浦發(fā)銀行再收千萬罰單

作者 胡群

12月19日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布一批行政處罰信息，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司及相關(guān)責(zé)任人員因理財(cái)、代銷等業(yè)務(wù)管理不審慎、員工管理不到位等問題，被處以罰款1560萬元。同時(shí)，相關(guān)責(zé)任人高紅、何剛等被警告并罰款共計(jì)30萬元。穆矢、楊再斌等7名人員被處以禁止從事銀行業(yè)工作5年至15年不等的處罰。

來源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局

值得注意的是，此次被禁業(yè)的部分人員此前已因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查處。公開資料顯示，穆矢曾任浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)，2021年因嚴(yán)重違紀(jì)違法被開除黨籍，并接受上海市紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查；楊再斌曾為浦發(fā)銀行總行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理，因受賄于2023年被判處有期徒刑10年；魯志勇曾任浦發(fā)銀行私人銀行部產(chǎn)品管理處副處長(zhǎng)，于2021年8月因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法接受調(diào)查。

這并非浦發(fā)銀行近期首次收到監(jiān)管罰單。12月15日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局云南監(jiān)管局對(duì)上海浦東發(fā)展銀行昆明分行因貸款“三查”嚴(yán)重不盡職，處以50萬元罰款；對(duì)其相關(guān)分支另處70萬元罰款，責(zé)任人李仙周、張昱被警告。而更早的10月31日，浦發(fā)銀行因相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)貸款、代銷等業(yè)務(wù)管理不審慎，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局罰款1270萬元，相關(guān)責(zé)任人何榮被警告并罰款7萬元。

來源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局

一系列處罰指向同一家銀行，覆蓋總行及多家分行，涉及理財(cái)、代銷、貸款等多類業(yè)務(wù)，且處罰金額巨大、涉及人員眾多、禁業(yè)處罰嚴(yán)厲。這反映出浦發(fā)銀行在內(nèi)控管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、員工行為管控等方面存在系統(tǒng)性漏洞，也凸顯了金融監(jiān)管部門持續(xù)強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管和功能監(jiān)管，對(duì)違法違規(guī)行為保持高壓態(tài)勢(shì)的監(jiān)管導(dǎo)向。

當(dāng)前，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不再滿足于對(duì)單一違規(guī)行為的處罰，而是通過系統(tǒng)性的監(jiān)管檢查，揭示金融機(jī)構(gòu)在治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控機(jī)制、企業(yè)文化等深層次問題。這種“穿透式監(jiān)管”能夠更有效地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)路徑，防止風(fēng)險(xiǎn)在不同業(yè)務(wù)板塊間擴(kuò)散。同時(shí)，監(jiān)管部門對(duì)個(gè)人責(zé)任的追究力度明顯加強(qiáng)。通過市場(chǎng)禁入、罰款等多種手段，提高違規(guī)成本，形成有效震懾。這種“機(jī)構(gòu)與個(gè)人雙罰”的模式，有助于打破“集體決策、無人負(fù)責(zé)”的困局，促使每位從業(yè)人員真正重視合規(guī)要求。

在利率市場(chǎng)化與行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇的環(huán)境下，銀行需要在維持市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，徹底扭轉(zhuǎn)“重規(guī)模、輕風(fēng)控”的發(fā)展模式，這要求管理層在業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、資源配置和績(jī)效考核等方面建立動(dòng)態(tài)平衡機(jī)制。

組織與文化層面的變革更為深刻。合規(guī)不能僅依靠制度文本，必須通過治理結(jié)構(gòu)、決策流程和激勵(lì)機(jī)制的重構(gòu)，將其內(nèi)化為企業(yè)的行為準(zhǔn)則。這涉及董事會(huì)監(jiān)督職能的強(qiáng)化、風(fēng)險(xiǎn)管理部門權(quán)威的提升，以及建立覆蓋全員的有效問責(zé)機(jī)制。只有當(dāng)合規(guī)要求與員工的職業(yè)發(fā)展直接關(guān)聯(lián)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)才能真正融入日常操作。

技術(shù)能力的構(gòu)建是長(zhǎng)期支撐。傳統(tǒng)人工監(jiān)控模式已無法適應(yīng)業(yè)務(wù)復(fù)雜化和風(fēng)險(xiǎn)隱蔽化的趨勢(shì)。建設(shè)基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的智能風(fēng)控體系，需要持續(xù)的資金投入、技術(shù)積累和跨部門協(xié)同，這對(duì)于正在處置歷史問題的浦發(fā)銀行而言，是一項(xiàng)艱巨的系統(tǒng)工程。

浦發(fā)銀行的案例已成為觀察金融監(jiān)管趨勢(shì)與行業(yè)轉(zhuǎn)型的典型樣本。一方面彰顯了監(jiān)管機(jī)構(gòu)“穿透式監(jiān)管”與“機(jī)構(gòu)個(gè)人雙罰”的決心，預(yù)示未來監(jiān)管將更注重系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與公司治理缺陷；另一方面促使全行業(yè)進(jìn)行深度自查與反思，預(yù)計(jì)各銀行將重新評(píng)估創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，特別是在合作機(jī)構(gòu)管理、銷售適當(dāng)性等薄弱環(huán)節(jié)。

市場(chǎng)正在評(píng)估此事件的長(zhǎng)期影響。短期看，處罰可能影響市場(chǎng)信心并推高合規(guī)成本；但中長(zhǎng)期而言，如果浦發(fā)銀行能在不良資產(chǎn)化解、資本基礎(chǔ)夯實(shí)、內(nèi)控體系重建等方面展現(xiàn)實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，將有望逐步修復(fù)市場(chǎng)信任。投資者與同業(yè)機(jī)構(gòu)將持續(xù)關(guān)注其治理結(jié)構(gòu)改革的有效性、風(fēng)險(xiǎn)文化的真實(shí)性以及戰(zhàn)略執(zhí)行的連續(xù)性。這一過程不僅關(guān)乎一家銀行的轉(zhuǎn)型成敗，也將為中國(guó)銀行業(yè)在強(qiáng)化監(jiān)管環(huán)境下如何實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供重要參照。

需要指出的是，從處罰信息來看，此次被追責(zé)的多起問題源于多年前的業(yè)務(wù)操作，部分相關(guān)責(zé)任人早在2021年已接受紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)審查調(diào)查。當(dāng)前浦發(fā)銀行已完成董事會(huì)和高管層調(diào)整，新一屆管理層正推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)文化重塑與內(nèi)控體系升級(jí)。在強(qiáng)化合規(guī)底線的同時(shí)，浦發(fā)銀行也在加快轉(zhuǎn)型、財(cái)富管理與數(shù)字化能力建設(shè)。監(jiān)管的集中問責(zé)雖帶來短期壓力，但也為徹底清理歷史包袱、重建市場(chǎng)信任提供了契機(jī)。若能以此為契機(jī)實(shí)現(xiàn)治理機(jī)制的根本性優(yōu)化，浦發(fā)銀行或?qū)⒃谙乱浑A段競(jìng)爭(zhēng)中重獲發(fā)展主動(dòng)權(quán)。

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胡群

金融市場(chǎng)研究院院長(zhǎng) 主要關(guān)注銀行、消費(fèi)金融領(lǐng)域市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。