關注老年人的投資決策與資金動向，讓老年人在增強風險防范能力的同時，感受到家庭與社會的雙重關懷與守護。（作者：王世馨）

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責 編 | 吉 潔 編 輯 | 郭 靖

來 源：根據網信陜西綜合整理